互聯(lián)網(wǎng)金融洗牌：5種P2P網(wǎng)貸公司會死？

2008年以來，未受到全球危機嚴重影響的中國，正快速上演一場別開生面的互聯(lián)網(wǎng)金融大戲。相對寬松的政策環(huán)境，讓中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以快速“野蠻生長”。尤其是在 2011年之后，隨著中國金融體系改革與創(chuàng)新加速，民間資本激活，互聯(lián)網(wǎng)巨頭加碼金融業(yè)務(wù)等外部刺激的不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國市場快速升溫，到2013年終于發(fā)酵成一場涉及互聯(lián)網(wǎng)與金融兩大經(jīng)濟體的全國“狂歡”!

　　1、不遵守金融規(guī)則的會死

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，互聯(lián)網(wǎng)僅是前端銷售，是發(fā)展業(yè)務(wù)的手段。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展，必須按金融的玩法來，要遵守金融規(guī)則。

　　P2P網(wǎng)貸也有兩部分，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺和貸款服務(wù)，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺是前端銷售，貸款服務(wù)是核心業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)貸從本質(zhì)上講仍是一種金融服務(wù)，因此，核心的金融規(guī)則是不變的，做P2P網(wǎng)貸也要遵守這些金融規(guī)則。

　　如果不懂這些金融規(guī)則，胡亂上陣，無論是對投資人，還是對借款人都是有非常大的風(fēng)險的。這個P2P網(wǎng)貸平臺，如果沒有人玩，或很少人玩，風(fēng)險可能相對隱性。一旦玩得人多起來，風(fēng)險就會快速顯現(xiàn)，時間越久，規(guī)模越大，這種風(fēng)險越大。當風(fēng)險大到不可控的時候，這個P2P網(wǎng)貸平臺必然崩盤。

　　在國際市場，P2P網(wǎng)貸平臺已有一整套科學(xué)可行的評級、風(fēng)控、保險等金融服務(wù)模型。具體有哪些，怎么玩，我會在接下來的文章中陸續(xù)剖析，敬請關(guān)注。

　　2、不遵守互聯(lián)網(wǎng)規(guī)則的也會死

　　盡管互聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的前端銷售，但它也關(guān)乎此類業(yè)務(wù)的生死。當前，業(yè)界都在大談互聯(lián)網(wǎng)金融的“顛覆性創(chuàng)新”,支持者和反對者都大有人在。我的看法是，顛覆性不能說對，也不能說錯。因為，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心仍是金融，互聯(lián)網(wǎng)顛覆不了金融的本質(zhì)。但是，互聯(lián)網(wǎng)可以顛覆傳統(tǒng)金融服務(wù)的前端營銷手段和業(yè)務(wù)發(fā)展的營銷模型?；ヂ?lián)網(wǎng)能讓金融服務(wù)打破傳統(tǒng)金融服務(wù)的地域限制，使金融服務(wù)無遠弗屆，并且，覆蓋到傳統(tǒng)金融機構(gòu)鞭長莫及的領(lǐng)域，滿足傳統(tǒng)金融機構(gòu)滿足不了的巨大市場需求：中小微企業(yè)市場。

　　如果不懂互聯(lián)網(wǎng)規(guī)則，還是以傳統(tǒng)方法來運作P2P網(wǎng)貸，最終的結(jié)果，要么是累死，要么是餓死。

　　3、經(jīng)營規(guī)模不夠大會死

　　P2P網(wǎng)貸玩得是一個強者越強，越者越弱的游戲。平臺做得越好，越強，規(guī)模越大，越容易吸引投資人和借款人。反之，平臺做得越差，越弱，規(guī)模越小，越不容易得到投資人和借款人的投入和關(guān)注。經(jīng)過兩到三年的行業(yè)洗牌之后，會有大批經(jīng)營規(guī)模跟不上的P2P網(wǎng)貸公司死去。整體市場中，P2P網(wǎng)貸公司總數(shù)也不會太多。大部分（預(yù)計超過80%）市場份額將被行業(yè)前五名瓜分。

　　4、金融偽創(chuàng)新會死

　　P2P網(wǎng)貸是源于歐美的舶來品，英文原文為：peer to peer lending.正確的譯法應(yīng)為人人貸，而不是P2P網(wǎng)貸。P2P網(wǎng)貸是一個頗具中國特色的詞匯。筆者作為實戰(zhàn)派的忠實支持者，很少咬文嚼字。今天之所以溯源P2P網(wǎng)貸，是因為它在中國已經(jīng)被傳得變了味。當前，市場中讓人眼花繚亂的P2P網(wǎng)貸演繹，大部分其實與互聯(lián)網(wǎng)金融沒一毛錢關(guān)系，純屬借互聯(lián)網(wǎng)金融之東風(fēng)，行自己原來就有的舊事。說白了就是掛羊頭賣狗肉。隨著，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的不斷發(fā)展成熟，這些偽創(chuàng)新很快會浮出水面。真正的創(chuàng)新型P2P網(wǎng)貸公司，也將很快嶄露頭角，不斷用實踐和事實揭穿各種披著馬甲的偽創(chuàng)新。這些偽創(chuàng)新可能一時掩人耳目，但最終都不能逃避被揭穿和黯然逝去的命運。

　　5、不能夠服務(wù)于延伸產(chǎn)品的會死

　　P2P網(wǎng)貸做到最后，會衍生出一系列延伸產(chǎn)品，例如：信用違約掉期的債權(quán)清算等。隨著市場競爭的加劇，行業(yè)整體服務(wù)水平的提高，以及客戶對P2P網(wǎng)貸平臺服務(wù)能力需求的提高，這些延伸產(chǎn)品將不僅是增值服務(wù)，而會成為“標配”!那些不能服務(wù)于延伸產(chǎn)品的P2P網(wǎng)貸公司也將被市場拋棄。