企業(yè)貸款：常見的銀行客戶名單差別化信貸政策

銀行信貸人員都知道：“審慎介入和控制壓縮類行業(yè)的貸款企業(yè)也可以是銀行的好客戶”，實施客戶分類，并對不同類別客戶實施差異化管理。

銀行客戶名單制管理的重點對象，通常是監(jiān)管有明確導向（如“兩高一剩--高科技高成長性---產(chǎn)能過?！薄⒎康禺a(chǎn)、政府融資平臺等敏感性行業(yè)）或行內(nèi)重點管理領域的法人客戶。

商業(yè)銀行通常會基于客戶風險、客戶貢獻和潛在價值，將客戶名單按照一定標準，劃分為支持、維持、壓縮、退出等不同類型客戶名單，針對不同類別客戶名單，實施差異化信貸政策。

支持類客戶是信貸營銷和信貸投向的重點，要優(yōu)先保證其信貸資源配置，并在篩選行業(yè)重點客戶、優(yōu)化流程、靈活定價、差異化授權(quán)等方面予以重點考慮。

對維持類客戶，原則上采取維持存量授信策略，在控制好融資總量的同時，要大力調(diào)整信貸業(yè)務品種、擔保結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)，確保信貸資產(chǎn)的安全性和流動性，提高貸款收益水平。

對壓縮類客戶，要壓縮授信額度，明確壓縮目標與計劃，逐步降低或控制融資總量。

對退出類客戶，制定退出額度計劃與進度，抓緊清收，在堅持總量控制的原則下鼓勵以低信用風險業(yè)務品種置換高風險業(yè)務品種。

銀行對維持類、壓縮類和退出類客戶在辦理信貸業(yè)務時，通常會提高利（費）率浮動幅度。

客戶名單通常實施動態(tài)管理。通常銀行會根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟運行與政策、行業(yè)走勢與政策、企業(yè)經(jīng)營狀況、銀企關系等變化，適時調(diào)整行業(yè)客戶分類標準和名單。