網(wǎng)貸高收益揭秘：銀行沖單企業(yè)墊資？

網(wǎng)貸高收益揭秘：不是銀行沖單 就是企業(yè)墊資

　　大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)上列出的借款項(xiàng)目，除了醒目的回報(bào)率，一般都不會(huì)標(biāo)注貸款的具體用途。很多個(gè)人消費(fèi)需要的資金周轉(zhuǎn)，回報(bào)率都不會(huì)太高，在12%左右，而年化收益率能超過(guò)30%的，則基本用途模糊，且期限通常很短。那么，這些資金到底被人借走用在了什么地方呢？記者撥通了十幾家家網(wǎng)貸平臺(tái)的客服電話(huà)，居然都沒(méi)有人接聽(tīng)。多番努力下，記者私下聯(lián)系到一家網(wǎng)貸平臺(tái)的負(fù)責(zé)人，他透露了自家的秘密：他說(shuō)錢(qián)籌到后其中一個(gè)高收益渠道，就是銀行。

　　某網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人告訴記者： 因?yàn)檫@個(gè)月底銀行也會(huì)沖業(yè)績(jī)， 拿那個(gè)去銀行沖單的話(huà)肯定會(huì)賺啊。

　　所謂給銀行沖單，是指在每季度末，銀行都要面臨存款量考核，資金短缺的銀行會(huì)想辦法從各種渠道弄錢(qián)補(bǔ)充存款，一般來(lái)說(shuō)，銀行需要的周轉(zhuǎn)時(shí)間不會(huì)超過(guò)一個(gè)月，但回報(bào)率卻可以高達(dá)每月12%，甚至是50%。這種銀行從民間拆借資金的業(yè)務(wù)，事實(shí)上觸及違規(guī)操作，所以，能夠攬到這種業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)也絕不會(huì)把真實(shí)的用途在網(wǎng)頁(yè)上公布。知情人士告訴記者，除了那些根本就是騙人的項(xiàng)目外，目前相當(dāng)多的高回報(bào)項(xiàng)目都源于企業(yè)做賬需要或是墊資，實(shí)業(yè)項(xiàng)目根本不可能有這么高的回報(bào)。

　　普惠貸負(fù)責(zé)人 解春雨 告訴記者： 從一個(gè)正常的經(jīng)營(yíng)角度， 資金成本那么高， 用的時(shí)間那么短， 怎么到的開(kāi)， 這可能不是持續(xù)的狀態(tài)。再一個(gè)資金成本去掉運(yùn)營(yíng)啊房屋啊人工啊， 它沒(méi)有利潤(rùn)可賺， 全給投資人做打工了。 它一定是不持續(xù)的。

　　事實(shí)上，由于網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)信息的透明化，借助網(wǎng)貸平臺(tái)從民間融資的借款人現(xiàn)在也變得越來(lái)越精明。從事民間借貸4年時(shí)間的秦秀佳就對(duì)網(wǎng)貸上借款人的真實(shí)性提出了自己的質(zhì)疑。

　　沈陽(yáng)隆鑫投資管理有限公司 秦秀佳告訴記者：現(xiàn)在(月息)應(yīng)該就在2分3左右，一年前在3分以上，隨著投資人越來(lái)越多， 利率越來(lái)越低。3分4分他會(huì)借這個(gè)錢(qián)嗎？ 不會(huì)，利息太高。 它也會(huì)去對(duì)比， 誰(shuí)家的利率最低， 它就會(huì)去借誰(shuí)的。 主要是遍地都是，做這行的。 像咱們出去借款也會(huì)對(duì)比。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)貸行業(yè)目前的平均年收益率在22%)粗略統(tǒng)計(jì)年息20%-30%最多，占45%，20%以下占15%，30%以上占40%。一般新上線(xiàn)的平臺(tái)都提高利率來(lái)吸引客戶(hù)，年息在30%以上，持續(xù)至少3個(gè)月。

