如何助力化解民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難題？作為一家民營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行正在積極探索解開這一難題的鑰匙。


線上認(rèn)證 輕松貸款


深圳盯盯拍是一家專注智能行車記錄儀領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司?！霸诠緞?chuàng)立的第一年，盯盯拍的研發(fā)投入已經(jīng)占到注冊(cè)資金的80%。隨后，我們每年的研發(fā)投入都達(dá)到當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的8%—13%。這一比例在全球同類企業(yè)中算是比較高的?！倍⒍⑴呢?cái)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者。


創(chuàng)業(yè)之初，盯盯拍將方向鎖定在智能行車記錄儀領(lǐng)域。新興行業(yè)技術(shù)門檻高，研發(fā)投入大，盯盯拍資金壓力隨之而來。


盯盯拍創(chuàng)始人羅勇了解微眾銀行“微業(yè)貸”后，通過手機(jī)微信在線上輕松完成資料審核和人臉識(shí)別認(rèn)證，15分鐘后就收到了第一筆貸款，緩解了眼前急需。


“目前，小微企業(yè)的資金需求存在短、小、頻、急的特點(diǎn)，傳統(tǒng)信貸很難滿足小微企業(yè)特別是輕資產(chǎn)小微企業(yè)臨時(shí)性的緊急融資需求。”微眾銀行黨委書記、行長(zhǎng)李南青認(rèn)為。


“企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)要求銀行創(chuàng)新模式，才能更好地服務(wù)，這包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和渠道創(chuàng)新，以提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平?！崩钅锨啾硎荆鳛槊駹I(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行一直在運(yùn)用科技創(chuàng)新探索普惠金融和服務(wù)小微企業(yè)的新模式、新業(yè)態(tài)，致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，努力為銀行業(yè)在新時(shí)代的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展探索新路徑。


簡(jiǎn)單便捷 風(fēng)險(xiǎn)可控


2017年底，微眾銀行依靠先進(jìn)的金融科技、豐富的數(shù)據(jù)，正式推出國(guó)內(nèi)首個(gè)服務(wù)小微企業(yè)的全線上貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸，特色化、差異化地滿足民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資服務(wù)需求。


針對(duì)小微企業(yè)融資需求，微業(yè)貸設(shè)計(jì)了獨(dú)具特色的產(chǎn)品形態(tài)。一方面，微業(yè)貸以企業(yè)法人為貸款主體，使企業(yè)融資更便利；其次，微業(yè)貸定位為“短期應(yīng)急之需的企業(yè)零錢包”；第三，微業(yè)貸手續(xù)便捷，額度審批立等可取、資金分鐘到賬、貸款次日可還且免罰息。


“在讓客戶享受簡(jiǎn)單、便捷的背后，有銀行強(qiáng)大、先進(jìn)的風(fēng)控體系作支撐。”微眾銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人劉堃說，微眾銀行運(yùn)用金融科技手段簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，整合征信、工商、稅務(wù)等多方面的數(shù)據(jù)，構(gòu)建小微企業(yè)貸款全流程智能化的風(fēng)控體系。運(yùn)用智能身份識(shí)別技術(shù)、人臉識(shí)別及活體檢測(cè)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上客戶身份核定；同時(shí)依托人工智能算法，打造智能風(fēng)控模型、反欺詐模型，防控風(fēng)險(xiǎn)。微眾銀行將自主研發(fā)的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于線上存證及仲裁領(lǐng)域，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、完整、可信。


截至2018年12月，微業(yè)貸服務(wù)小微企業(yè)34萬(wàn)戶，其中，46%為制造業(yè)和高科技企業(yè)，38%為批發(fā)零售企業(yè)，此外還涉及物流、交通運(yùn)輸、建筑行業(yè)等。戶均授信金額為傳統(tǒng)銀行小微貸款的10%，服務(wù)小微企業(yè)平均雇員人數(shù)僅10人，助力授信企業(yè)近100萬(wàn)員工的就業(yè)。


降低利率 既普又惠


“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品擴(kuò)大服務(wù)的邊際成本較低，為降低企業(yè)融資成本提供了可能。”微眾銀行企業(yè)直通銀行部負(fù)責(zé)人公立介紹說。


2018年，微眾銀行持續(xù)采取有力措施降低小微企業(yè)融資成本，2018年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率較2017年度下降3.24個(gè)百分點(diǎn)，較2018年一季度下降3.05個(gè)百分點(diǎn)，力求做到“既普又惠”。


“作為普惠金融的踐行者，微眾銀行以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)為己任，我們通過金融科技、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)，為數(shù)萬(wàn)小微企業(yè)提供了過百億的授信支持。未來，我們將不斷提高效率，進(jìn)一步降低成本、優(yōu)化風(fēng)控、下沉覆蓋客群，持續(xù)為小微企業(yè)提供高質(zhì)量的融資服務(wù)?！惫⒄f。歐陽(yáng)潔