缺少抵押物，農(nóng)民缺錢不好貸；成本高風(fēng)險(xiǎn)大，銀行有錢不敢貸
在平橋區(qū)財(cái)政局，記者拿到了全區(qū)農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)。平橋區(qū)內(nèi)涉農(nóng)業(yè)務(wù)較多的金融機(jī)構(gòu)有平橋信用合作聯(lián)社、明港聯(lián)社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)發(fā)行等，網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)多的是農(nóng)信社和郵儲(chǔ)銀行，23個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎每個(gè)都有，農(nóng)行在全區(qū)只有7個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中城區(qū)3個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)4個(gè)。平橋是個(gè)農(nóng)業(yè)大區(qū)，全區(qū)總?cè)丝?4.7萬(wàn)，其中農(nóng)業(yè)人口61.1萬(wàn)。截至6月份，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款總量為88.19億元，其中農(nóng)戶貸款26.01億元，占比29.5%。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民貸款整體上比較難，主要原因是缺乏有效抵押物。目前，平橋區(qū)農(nóng)戶多數(shù)采取多戶聯(lián)保和工薪階層擔(dān)保兩種形式獲得貸款。平橋恒豐村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)雷震介紹，農(nóng)民貸款采取多戶聯(lián)保的方式，額度一般不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元。另一種工薪階層擔(dān)保，對(duì)于多數(shù)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，找兩個(gè)“工薪保人”并不容易。
貸款不容易，那利率是不是很高？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了農(nóng)發(fā)行執(zhí)行6%的基準(zhǔn)利率，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率上浮30%即7.8%的利率水平，但一般都仍低于其他貸款業(yè)務(wù)。 “涉農(nóng)貸款利率會(huì)低于其他貸款業(yè)務(wù)，一般商業(yè)貸款利率為年息12%?！逼綐蜣r(nóng)信社主任宋俊杰說(shuō)。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)利率放開的新政策，宋俊杰表示，目前剛收到信息暫未執(zhí)行，但這肯定對(duì)農(nóng)信社和農(nóng)戶都是好事，農(nóng)信社將根據(jù)貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)、抵押擔(dān)保物等情況制訂操作利率。
農(nóng)民貸款不容易，金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)同樣“說(shuō)愛并不容易”。首要原因是涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。農(nóng)行平橋支行的業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)吳偉介紹，該行不良貸款率達(dá)到6.6%，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)省行要求的3%，為此不得不暫停農(nóng)戶聯(lián)保貸款等風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較高的業(yè)務(wù)。
平橋區(qū)財(cái)政局金融科彭鳳軍介紹，對(duì)區(qū)內(nèi)不良涉農(nóng)貸款的初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，涉農(nóng)貸款不良率隨著貸款周期延長(zhǎng)而遞增。受自然災(zāi)害等不可抗力影響，因重大疾病、意外傷害失去償還能力，所經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況差等，是形成不良貸款的主要原因。
除了風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)率也是銀行考慮的重要方面。涉農(nóng)貸款筆數(shù)多，單筆金額小，人工費(fèi)用較高，回報(bào)率略低，這些因素都限制了銀行辦理涉農(nóng)業(yè)務(wù)的積極性。