在房?jī)r(jià)居高不下的京城，貸款買(mǎi)房已成為大多數(shù)人不可避免的選擇。而公積金無(wú)疑是眾多購(gòu)房者首選的方式。
公積金貸款與商業(yè)住房貸款相比，公積金貸款的利率要低1.65個(gè)百分點(diǎn)，而夫妻共同申請(qǐng)住房貸款，可以使用的公積金貸款比例就能得到有效提高，住房貸款所支付的利息自然也就少了。
但是這并不代表著夫妻二人無(wú)論誰(shuí)做“主貸人”都是一樣的。在住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，而另一方是作為“共同貸款人”進(jìn)行參貸，并且“共同貸款人”除了是“貸款人”的直系親屬之外（夫妻、父母、子女），還必須為抵押房產(chǎn)的所有者之一。
為什么要選擇一個(gè)“主貸人”？因?yàn)檫@將直接關(guān)系到以后的還款。因此，當(dāng)夫妻二人共同去貸款的時(shí)，銀行都要求貸款人購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)。這項(xiàng)綜合保險(xiǎn)涵蓋了兩個(gè)方面：
? 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)財(cái)產(chǎn)的損失。
? 還貸保證責(zé)任險(xiǎn)。這項(xiàng)保險(xiǎn)主要是為了保護(hù)“主貸人”，如果貸款人在還款期間發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或傷殘時(shí)，保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。
但有些人會(huì)說(shuō)，貸款合同上沒(méi)有自己的名字，房子是否就與自己無(wú)關(guān)？是否參與還貸財(cái)產(chǎn)都不屬于自己？答案是否定的。這屬于婚后夫妻取得的共同財(cái)產(chǎn)，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無(wú)論是否是“主貸人”，是否共同申請(qǐng)了住房貸款，他都有償還住房貸款的義務(wù)。
如果夫妻一旦離婚，房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，這個(gè)時(shí)候另一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認(rèn)為自己沒(méi)有參與貸款合同，就不用繼續(xù)履行償債的義務(wù)，這是對(duì)住房貸款極大的誤解。
因此，夫妻二人在選擇主貸方的時(shí)候不能“感情用事”，一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房遭遇意外時(shí)，可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩余貸款。
附：夫妻共同貸款辦理流程注意事項(xiàng)
1、夫妻二人親自到場(chǎng)。整個(gè)買(mǎi)房過(guò)程中，簽約過(guò)程手續(xù)繁多，有很多需要夫妻二人同時(shí)到場(chǎng)辦理。如簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、申請(qǐng)房貸以及交易過(guò)戶(hù)等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)。因?yàn)楣操I(mǎi)房在房產(chǎn)證上需要載明兩個(gè)人的名字，如果一方不能到場(chǎng)辦理，就必須辦理公證授權(quán)委托手續(xù)進(jìn)行辦理。
2、需共同申請(qǐng)貸款。房屋買(mǎi)賣(mài)合同簽訂完之后，申請(qǐng)房貸、辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)時(shí)，夫妻二人也必須親自到場(chǎng)。因?yàn)樵谏暾?qǐng)房貸時(shí)，如果是以夫妻名義共同申請(qǐng)，銀行需要考察兩人的資質(zhì)，確定家庭還款能力，并且辦理手續(xù)也需要夫妻二人同時(shí)簽字。
3、載明共有方式。夫妻二人共同購(gòu)置的房產(chǎn)，是共同共有，還是按份共有，需要在買(mǎi)賣(mài)合同中明確提現(xiàn)，并載明在房產(chǎn)證上。因此，雙方必須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)簽字，如一方不能到場(chǎng)，需要將事宜交代清楚并辦理公證委托手續(xù)。