以往，說(shuō)起改革創(chuàng)新，國(guó)有大行似乎給人一種呆板低效的印象，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮洶涌來(lái)襲，以工行、建行為代表的國(guó)有大行亦加速布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。 作為與互聯(lián)網(wǎng)巨頭過(guò)招的主要陣地，五大行對(duì)電商平臺(tái)的布局比較重視，而直銷(xiāo)銀行，目前僅有工行上線?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策落地在即，憑借先天資源優(yōu)勢(shì)與信用后盾，國(guó)有大行在新型業(yè)務(wù)方面似乎“錢(qián)”景可期，不過(guò)，這些新型業(yè)務(wù)如何盈利，則是各家大行必須思考的問(wèn)題。 在過(guò)去的一年里，工行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速而全面的布局令人驚嘆，其對(duì)平臺(tái)、產(chǎn)品、服務(wù)的有效整合不僅帶來(lái)了全新變化，更打破了人們對(duì)這種老牌大型國(guó)企在改革創(chuàng)新過(guò)程中以往稍顯呆板低效的印象?！ ∧壳?，工行“融e購(gòu)”交易額超過(guò)700億元，注冊(cè)客戶超過(guò)1000萬(wàn)，進(jìn)入國(guó)內(nèi)十大電商之列。即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”信息推送客戶超過(guò)1100萬(wàn)戶。隨著“融e行”近期上線，工行的三大平臺(tái)終于聚齊?！ ?015年，是工行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵之年，工行要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融從單項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新向整體服務(wù)模式創(chuàng)新升級(jí)發(fā)展，加快構(gòu)建產(chǎn)品量多質(zhì)優(yōu)、客戶交易活躍、線上線下交互、服務(wù)運(yùn)營(yíng)完備的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，將我行布局早、行動(dòng)快的優(yōu)勢(shì)盡快轉(zhuǎn)化為難以撼動(dòng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)勝勢(shì)?！惫ば邢嚓P(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。 3大平臺(tái)全部上線 目前，國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行軍團(tuán)已擴(kuò)容至19家，僅去年下半年，就有10家銀行的直銷(xiāo)銀行集中上線，不過(guò)，其中并無(wú)國(guó)有大行的身影，直到工行“融e行”的出現(xiàn)。 記者注意到，蘋(píng)果APP商店的工銀融e行產(chǎn)品信息顯示，融e行已于2015年1月30日更新上線。無(wú)論客戶是否持有工行的賬戶，只要持有任意一張銀行的借記卡，就可使用工銀融e行，產(chǎn)品覆蓋存款、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等，定位為便捷的投資理財(cái)服務(wù)平臺(tái)。 至此，“工銀融e購(gòu)、工銀融e聯(lián)、工銀融e行”三大平臺(tái)相對(duì)應(yīng)的工行“支付、融資、投資”三大產(chǎn)品線，以及線上線下一體化互聯(lián)網(wǎng)金融的整體架構(gòu)已基本成型?！懊闇?zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)，從產(chǎn)品、場(chǎng)景、用戶、商戶、營(yíng)銷(xiāo)等方面多管齊下?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示?！ ∑渲?，工行“融e購(gòu)”企業(yè)商城也已于日前正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，不僅為企業(yè)客戶之間的交易提供商貿(mào)信息撮合、在線支付融資和金融增值服務(wù)，還可為投資銀行客戶等提供線上信息發(fā)布及交易撮合等特色服務(wù)?！ ⌒吕辖鹑谀Ｊ浇Y(jié)合 一直以來(lái)，實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多是工行等大型商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)興起之后，這種優(yōu)勢(shì)有所淡化，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合，工行也有自己的考量?！ 」ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，以融e購(gòu)電商平臺(tái)為例，該平臺(tái)不僅是商品銷(xiāo)售平臺(tái)，也是工銀e支付、融e聯(lián)等產(chǎn)品的承載平臺(tái)。一方面，從行內(nèi)電商平臺(tái)與社交媒體平臺(tái)聯(lián)動(dòng)的角度來(lái)看，融e購(gòu)將借助工行1.7萬(wàn)個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)的人力資源和智能網(wǎng)點(diǎn)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以融e聯(lián)為社交媒體突破口，展開(kāi)線上線下一體化的O2O營(yíng)銷(xiāo)推廣?！ ×硪环矫妫瑥碾娚唐脚_(tái)借力并帶動(dòng)行內(nèi)金融產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展的角度來(lái)看，融e購(gòu)將聯(lián)動(dòng)行內(nèi)其他業(yè)務(wù)部室開(kāi)展個(gè)人逸貸、工銀e支付等金融服務(wù)專項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，提升各類金融服務(wù)在平臺(tái)的滲透率，并加強(qiáng)電商平臺(tái)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，依托網(wǎng)貸通、易融通、網(wǎng)上商品市場(chǎng)融資等產(chǎn)品優(yōu)化，提升融e購(gòu)平臺(tái)金融服務(wù)貢獻(xiàn)度及對(duì)全行信息化商業(yè)銀行建設(shè)的綜合貢獻(xiàn)度?！ 鋺?zhàn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶 今年1月，央行[微博]召集各大商業(yè)銀行電子銀行部門(mén)負(fù)責(zé)人召開(kāi)會(huì)議，討論商業(yè)銀行遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣(6.2647, 0.0022, 0.04%)銀行賬戶的相關(guān)事宜?！ ?jù)某銀行內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，銀行方面已收到了央行發(fā)放的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)?！ 」ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，遠(yuǎn)程開(kāi)戶模式，是商業(yè)銀行傳統(tǒng)賬戶開(kāi)立模式的重大變革和創(chuàng)新，是現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)面簽開(kāi)戶模式的重要補(bǔ)充，將有效延伸商業(yè)銀行的服務(wù)半徑，提高客戶服務(wù)水平和營(yíng)銷(xiāo)效率。“工行將主動(dòng)適應(yīng)當(dāng)前內(nèi)外部環(huán)境變化，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，快速研究形成以遠(yuǎn)程賬戶開(kāi)立為基礎(chǔ)、以產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新為手段，進(jìn)一步豐富服務(wù)渠道，為更加廣泛的客戶群體提供更加便利的普惠金融服務(wù)，拓展零售業(yè)務(wù)藍(lán)海?！鄙鲜龉ば胸?fù)責(zé)人表示?！ 墩髑笠庖?jiàn)稿》要求，遠(yuǎn)程開(kāi)戶范圍內(nèi)，一家銀行只能為一家單位、企業(yè)或自然人開(kāi)立一個(gè)同類賬戶，賬戶的遠(yuǎn)程開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)，必須向央行備案；而遠(yuǎn)程開(kāi)立的賬戶業(yè)務(wù)范圍也有限制，目前僅限于單位定期存款、通知存款等非結(jié)算賬戶，以及個(gè)人結(jié)算和非結(jié)算賬戶。 個(gè)人零售賬戶的遠(yuǎn)程開(kāi)戶業(yè)務(wù)種類則基本上完全放開(kāi)，這給銀行發(fā)展零售、小微和村鎮(zhèn)農(nóng)戶等業(yè)務(wù)提供了更為廣闊的通道。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）