中信銀行(行情 股吧 買賣點)(601998.SH)與騰訊、阿里兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭傳出的緋聞最終被證明是來真的。3月11日，微信和支付寶這兩家競爭對手，幾乎在同一時間宣布與同一家銀行(行情 專區(qū))——中信銀行展開網(wǎng)絡信用卡業(yè)務?！ ?月12日，受此利好消息刺激，中信銀行股價早盤跳空高開，并一度沖擊5.47元的漲停板并震蕩回落。截至終盤，中信銀行還是被推上了漲停的位置?！ ≡缭诮衲?月中旬，因傳聞與阿里巴巴合作，中信銀行股價也曾大幅飆升，成為銀行板塊的“領頭羊”。彼時，中信銀行雖然已經否認與阿里巴巴有股權關系，但公告卻只字未提騰訊。如今看來，中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的布局已成為事實。 對此，廣證恒生分析師張廣文表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)沒有創(chuàng)造新的價值，但卻能對傳統(tǒng)價值在效率、業(yè)務流程上最優(yōu)化，使得傳統(tǒng)行業(yè)巨頭一個個被互聯(lián)網(wǎng)巨頭所顛覆?！ 芭c騰訊、阿里的合作是支撐中信股價的核心邏輯，其先發(fā)優(yōu)勢毋庸置疑?！碑斕?，有券商銀行業(yè)分析師表示?！按饲埃行艂鹘y(tǒng)業(yè)務先后被興業(yè)、民生銀行(行情 股吧 買賣點)超過，如今反過來促使其進行快速改革。如若中信銀行能在虛擬信用卡方向上有長足拓展，將有望改善其零售業(yè)務軟肋。” 中信搶先圈地 “現(xiàn)在，阿里正在推手機支付，像廣州地鐵站就有促銷活動。加上阿里組建民營銀行的申請也已得到批復，個人小額消費支付方式將轉向手機支付。因此，傳統(tǒng)銀行若不與這些互聯(lián)網(wǎng)大佬綁定，就會失去相應的市場份額。中信銀行反應迅速、及時，搶先抱上騰訊、阿里的‘大腿’了?！睂Υ?，張廣文直言。 張廣文稱，兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭之所以選擇跟中信銀行合作，無非還是看中了其銀行牌照。目前，兩家都沒有銀行牌照，而只有銀行才可以發(fā)放信用卡，如此才促成了兩方的合作。同時，中信也多了一個信用卡銷售渠道?！ 《鴩┚卜治鰩熐窆谌A表示，一場由互聯(lián)網(wǎng)引領的信用卡革命正在悄然發(fā)生，率先合作的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)保險(行情 專區(qū))公司有望開啟新的盈利模式。 安信證券分析師許敏敏則認為，網(wǎng)絡信用卡低授信額度是核心所在，因為其覆蓋了相對空白的金融領域?！ 坝捎谛庞每~度較小，客戶在透支時對利率極不敏感(1000元即便年化利率20%帶來的循環(huán)利息也只有每月15元)，比較容易形成透支習慣。”許敏敏稱?！皩︺y行而言，在實體卡背景下，由于這部分市場還是一片低覆蓋空白領域。因此，其低成本使得銀行覆蓋低額度客戶在經濟上變得可行?！薄 ∨c此同時，信用卡循環(huán)貸款也將給銀行帶來可觀的利息收入。截至目前，信用卡業(yè)務給銀行帶來的收入大致分為三塊：即循環(huán)貸款利息收入(占50%左右，年化利率18%以上)、分期付款手續(xù)費收入、回傭收入?！ 〈送猓窆谌A還表示，網(wǎng)絡信用卡在線下與二維碼支付的結合將顛覆傳統(tǒng)POS機刷卡消費方式，提高支付效率。像中信與騰訊、阿里兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)手之后，后者均可為互聯(lián)網(wǎng)信用卡提供海量的用戶、數(shù)據(jù)資源及最先進的IT技術支持?！ ≡谇窆谌A看來，中信作為先發(fā)銀行，不僅可以獲得最早的廣告宣傳，還可以為其帶來大量新增零售客戶。特別是合作雙方在聯(lián)合向實體商戶投放二維碼專用終端后，若該二維碼終端同時集成普通POS 機刷卡功能，將增加合作銀行作為“收單行”的傳統(tǒng)刷卡手續(xù)費收入。 “此舉意味著二維碼線下收單將打破銀聯(lián)壟斷，首家合作銀行有望獲得非常可觀的信用卡刷卡手續(xù)費收入?！鼻窆谌A認為?！ ⌒庞每ㄓ脩魧⑼黄?億？ 就在兩家先后宣布開展網(wǎng)絡信用卡業(yè)務的當天，此間公布的首批五家試點民營銀行名單中，騰訊、阿里作為發(fā)起人亦雙雙上榜。此前，阿里巴巴、騰訊已經先后成立小額貸款公司，為平臺商戶提供信貸服務，成立民營銀行之后，意味著可以吸收存款，形成更完整的金融鏈條。 同樣，騰訊推出網(wǎng)絡信用卡也是從企業(yè)戰(zhàn)略考量出發(fā)?！膀v訊需要的是快速開發(fā)產品，促進微信產業(yè)鏈打通。如微信網(wǎng)絡信用卡+微pos機+大眾點評等多應用場景已形成消費閉環(huán)，理論上基本能顛覆傳統(tǒng)銀行的信用卡業(yè)務。” 張廣文稱，“此前，微信商業(yè)平臺曾經和招行有過類似的深度合作，比如可以通過微信查詢余額等。但是，此次合作增加了互聯(lián)網(wǎng)與銀行的合作多樣性，開始向互聯(lián)網(wǎng)金融領域更深層次滲透?！薄 ∏窆谌A認為，對電商而言，互聯(lián)網(wǎng)信用卡二維碼支付方式淡化了線上線下的界限，催生了新型O2O(Online to Offline，線上+線下)的商務模式。也就是說，無論線上還是線下的商戶都能生成二維碼支付信息；無論線上還是線下的消費者都能拿著手機掃描二維碼進行支付?！ 坝捎诨ヂ?lián)網(wǎng)信用卡的發(fā)行和使用不受地域和時間限制，很可能將推動中國信用卡用戶從現(xiàn)在的1.5 億人左右向6 億人以上的飛躍。屆時，人人消費信用或將成為現(xiàn)實?！鼻窆谌A稱。“因為只要有了智能手機移動，社交平臺就可以通過大數(shù)據(jù)技術把即時通訊(行情 專區(qū))中實時化、多樣化、個性化、碎片化的信息采集并精準轉化為可計量的信用價值。”（21世紀經濟報道）