招商銀行自2007年8月率先推出私人銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)過近6年的發(fā)展，搭建起品種齊全的開放式產(chǎn)品平臺(tái)和滿足高端客戶需求的增值服務(wù)體系和營銷活動(dòng)平臺(tái)，為眾多高端客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)。

　　截止2012年12月底，招商銀行私人銀行客戶接近2萬戶，管理客戶總資產(chǎn)超過4400億元。隨著業(yè)務(wù)的深化發(fā)展以及對(duì)本土高凈值人士及其家庭需求的深入洞悉，在2012年8月招商銀行私人銀行成立5周年之際，招商銀行在國內(nèi)率先推出了針對(duì)超高凈值客戶的“家庭工作室”，創(chuàng)建了中國模式的家庭工作室服務(wù)。今年，深諳財(cái)富管理之道的招商銀行又進(jìn)一步推出了細(xì)分領(lǐng)域的“財(cái)富傳承家庭工作室”，且在“家族信托”（即財(cái)富傳承信托）業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)私人銀行第一單的突破。“財(cái)富傳承家庭工作室”致力于為超高凈值家庭提供定制化的財(cái)富保障與傳承方案，包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢等，顯示了招商銀行對(duì)超高端客戶提供綜合金融服務(wù)的能力，并奠定了招商銀行在中國高端財(cái)富管理領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊地位。

　　招商銀行與貝恩咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《2013中國私人財(cái)富報(bào)告》調(diào)查表明，“財(cái)富保障”已成為中國高凈值人士財(cái)富管理的首要目標(biāo)，而“財(cái)富傳承”需求進(jìn)一步顯現(xiàn)，有約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開始考慮財(cái)富傳承，部分高凈值人士已開始進(jìn)行財(cái)富傳承的安排，希望借助的工具和服務(wù)包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢、保險(xiǎn)規(guī)劃等。

　　家族信托：信托制度是一種以資產(chǎn)為核心、以信用為基礎(chǔ)、以信托為方式的財(cái)產(chǎn)管理制度，在財(cái)產(chǎn)管理、資金劃轉(zhuǎn)、投資理財(cái)、資產(chǎn)傳承和社會(huì)公益等方面具有獨(dú)特的功能與作用。法律上，信托把財(cái)產(chǎn)權(quán)分為名義上的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)與實(shí)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，委托人設(shè)立并交付信托資產(chǎn)，受托人擁有名義的財(cái)產(chǎn)權(quán)，有管理、執(zhí)行、運(yùn)用及分配信托資產(chǎn)的權(quán)利，卻沒有實(shí)質(zhì)所有權(quán)及受益權(quán)，而受益人享有信托的實(shí)質(zhì)財(cái)產(chǎn)受益權(quán)。在國內(nèi)，由于法律環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段不同，以財(cái)富傳承為目的的家族信托，并沒有先例可循。招行在財(cái)富傳承家族信托的設(shè)計(jì)與客戶案例跟進(jìn)早在2012年6月已正式啟動(dòng) ，并因應(yīng)客戶需求，創(chuàng)新性地設(shè)計(jì)出符合現(xiàn)行法律架構(gòu)的財(cái)富傳承家族信托。經(jīng)過近一年的探索與積累，2013年5月國內(nèi)首單財(cái)富傳承家族信托已經(jīng)正式簽約 ，截至2013年6月累計(jì)的客戶需求案例超過50個(gè)。

　　稅務(wù)及法律規(guī)劃：“在這個(gè)世界上，除了死亡和稅收以外，沒有什么是確定無疑的。” 本杰明.富蘭克林這句名言在歐美深入人心。而在中國，隨著法律法規(guī)和稅務(wù)制度的不斷完善，稅收因素也對(duì)企業(yè)和家庭產(chǎn)生了重要影響，無論是境內(nèi)或境外，稅收影響投資收益率，也影響融資成本；稅收影響財(cái)富的安全，也影響財(cái)富的傳承。合法納稅已成為每位高凈值人士及背后企業(yè)應(yīng)盡的責(zé)任，但是面對(duì)著境內(nèi)、境外錯(cuò)綜復(fù)雜的稅務(wù)環(huán)境，事業(yè)成功而積累起豐厚財(cái)富的企業(yè)家卻并不熟悉，也不擅長。因此，在為高端客戶進(jìn)行財(cái)富保障和傳承的規(guī)劃設(shè)計(jì)中，專業(yè)的稅務(wù)籌劃與法律規(guī)劃就顯得重要且是必須的內(nèi)容。招商銀行私人銀行“財(cái)富傳承家庭工作室”聯(lián)合全球知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所，為高端客戶的家庭和企業(yè)提供整合金融服務(wù)，在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)及符合立法精神的前提下，為客戶提供專屬的稅務(wù)咨詢與籌劃服務(wù)。通過對(duì)客戶家庭和企業(yè)的經(jīng)營、投資、理財(cái)活動(dòng)的綜合規(guī)劃，幫助客戶獲得合理合法的節(jié)稅收益。在此基礎(chǔ)上，為了滿足客戶家庭及家庭成員多元化的綜合服務(wù)需求，“財(cái)富傳承家庭工作室”也為客戶提供法律咨詢，以應(yīng)對(duì)婚姻財(cái)產(chǎn)及子女傳承的需求。(金融界)