按揭購(gòu)房者將活期存款賬戶(hù)與房屋貸款關(guān)聯(lián)起來(lái)，并將自己的閑置資金放在約定的活期賬戶(hù)上，就可達(dá)到少交房貸利息；辦理了商業(yè)貸款的小微企業(yè)，流水上若有資金，申請(qǐng)辦理了存抵貸業(yè)務(wù)后部分資金可被視作提前還貸節(jié)省利息，而資金仍可自由支配。這就是曾經(jīng)在市場(chǎng)上廣受爭(zhēng)議的存抵貸業(yè)務(wù)，記者在采訪中了解到，受銀根緊縮及存貸比考核等多種因素影響，目前南昌部分商業(yè)銀行低調(diào)重啟“存抵貸”業(yè)務(wù)。 重啟存抵貸銀行很低調(diào) 早些年，存抵貸業(yè)務(wù)是各大銀行吸儲(chǔ)大戰(zhàn)中的一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)利器，盡管業(yè)務(wù)名稱(chēng)不同，但內(nèi)容大同小異，只要貸款客戶(hù)向關(guān)聯(lián)還款賬戶(hù)存入一定金額的存款，這筆存款可被視作提前還款，從而抵扣一部分貸款利息，但客戶(hù)仍然可以自由支取關(guān)聯(lián)賬戶(hù)的存款。不過(guò)，在2011年時(shí)，銀監(jiān)會(huì)在整頓不規(guī)范經(jīng)營(yíng)時(shí)要求“不準(zhǔn)存貸掛鉤”，各銀行均陸續(xù)停止辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 “我建議你跟客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系一下，申請(qǐng)辦理存抵貸產(chǎn)品，比提前還款更為劃算，手頭上的資金可以靈活支取。”近日，記者在某商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)意中聽(tīng)到一位理財(cái)經(jīng)理正在建議客戶(hù)辦理存抵貸業(yè)務(wù)。而記者向其詢(xún)問(wèn)具體辦理程序及收益情況時(shí)，對(duì)方較為謹(jǐn)慎地告知只針對(duì)在該行有貸款業(yè)務(wù)的客戶(hù)，而且額度有限，有意辦理者得聯(lián)系當(dāng)時(shí)貸款的客戶(hù)經(jīng)理。 隨后，記者又走訪了多家銀行，國(guó)有銀行都表示已經(jīng)停辦存抵貸業(yè)務(wù)，僅有另一家商業(yè)銀行表示可以為部分客戶(hù)擇優(yōu)辦理，和以往各銀行大張旗鼓爭(zhēng)奪客戶(hù)不同，此次大家低調(diào)了不少?！ ≈饕槍?duì)小微企業(yè) “房貸客戶(hù)原則上不能辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！辈稍L中，其中一位商業(yè)銀行工作人員告訴記者，但若客戶(hù)級(jí)別比較高，與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)比較頻繁，也可以向分行申請(qǐng)辦理存抵貸業(yè)務(wù)。 而另一家商業(yè)銀行的工作人員則直接告知目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)只針對(duì)小微企業(yè)主，在選擇客戶(hù)時(shí)，也會(huì)遵循“擇優(yōu)”原則。“小微企業(yè)辦理貸款有一定的規(guī)律，年初開(kāi)工和年終盤(pán)點(diǎn)時(shí)是貸款的高峰期?！薄 槲婵钯r本賺吆喝 “對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，存抵貸業(yè)務(wù)實(shí)際上是無(wú)利可圖，甚至是賠本賺吆喝，但能夠吸引到存款。”據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，單看收益率，目前一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%，若是作為經(jīng)營(yíng)所用還有可能上浮利率，而理財(cái)產(chǎn)品收益率在6%以上品種并不多見(jiàn)；另一方面，存抵貸業(yè)務(wù)的資金主要還是放于關(guān)聯(lián)的活期存款賬戶(hù)，仍然可以不受限制靈活支取，而理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)周期內(nèi)一般不能中止合同。如此而來(lái)，銀行最終達(dá)到了攬儲(chǔ)的目的。這種現(xiàn)象之所以出現(xiàn)在股份制商業(yè)銀行，主要是這些銀行目前存貸比較高，在銀根緊張的情況下必須獲得更多的存款才能爭(zhēng)得一定份額的貸款?！ ∷阗~ 存款越多節(jié)省利息越多 存款如何抵貸款達(dá)到節(jié)省利息開(kāi)支的目的呢？記者請(qǐng)某銀行的理財(cái)師算了一筆賬?！ ”热缯f(shuō)，市民王先生目前貸款余額為50萬(wàn)元，貸款利率享受目前一年期貸款基準(zhǔn)利率6%，同時(shí)擁有活期存款25萬(wàn)元?！ ⊥跸壬谖催x用存抵貸時(shí)其每天收支包括(目前活期存款利率以0.35%計(jì)算)： 獲得存款利息為250000元×0.35%/365=2.4元 支付貸款利息為500000元×6%/365=82.2元 也就是說(shuō)，張先生每天凈支出是:82.2-2.4=79.8元 而如果選用存抵貸業(yè)務(wù)，那么他每天的收支情況將變?yōu)椋骸 ～@得存款利息為250000元×0.35%/365=2.4元 獲得存抵貸增值收益為(250000-50000)元×80%×(6%-0.35%)/365=24.8元 ?。ㄗⅲ?萬(wàn)元是抵扣起點(diǎn)金額，即賬戶(hù)存款5萬(wàn)元以上部分才有增值收益；80%為存款抵扣比率。) 支付貸款利息為500000元×6%/365=82.2元 也就是說(shuō)，王先生每天凈支出是：82.2-2.4-24.8=55元 如此算來(lái)，辦理了存抵貸業(yè)務(wù)之后，王先生相比之前未辦理可以節(jié)省開(kāi)支79.8-55=24.8元；而如果王先生的存款更多，沖抵貸款利息也將更多。另外，目前各銀行針對(duì)小微企業(yè)的商業(yè)貸款，一般執(zhí)行的利率也為基準(zhǔn)利率上浮20%～40%不等，那么辦理存抵貸業(yè)務(wù)也能沖抵更多的利息。(信息日?qǐng)?bào))