小微企業(yè)融資一直是個(gè)難題，對(duì)此，我市創(chuàng)新了“政采貸”模式破解融資瓶頸。昨天，記者從市銀監(jiān)分局了解到，經(jīng)過(guò)一年的摸索和實(shí)踐，這一創(chuàng)新模式已初具成效。目前建行嘉興分行、工行嘉興分行等10家銀行機(jī)構(gòu)與市財(cái)政局簽訂了《合作框架協(xié)議》，對(duì)18家政府采購(gòu)供應(yīng)商累計(jì)綜合授信5.26億元。 簡(jiǎn)化審批流程 降低融資成本 據(jù)了解，“政采貸”是銀行機(jī)構(gòu)以政府采購(gòu)誠(chéng)信考核和信用審查為基礎(chǔ)，憑借中小企業(yè)取得并提供的政府采購(gòu)合同，按優(yōu)于一般中小企業(yè)貸款的利率直接向申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)發(fā)放貸款的一種融資方式。“政采貸”以中小企業(yè)的政府采購(gòu)信用和國(guó)庫(kù)集中支付作為履約保障的政府采購(gòu)合同為基礎(chǔ)，借力政府采購(gòu)誠(chéng)信保障，提供了銀企對(duì)接的機(jī)會(huì)和相關(guān)的服務(wù)支持?！ ∵@一模式對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，不僅意味著簡(jiǎn)化了融資審批流程，還降低了融資成本。“政府采購(gòu)供應(yīng)商申請(qǐng)信用融資時(shí)，除法定代表人擔(dān)保外，如融資金額未超過(guò)政府采購(gòu)合同金額的，無(wú)需中小企業(yè)供應(yīng)商提供財(cái)產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保，或附加其他任何形式的擔(dān)保條件，且貸款利率遠(yuǎn)低于一般貸款利率水平?！少J’實(shí)實(shí)在在減輕了企業(yè)融資成本和負(fù)擔(dān)，真正體現(xiàn)了‘信用創(chuàng)造價(jià)值’的理念。”市銀監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。 促進(jìn)金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新 緩解企業(yè)融資困境 據(jù)了解，我市不少試點(diǎn)銀行為“政采貸”量身定做了一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。如嘉興銀行對(duì)“政采貸”業(yè)務(wù)方案進(jìn)行了優(yōu)化，提供捆綁融資，對(duì)誠(chéng)信指數(shù)高和社會(huì)信用好的供應(yīng)商，可以將政府采購(gòu)合同與供應(yīng)商其他供貨合同等結(jié)合，實(shí)行捆綁融資；同時(shí)，引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)實(shí)行捆綁融資的項(xiàng)目，如融資金額超過(guò)政府采購(gòu)合同金額的，對(duì)超過(guò)部分將積極引進(jìn)優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司擔(dān)保；另外還跟進(jìn)配套服務(wù)，根據(jù)政府采購(gòu)流程涉及的投標(biāo)、簽約、備貨、履約、回款等階段，配套設(shè)計(jì)投標(biāo)保函、履約保函、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種業(yè)務(wù)模式?！ 啊少J’試點(diǎn)以來(lái)，不僅促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，還促進(jìn)供應(yīng)商管理水平提升，促進(jìn)企業(yè)融資困境緩解，僅2014年我市就發(fā)放‘政采貸’12287萬(wàn)元，累計(jì)戶(hù)均授信2940萬(wàn)元。同時(shí)，銀企政三位一體溝通機(jī)制也已建立?！痹撠?fù)責(zé)人表示?！ 》刨J意愿低、知曉度低 不少問(wèn)題還待解 記者了解到，雖然我市“政采貸”模式取得了明顯的成效，但由于此項(xiàng)工作在全省起步較早，可供借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)不多，制度設(shè)計(jì)和操作措施上還有待完善，因此，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，還存在一些急需解決的問(wèn)題。 首先是客戶(hù)知曉度較低，信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致供應(yīng)商對(duì)“政采貸”業(yè)務(wù)了解不足，試點(diǎn)銀行只能通過(guò)政府招標(biāo)平臺(tái)獲得供應(yīng)商信息，信息溝通缺乏有效渠道；另外，銀行的放貸意愿度較低，部分供應(yīng)商已在試點(diǎn)銀行開(kāi)展綜合授信業(yè)務(wù)，單獨(dú)辦理專(zhuān)項(xiàng)“政采貸”業(yè)務(wù)的意愿不大；同時(shí)，由于部分項(xiàng)目周期長(zhǎng)短不一，供應(yīng)商無(wú)法確定收款時(shí)間，對(duì)應(yīng)的融資期限較難匹配，且項(xiàng)目訂單融資發(fā)票的滯后性、交易的真實(shí)性得不到有效確認(rèn)。據(jù)了解，針對(duì)這些困難，我市將構(gòu)建“政采貸”供應(yīng)商庫(kù)，將符合條件的供應(yīng)商加入，使入庫(kù)供應(yīng)商及時(shí)了解“政采貸”融資等相關(guān)信息。同時(shí)建設(shè)“政采貸”信息平臺(tái)，包括信息發(fā)布、政策解讀、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、誠(chéng)信考核等模塊。我市還將構(gòu)建“政采貸”履約監(jiān)管機(jī)制，完善“政采貸”管理制度建設(shè)，切實(shí)強(qiáng)化政府采購(gòu)合同內(nèi)容和必備條款完整性的管理職責(zé)，增加合同鑒證方(采購(gòu)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān))，并增加一份政府采購(gòu)合同，用于銀行鑒別合同的真實(shí)性，以防范和控制“政采貸”資金風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。