來(lái)源：人民網(wǎng)-河北頻道 原創(chuàng)稿
人民網(wǎng)石家莊3月19日電 “都說(shuō)打官司費(fèi)時(shí)費(fèi)力，現(xiàn)在有了金融巡回法庭，隨時(shí)隨地都能開(kāi)庭審理，還能快速下發(fā)法律文書(shū)!”近日，在邯鄲不良貸款戶(hù)王某清收現(xiàn)場(chǎng)，邯鄲農(nóng)信社大額貸款清收分隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)連瑋感慨地說(shuō)，金融巡回法庭給金融機(jī)構(gòu)清理不良貸款幫了很大的忙。
據(jù)介紹，邯鄲市農(nóng)信社將不良貸款清收處置當(dāng)作農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展的“生命工程”，通過(guò)化解存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)，探索新型不良貸款處置新模式，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)信社系統(tǒng)健康發(fā)展。
“21611”清收工程 壓降存量不良貸款
在邯鄲從事貨運(yùn)生意的劉某，2011年在邯鄲市農(nóng)信社辦理了20萬(wàn)元貸款，期限3年。盡管還款期已過(guò)，劉某卻遲遲沒(méi)有還款的想法。
“農(nóng)信社多次與其見(jiàn)面約談、電話聯(lián)系，劉某屢次稱(chēng)出差在外，進(jìn)行推諉、拖延，還款意愿極弱?！焙愞r(nóng)信社清收分隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)李增民介紹說(shuō)，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、疫情防控等多重因素影響，像劉某這樣的逾期還款者數(shù)量呈現(xiàn)上升勢(shì)頭。
為切實(shí)加大信用風(fēng)險(xiǎn)化解力度，邯鄲市農(nóng)信社牢牢抓住不良貸款這個(gè)“牛鼻子”，創(chuàng)新實(shí)施了“21611”清收工程，扎實(shí)推進(jìn)六類(lèi)存量不良貸款清降工作。
據(jù)介紹，邯鄲市農(nóng)信社高度重視不良貸款清收處置工作，建立市、縣兩級(jí)專(zhuān)業(yè)清收平臺(tái)，配備專(zhuān)職人員、實(shí)行專(zhuān)業(yè)管理措施、實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)考核，這也成為河北省唯一一家實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)各行社清收大隊(duì)全覆蓋的市級(jí)農(nóng)信機(jī)構(gòu)。
該農(nóng)信社派出五支市級(jí)清收大隊(duì)，通過(guò)分包清收管理模式，全面統(tǒng)籌推進(jìn)，跟蹤督導(dǎo)不良貸款清收處置工作，指導(dǎo)縣級(jí)行社破題解難，最大限度推動(dòng)清收幫扶落地見(jiàn)效。
此外，該農(nóng)信社還在轄內(nèi)縣級(jí)行社分別挑選精兵強(qiáng)將，進(jìn)一步完善清收大隊(duì)組織架構(gòu)和人員配置，實(shí)行“準(zhǔn)剝離”清收運(yùn)行模式，確保不良貸款“戶(hù)戶(hù)有人管、筆筆有人收”。
除了建立專(zhuān)業(yè)的清收平臺(tái)，針對(duì)農(nóng)信系統(tǒng)起訴案件多、審理周期長(zhǎng)等問(wèn)題，邯鄲市農(nóng)信社主動(dòng)加強(qiáng)銀法合作，建立金融巡回法庭專(zhuān)門(mén)審理農(nóng)信社訴訟案件。據(jù)介紹，金融巡回法庭大大縮短了訴訟周期，有效地震懾了“釘子戶(hù)”“賴(lài)債戶(hù)”，為依法維護(hù)金融債權(quán)提供有力的司法保障。
據(jù)介紹，邯鄲市農(nóng)信社盯緊“六類(lèi)貸款”(表內(nèi)、外前五十大戶(hù)不良貸款、200萬(wàn)(含)以上抵質(zhì)押不良貸款、社團(tuán)不良貸款、“五類(lèi)人員”不良貸款、“門(mén)前清”不良貸款和助學(xué)不良貸款)建立臺(tái)賬，實(shí)行清單管理，并通過(guò)制定清收目標(biāo)和進(jìn)度計(jì)劃，明確責(zé)任人員，確保高質(zhì)量化解存量不良貸款。
“五個(gè)到位” 嚴(yán)控新增不良貸款
除了壓降存量不良貸款，嚴(yán)控新增不良貸款也是邯鄲市農(nóng)信社防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的重要措施之一。
據(jù)介紹，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情的影響，金融機(jī)構(gòu)采取了續(xù)貸、延期還本付息等手段，讓部分違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)延緩暴露。不過(guò)，部分企業(yè)未能真正走出困境，因此邯鄲市農(nóng)信社嚴(yán)格加強(qiáng)收貸收息管理，扎實(shí)推進(jìn)“五個(gè)到位”，在化解存量不良貸款的同時(shí)，嚴(yán)控新增不良貸款反彈。