　　高息賺錢(qián)難持久 風(fēng)險(xiǎn)控制成關(guān)鍵

　　盡管業(yè)界對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)提供的高息回報(bào)存在種種擔(dān)心，但據(jù)民間機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)，大多數(shù)參與網(wǎng)貸平臺(tái)的投資者還是賺到了錢(qián)。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士同時(shí)也坦言，高息回報(bào)只能作為階段性的經(jīng)營(yíng)手段，時(shí)間長(zhǎng)了是堅(jiān)持不下去的。目前資歷比較老的網(wǎng)貸平臺(tái)，回報(bào)水平都相對(duì)較低，對(duì)此我們也在網(wǎng)絡(luò)上找到了此前媒體對(duì)拍拍貸CEO 張俊的采訪(fǎng)，他表示：風(fēng)險(xiǎn)控制如今已經(jīng)是業(yè)內(nèi)人士最關(guān)心的問(wèn)題。

　　2007年，國(guó)內(nèi)第一家網(wǎng)貸平臺(tái)拍拍貸在上海出現(xiàn)，在6年時(shí)間里，拍拍貸給出的回報(bào)率一直在15%左右，目前幾家資歷老人氣旺的平臺(tái)給出的利率都比較穩(wěn)定，且有下降的趨勢(shì)。負(fù)責(zé)人張俊告訴記者，一般實(shí)業(yè)都無(wú)法支撐過(guò)高的融資成本。

　　拍拍貸CEO 張俊告訴記者：因?yàn)樵缙谄髽I(yè)出現(xiàn)狀況， 可能會(huì)到民間去借高利貸。但經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展， 小微企業(yè)它也會(huì)比較， 會(huì)選擇對(duì)他來(lái)講綜合成本更低， 更可信的平臺(tái)。 所以如果有那么平臺(tái)的話(huà)， 那它也不會(huì)長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)下去。

　　據(jù)了解，網(wǎng)貸行業(yè)自在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)以來(lái)，已經(jīng)有十幾家平臺(tái)跑路，其中一個(gè)最主要的原因就是資金鏈斷裂。投資者們一方面追求高利率，一方面又十分緊張平臺(tái)會(huì)倒閉。近期一個(gè)名為“非常勿貸”的平臺(tái)，就僅因?yàn)榫W(wǎng)上一篇“內(nèi)部員工爆料”的帖子被投資者擠兌，看似人氣火爆的網(wǎng)貸遠(yuǎn)比人們想象中的要脆弱。張俊告訴記者，對(duì)真正穩(wěn)定下來(lái)的投資人來(lái)說(shuō)，他們往往更看重平臺(tái)提供的項(xiàng)目是否穩(wěn)定且低風(fēng)險(xiǎn)，因此，他們花了很大功夫來(lái)鑒別借款人的信譽(yù)，借助社交網(wǎng)絡(luò)就是他們現(xiàn)在最常用的手段。

　　拍拍貸CEO 張俊告訴記者： 我們會(huì)讓這個(gè)人去關(guān)聯(lián)一下它微博的賬戶(hù)， 我們?nèi)タ此?他和他的粉絲互動(dòng)的情況，它有多少粉絲是他的親朋好友， 然后自己使用社交網(wǎng)絡(luò)的習(xí)慣。 我們大致可以逐步了解這個(gè)人的信用程度。 以及知道這個(gè)人的違約成本。 通過(guò)這個(gè)方式， 我們就能做到不去和線(xiàn)下見(jiàn)面，我們也能夠去了解這個(gè)人的信用狀況。

　　張俊表示，目前拍拍貸比較穩(wěn)定的投資客戶(hù)大概有150萬(wàn)人，每月放貸金額大概在八千萬(wàn)，業(yè)務(wù)量和回報(bào)率在行業(yè)內(nèi)都不算高，晚于拍拍貸成立的幾家網(wǎng)站目前的月成交量都超過(guò)了1億元。記者選取了10家運(yùn)營(yíng)一年以上，知名度較高的網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)他們初步統(tǒng)計(jì)顯示，從2013年1月到2013年6月， 10家網(wǎng)站的投資人數(shù)從2.5萬(wàn)人增加到了3.5萬(wàn)，增長(zhǎng)40%，投資額也由20億增長(zhǎng)到了50個(gè)億。(中國(guó)網(wǎng))