關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我們先對(duì)工薪族進(jìn)行一個(gè)說(shuō)明，在貸款的角度，工薪族分為標(biāo)薪工薪族和非標(biāo)薪工薪族。
標(biāo)薪工薪族：主要就是指工資是代發(fā)的，繳納個(gè)人所得稅（如果未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)進(jìn)行零申報(bào)），繳納社保公積金，工資發(fā)放時(shí)間是固定的，銀行卡也是固定的（我們稱為工資卡），一般現(xiàn)單位上班時(shí)間滿半年。
非標(biāo)薪工薪族：上述標(biāo)薪工薪族具備的，非標(biāo)薪可能都不具備，或者說(shuō)不全具備。比如說(shuō)工資不是代發(fā)工資，是公司的財(cái)務(wù)或老板個(gè)人轉(zhuǎn)賬，可能是銀行卡轉(zhuǎn)賬，可能是微信支付寶，這時(shí)的工資是不繳納個(gè)人所得稅的。非標(biāo)薪工薪族可能繳納社保公積金，也可能不繳納社保公積金。
那么，了解了標(biāo)薪和非標(biāo)薪的大概情況，我們看下可以從哪些維度來(lái)進(jìn)行貸款的申請(qǐng)。
一、標(biāo)準(zhǔn)工薪族
此時(shí)我們先不考慮標(biāo)準(zhǔn)工薪族名下的資產(chǎn)，僅僅從工薪族這一身份及具備的條件來(lái)說(shuō)明。
1、代發(fā)工資銀行：比如說(shuō)張三的工資是中國(guó)銀行發(fā)放的，那么此時(shí)中國(guó)銀行一般會(huì)有相應(yīng)的貸款產(chǎn)品針對(duì)代發(fā)工資客戶發(fā)放貸款，比如說(shuō)中國(guó)銀行的中銀E貸。但是并不等于說(shuō)中銀E貸的客群只是中國(guó)銀行代發(fā)工資的客戶。
2、相關(guān)銀行公積金產(chǎn)品：標(biāo)準(zhǔn)工薪族，如果所在公司為員工繳納公積金（一般銀行要求為非最低基礎(chǔ)），此時(shí)公積金的繳納也可以做為申請(qǐng)貸款的一個(gè)維度。比如說(shuō)中農(nóng)工建四大行、一些全國(guó)性的股份制銀行（比如說(shuō)中信、興業(yè)、招商等）都有針對(duì)公積金客群的貸款，一些是純線上的，一些是線下聯(lián)系客戶經(jīng)理辦理。
二、非標(biāo)準(zhǔn)工薪族維度
因?yàn)榉菢?biāo)準(zhǔn)工薪族，在代發(fā)工資或社保公積金這塊不一定具備，所以非標(biāo)準(zhǔn)工薪族想要申請(qǐng)上述類型的產(chǎn)品就會(huì)顯得比較困難。但是也不是說(shuō)沒(méi)有任何貸款產(chǎn)品可以申請(qǐng)。此時(shí)一般會(huì)從兩個(gè)維度來(lái)看：
1、非標(biāo)準(zhǔn)工薪族的輔助條件：比如說(shuō)名下有無(wú)按揭房還款記錄、有無(wú)人壽保單正常繳納等，因?yàn)樵诮鹑跈C(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，這些輔助條件也是收入的一種側(cè)面證明，所以也會(huì)有相應(yīng)的產(chǎn)品，比如說(shuō)按揭房的按揭放大類貸款，保單的保單貸等。這些產(chǎn)品相較于剛剛標(biāo)準(zhǔn)工薪族的貸款來(lái)說(shuō)，利率總體而言會(huì)高出不少。
三、總結(jié)
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