1月初，晶科能源宣布其子公司浙江晶科能源有限公司與國家開發(fā)銀行簽訂9000萬美元額度的貸款協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，國開行將向浙江晶科能源提供一年期9000萬美元的流動資金貸款，用于補(bǔ)充公司的運營資金。目前，第一筆5000萬美元貸款已發(fā)放到位。
1月23日，甘肅大禹節(jié)水集團(tuán)股份有限公司發(fā)布公告稱，在認(rèn)真閱讀和審議相關(guān)資料后，獨立董事就公司向農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行申請農(nóng)業(yè)科技流動資金貸款提供抵押擔(dān)保一事，認(rèn)為這是公司根據(jù)自身發(fā)展情況做出的決定，符合相應(yīng)的決策審批程序。合法合規(guī)，風(fēng)險可控。
類似上述兩例與申請流動資金貸款有關(guān)的公司公告，時常見諸媒體報端。這些企業(yè)向銀行“開口”的目的，通常都是為了拓寬融資渠道，補(bǔ)充生產(chǎn)經(jīng)營所需資金缺口，而流動資金貸款即屬符合條件的對象。以著名酒企“酒鬼酒”為例，源于2012年“塑化劑事件”引發(fā)的行業(yè)調(diào)整，使之頗傷元氣，2013年11月和2014年1月，該公司就曾兩次向某國有商業(yè)銀行申請流動資金貸款。對此，公司解釋為出于正常的生產(chǎn)經(jīng)營需要。而有分析指出，連續(xù)兩次借貸，顯示酒鬼酒的流動資金存在巨大壓力，需要銀行給予支持。多個種類可選
其實，不論是大企業(yè)還是中小企業(yè)，在擴(kuò)大生產(chǎn)的過程中，都經(jīng)常遇到資金缺口難題。不少企業(yè)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款和存貨已占用大量資金，無法周轉(zhuǎn)。而且，由于缺乏可再作為抵押物的資產(chǎn)，企業(yè)往往無法從銀行獲得新的融資授信。此時，作為一種實用的融資手段，流動資金貸款能較好地滿足企業(yè)的資金需求。
所謂流動資金貸款，是銀行為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。以某股份制商業(yè)銀行旗下的流動資金貸款業(yè)務(wù)“循環(huán)貸款”為例，在一次性核定貸款額度和期限的前提下，企業(yè)只要符合銀行規(guī)定的條件，即可多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用于經(jīng)營范圍內(nèi)的流動資金需要，同時，企業(yè)可以根據(jù)資金流動情況，靈活調(diào)節(jié)借貸資金的使用周期，資金緊缺時可隨時提款，資金寬松時可隨時還款，以有效減少財務(wù)費用，降低財務(wù)成本。
據(jù)了解，目前不少銀行都推出了流動資金貸款，總體上可以分為多個類別：
按貸款期限，可分為臨時貸款、短期貸款、中期貸款。其中，臨時貸款期限在3個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時需要及彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款期限為3個月至1年，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要；中期貸款期限為1年至3年，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動性資金需要。
按貸款方式，可分為流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸零償貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支貸款。掌握申貸門檻
值得一提的是，為緩解中小微企業(yè)融資難、還貸壓力大的現(xiàn)狀，一些銀行創(chuàng)新推出小企業(yè)流動資金續(xù)貸業(yè)務(wù)，以降低企業(yè)融資成本。如某股份制商業(yè)銀行針對已在該行辦理短期流動資金貸款，且有持續(xù)融資需求的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，只要企業(yè)在貸款到期前主動申請，經(jīng)銀行審批，即可為其核定新的授信額度，并發(fā)放新的流動資金貸款，用于清償原流動資金貸款，從而避免了企業(yè)找高息過橋資金的麻煩，并節(jié)省財務(wù)費用，為企業(yè)續(xù)貸減負(fù)。
當(dāng)然，企業(yè)要想成功申請流動資金貸款，也須符合銀行設(shè)置的業(yè)務(wù)門檻。首先，只有經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，生產(chǎn)經(jīng)營正常、資金用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和資金投向要求、具有臨時性的、短期中期的流動資金需求，才可申請流動資金貸款。其次，申請流動資金貸款的企業(yè)，須有按期還本付息的能力，且原應(yīng)付貸款利息和到期貸款均已清償。同時，倘生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可，或企業(yè)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保，一般無法申請獲貸。
此外，企業(yè)也應(yīng)了解申請該項業(yè)務(wù)的基本流程。以某股份制商業(yè)銀行為例，企業(yè)應(yīng)先向銀行提出流動資金貸款申請，并提供自身及擔(dān)保主體的基本情況、財務(wù)報表等材料。之后，應(yīng)簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。貸款申請經(jīng)銀行審批通過后，雙方及相關(guān)方簽訂相關(guān)法律性文件，并按照約定條件落實擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。涉及擔(dān)保條件的，企業(yè)和相關(guān)方需辦妥抵押登記、質(zhì)押交付等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時辦理貸款發(fā)放，企業(yè)即可按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金，并于貸款到期時按照約定及時足額償還貸款。