著急用錢的時(shí)候你會(huì)怎么辦？拉不下臉和親戚朋友開口，到銀行申請(qǐng)貸款手續(xù)復(fù)雜并且時(shí)間也不短，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)又太高。你想過嗎，你的保單就能緩解你的燃眉之急?！ ”钨J款：讓保單不只是保單 保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。 據(jù)悉，近幾年，這種不需要額外的抵押物就能貸到錢的業(yè)務(wù)非常火。 據(jù)濱海時(shí)報(bào)報(bào)道，市民朱女士講述了她保單貸款的體驗(yàn)：去年9月初，朱女士購買了一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品，一次性繳納保費(fèi)104萬余元。投保兩周后，朱女士因項(xiàng)目投資急需資金周轉(zhuǎn)想退保，但退保將會(huì)造成大量的本金損失。于是，朱女士在保險(xiǎn)代理人的指導(dǎo)下提交了貸款資料。3小時(shí)后，朱女士申請(qǐng)的83萬元貸款就到了她的戶頭。 對(duì)客戶而言，保單貸款緩解了資金需求的壓力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從某種意義上講，保單質(zhì)押貸款是保險(xiǎn)突破了原有的分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的單一功能，向儲(chǔ)蓄、投資等多重功能發(fā)展的產(chǎn)物。 如何用保單進(jìn)行貸款？ 據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，保單貸款相較于其它貸款方式，手續(xù)非常簡(jiǎn)便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔(dān)保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險(xiǎn)公司提起申請(qǐng)，只需短短幾天的時(shí)間就能把貸款辦下來，而且，對(duì)于資金的用途也沒有什么限制。 至于保單貸款可以貸多少錢，取決于保單的現(xiàn)金價(jià)值，每一款保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值都不同，保險(xiǎn)合同里有一張現(xiàn)金價(jià)值表，每年的現(xiàn)金價(jià)值都不一樣。貸款金額最高一般不超過現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款期限也一般控制在半年之內(nèi)。超過半年可以循環(huán)貸款，循環(huán)貸款時(shí)只需還清前一貸款周期的利息，同時(shí)以還款日為新的起息日，保單借款期限順延?！ ∧姆N情況下適合用保單貸款？ 保單貸款除了其辦理方便的優(yōu)點(diǎn)之外，利率也相對(duì)低一些。銀行6個(gè)月及以下的商業(yè)貸款利率為6.21%，6個(gè)月到1年（包括1年）的為7.02%。而一般保險(xiǎn)公司提供的此項(xiàng)服務(wù)的利率為5%左右?！ 〈送猓诒斡行У那闆r下，客戶在保單貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險(xiǎn)保障。與退保比起來，投保人無需擔(dān)心由于退保而失去保障，并可以免去退保費(fèi)用損失?！ 【C上，對(duì)于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的客戶而言，保單貸款是一種不錯(cuò)的選擇。 保單貸款并非完美無瑕 保單貸款以其方便快捷受到了許多人的歡迎，但事實(shí)上，保單貸款而并非是十全十美的?！ ∈紫?，并非所有的保單都可以用來貸款。據(jù)太平人壽專家的說法，一般只有具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等保單才可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，并且各家保險(xiǎn)公司對(duì)于貸款利率的規(guī)定也各不同?！ ∑浯?，保單貸款需要支付利息?！氨钨J款”并不是保險(xiǎn)公司免費(fèi)提供的，投保人需向保險(xiǎn)公司支付相應(yīng)貸款利息?！ 〉谌?，保單貸款的期限較短，通常要在6個(gè)月內(nèi)歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至?xí)蚶⒖偤统^保單剩余現(xiàn)金價(jià)值而被保險(xiǎn)公司終止保險(xiǎn)合同，進(jìn)而失去保險(xiǎn)保障功能。(中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))