自2月份啟動(dòng)運(yùn)行，招商銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))小企業(yè)E家投融資平臺(tái)已累計(jì)發(fā)布20個(gè)E+穩(wěn)健融資項(xiàng)目，投資期限大部分為180天左右，投資門檻最低5萬(wàn)元，預(yù)期投資收益率最高7.5%，投融資交易金額超過1.5億元。 據(jù)記者觀察，對(duì)于此次投融資平臺(tái)投入運(yùn)行，招行并未借助媒體廣告宣傳，遇新的融資項(xiàng)目上線發(fā)布，投資人投標(biāo)踴躍當(dāng)日內(nèi)即滿標(biāo)，看得出來，招行對(duì)上線項(xiàng)目作了精心篩選，并采取了適當(dāng)節(jié)奏進(jìn)行發(fā)布，其低調(diào)謹(jǐn)慎但穩(wěn)健的發(fā)展策略，與商業(yè)銀行(行情 專區(qū))經(jīng)營(yíng)風(fēng)格一脈相承。 傳統(tǒng)銀行的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略路徑？ 不難看出，小企業(yè)E家體現(xiàn)了招商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略意圖。招商銀行調(diào)動(dòng)和整合了多方互聯(lián)網(wǎng)資源，專門面向中小企業(yè)客戶，意在打造一個(gè)開放式、綜合(行情 專區(qū))化的新型金融服務(wù)平臺(tái)，目前平臺(tái)注冊(cè)的企業(yè)用戶超過30萬(wàn)?！ ^(qū)別于傳統(tǒng)銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，小企業(yè)E家互聯(lián)網(wǎng)金融特征明顯，發(fā)揮了招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行既有優(yōu)勢(shì)，圍繞中小企業(yè)“存、貸、匯”等基本金融需求，開發(fā)了企業(yè)在線信用評(píng)級(jí)、網(wǎng)貸易、惠結(jié)算、我要理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，并實(shí)現(xiàn)了與銀行中后臺(tái)信貸管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等的對(duì)接，初步形成了從客戶接觸、跟進(jìn)營(yíng)銷，商機(jī)發(fā)掘、產(chǎn)品銷售到在線業(yè)務(wù)辦理的全鏈條“O2O”(線上到線下)經(jīng)營(yíng)模式?！ 「档藐P(guān)注的是，招行小企業(yè)E家通過與廣泛的第三方機(jī)構(gòu)開展異業(yè)合作，小企業(yè)E家整合研發(fā)了E+賬戶、商機(jī)平臺(tái)、企業(yè)云服務(wù)、企業(yè)商城、在線財(cái)務(wù)管理、投融資平臺(tái)等創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，打通和融合了企業(yè)在結(jié)算融資、投資理財(cái)、商機(jī)拓展、辦公自動(dòng)化、財(cái)務(wù)管理、供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)等多方面的行為。平臺(tái)一旦為小企業(yè)深度使用，必將沉淀傳統(tǒng)銀行難以獲得的用戶大數(shù)據(jù)?！ ?yīng)該樂觀的投資人 小企業(yè)E家無疑是招行互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略項(xiàng)目，從其測(cè)試、運(yùn)行的低調(diào)和謹(jǐn)慎，足以看到招行對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的審慎和穩(wěn)健控制?！ ?jù)招行人士稱，合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制是招行小企業(yè)E家投融資平臺(tái)堅(jiān)守的底線?！ 》治稣行型度谫Y平臺(tái)特點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其本質(zhì)是通過線上線下相融合的信息見證服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金供給和需求者間對(duì)稱的信息、資金交互，其業(yè)務(wù)模式和流程安排都與目前國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等大相徑庭。招商銀行作為信息提供方不對(duì)融資項(xiàng)目、融資人歸還本息承擔(dān)任何形式的擔(dān)保、保證責(zé)任?！ 〉猩蹄y行表示，互聯(lián)網(wǎng)改變了金融服務(wù)的方式，但并未改變金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的探索和創(chuàng)新進(jìn)程中，將堅(jiān)持線上線下統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制原則，把始終關(guān)注和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益及引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在第一位。為最大限度保障投資人權(quán)益，招商銀行對(duì)融資人及融資項(xiàng)目均以銀行自身發(fā)放融資的標(biāo)準(zhǔn)開展線下的盡職調(diào)查工作，并根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。盡職調(diào)查內(nèi)容不僅包括融資人經(jīng)營(yíng)證件、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等基本信息的真實(shí)性、合法性，還包括融資人資信狀況、融資背景、還款來源等有關(guān)融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，僅有通過上述盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的融資項(xiàng)目才會(huì)展示給投資人。而且，項(xiàng)目融資人持有未到期應(yīng)收款項(xiàng)已獲得招行憑證形式的到期兌付承諾，應(yīng)收款項(xiàng)到期時(shí)由招行對(duì)融資人還款環(huán)節(jié)和兌付過程進(jìn)行控制，并由第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金監(jiān)管及本金、利息清算?！ 恼猩蹄y行一貫穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格看，其對(duì)小企業(yè)E家投融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度一定很低。作為投資者，我們應(yīng)有理由對(duì)投資項(xiàng)目表示樂觀?！ ⊥度谫Y平臺(tái)的開放性優(yōu)勢(shì) 投融資平臺(tái)讓金融服務(wù)更加透明，最大限度地減少信息不對(duì)稱和市場(chǎng)交易成本，利用銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾間信息、資金的開放、安全和有效的交互與流動(dòng)，讓社會(huì)公眾平等享有金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，促進(jìn)社會(huì)普惠金融體系的建立；投融資平臺(tái)有助于利用社會(huì)資金解決中小企業(yè)融資難、融資成本高的問題，為中小企業(yè)融資探索了一條新路徑。記者將投融資平臺(tái)融資項(xiàng)目與同期國(guó)內(nèi)各家銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較，前者收益率顯著高出后者約1%。在用戶體驗(yàn)方面，平臺(tái)注冊(cè)、資金投標(biāo)、支付以及投融資管理等操作均為網(wǎng)上進(jìn)行且界面清晰友好。對(duì)于生活網(wǎng)絡(luò)化程度較高的投資人來說，這種具有手續(xù)簡(jiǎn)便、收益率高、門檻低等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)的投資產(chǎn)品和服務(wù)毫無疑問具有強(qiáng)大吸引力。記者在平臺(tái)上注冊(cè)并嘗試投資時(shí)還發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)與其他商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)類似業(yè)務(wù)時(shí)的另一顯著不同在于其并不限定投資人必須使用招商銀行的賬戶和網(wǎng)銀進(jìn)行支付，而是通過與第三方支付公司合作建立與各商業(yè)銀行借記卡支付結(jié)算通道，從而實(shí)現(xiàn)了對(duì)服務(wù)客群的最大程度覆蓋。