據(jù)介紹，該農(nóng)信社要求其轄內(nèi)縣級(jí)行社高管勇挑重?fù)?dān)、帶頭破解新增不良貸款難題，同時(shí)，強(qiáng)化貸后管理，把貸后管理真正做實(shí)做細(xì)，引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)和契約精神，減少因利息逾期形成新的不良貸款。
與此同時(shí)，該農(nóng)信社轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，變“竭澤而漁”為“放水養(yǎng)魚(yú)”。在合法、合規(guī)、合理的前提下，根據(jù)企業(yè)的不同情況采取債務(wù)重組、資金啟動(dòng)、企業(yè)嫁接等多樣化手段盤(pán)活不良貸款。
此外，該農(nóng)信社還將清收關(guān)口前移，早發(fā)現(xiàn)、早控制、早處置，以欠息30-60天以上貸款為重點(diǎn)清理目標(biāo)，有序化解和釋放風(fēng)險(xiǎn)……
據(jù)介紹，該農(nóng)信社在上述工作的基礎(chǔ)上還開(kāi)展了新增不良貸款問(wèn)責(zé)專(zhuān)項(xiàng)檢查，嚴(yán)肅整改和問(wèn)責(zé)。對(duì)因失職、瀆職原因?qū)е沦J款形成不良的責(zé)任人提前一個(gè)月進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，明確清收責(zé)任，加大追究力度，利用前置問(wèn)責(zé)倒逼清收處置工作取得進(jìn)展。
助力發(fā)展 建議全省范圍探索不良資產(chǎn)處置新模式
除了壓降存量不良貸款和嚴(yán)控新增不良貸款之外，邯鄲農(nóng)信社相關(guān)人士還認(rèn)為，面對(duì)不良貸款前清后增的態(tài)勢(shì)，農(nóng)信社在加大自主清收的基礎(chǔ)上，應(yīng)大膽探索不良資產(chǎn)處置新模式。
他們認(rèn)為，應(yīng)通過(guò)搭建不良資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)處置平臺(tái)、省級(jí)農(nóng)信AMC(即資產(chǎn)管理公司)、爭(zhēng)取黨政支持處置等方式，探索新型不良清收資產(chǎn)處置模式。
他們認(rèn)為，應(yīng)發(fā)揮河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的主導(dǎo)作用，搭建全省統(tǒng)一的不良資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)處置平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)打破傳統(tǒng)處置方式中的壁壘。積極引入評(píng)估公司、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)，對(duì)全省不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施集約化、流程化和精準(zhǔn)化服務(wù)，對(duì)不良資產(chǎn)接收、管理和處置實(shí)現(xiàn)全覆蓋，從不良資產(chǎn)基本的信息展示、交易撮合，向信息鑒證、法律服務(wù)、資產(chǎn)估值、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、融資服務(wù)、簽約過(guò)戶(hù)等功能延伸，切實(shí)發(fā)揮好互聯(lián)網(wǎng)的“乘法效應(yīng)”。
銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》中提出，銀行可以向資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶(hù)對(duì)公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款。借助此有利時(shí)機(jī)，他們還建議由河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和各農(nóng)信機(jī)構(gòu)共同出資籌建具有企業(yè)法人資格的省級(jí)農(nóng)信AMC，加快市場(chǎng)化處置進(jìn)度。以市場(chǎng)化方式、法治化原則、專(zhuān)業(yè)化手段開(kāi)展不良資產(chǎn)收購(gòu)處置業(yè)務(wù)，以防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。
他們建議說(shuō)，在上述工作的基礎(chǔ)上，農(nóng)信社系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)與地方政府、公檢法和監(jiān)管部門(mén)等的溝通協(xié)調(diào)，借勢(shì)用力、上下聯(lián)動(dòng)，探索新型不良清收資產(chǎn)處置模式。他們認(rèn)為，通過(guò)探索不良資產(chǎn)處置新模式，在發(fā)展中化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，才能推動(dòng)農(nóng)信社系統(tǒng)健康發(fā)展。(袁志廣、李學(xué)軍、康明)