近日有消息指出，今年上半年保險行業(yè)保單質(zhì)押貸款余額達1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。保單質(zhì)押貸款頻繁，既說明消費者對保險功能的熟悉，也凸顯出部分家庭在安排保險時決策失當。 簡單地說，保單質(zhì)押貸款是投保人將保單質(zhì)押給銀行或保險公司，來獲取資金。長期保單的資金流動性往往不足，投資者若退保將產(chǎn)生較大損失，因此保險公司也愿意開展保單貸款。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，來貸款的是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險等，這類保險具有一定的現(xiàn)金價值，而意外傷害保險以及財產(chǎn)保險等不具備現(xiàn)金價值，并不能質(zhì)押貸款。一般而言，保單需在一年或兩年以上才能貸款；若是躉交的保險，滿了10天猶豫期就可以質(zhì)押貸款，質(zhì)押率普遍在現(xiàn)金價值的70%-90%之間?！ ”钨|(zhì)押貸款余額的增加，也因其辦理手續(xù)便利。據(jù)星城一壽險公司工作人員介紹，投保人不需要保證人和收入證明，只需帶齊保單、身份證等證明，半個小時內(nèi)就能完成所有手續(xù)。相比銀行貸款更便捷。此外，近年來銀行貸款額度緊張，消費者為申請到貸款，不得不接受銀行的條件在該行購買保險。2011年，保監(jiān)會曾發(fā)文指出，渠道在代銷保險時需尊重客戶意愿，并防范退保風(fēng)險。原因是部分商業(yè)銀行為獲取手續(xù)費，以貸款發(fā)放為條件，要求客戶先購買保險，然后將保單到銀行質(zhì)押，或者用取得貸款的一定比例購買保險，再到銀行進行質(zhì)押。保單質(zhì)押貸款的增多，也提醒消費者在購買保險時需理性決策。尤其是小微個體商戶，資金周轉(zhuǎn)需求迫切，安排保險資金時需慎重決策。通常保單質(zhì)押貸款每次貸款期限不超過半年，并且也有資金成本。專家提醒，在購買保險時無需一次到位，為避免給家庭帶來承重負擔，最好遵循以下原則：先保障后理財；先大人后小孩；年保費不宜超過家庭年收入的15%，如果家庭有房貸、車貸等固定支出，這個比例也要酌情縮?。患彝ネ侗５捻樞蜃詈靡来螢橐馔?、壽險、重疾、醫(yī)療、教育和養(yǎng)老。(長沙晚報)