2014年，對(duì)于近期有點(diǎn)泛濫的“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)”來說，注定是不太平的一年。2013年P(guān)2P的“倒閉潮”剛過，2014年的第一周就被曝出4家平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)危機(jī)。而就在前幾天，深圳中貸信創(chuàng)、杭州國臨創(chuàng)投、上海鋒逸信投三家平臺(tái)于同時(shí)倒閉，上述三家平臺(tái)公司的實(shí)際控制人都為同一人，名叫鄭旭東，目前他已經(jīng)卷款逃往香港，不知去向。
根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2013年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)總成交量為1058億元，貸款存量268億元，平臺(tái)數(shù)量在800家左右，出借人超過20萬人。從地區(qū)來看,廣東、浙江等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)大省的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量最多，而廣東又以深圳為最。然而作為一個(gè)新生事物，P2P網(wǎng)貸還處于“無監(jiān)管部門、無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)準(zhǔn)則”的“三無”境地。以至于一些人借著P2P概念，行不法之事。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年，出現(xiàn)提現(xiàn)困難、經(jīng)營困難，甚至詐騙跑路的平臺(tái)超過70家，涉及金額12億元。這個(gè)行業(yè)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)正在迅速積聚。
掌控人跑路
3家網(wǎng)貸平臺(tái)同時(shí)倒閉
記者登錄杭州國臨創(chuàng)投的網(wǎng)站，網(wǎng)頁依舊在循環(huán)滾動(dòng)近期新年活動(dòng)，不過右下角的“緊急通知”卻暴露看似正常狀態(tài)之后的波瀾。
通知是這樣寫的： “由于平臺(tái)實(shí)際掌控人鄭旭東突然無法聯(lián)系，導(dǎo)致平臺(tái)資金斷裂，造成大量投資人無法提現(xiàn)。即日起平臺(tái)停止一切充值及投標(biāo)等活動(dòng)，請(qǐng)投資人相互轉(zhuǎn)告?！?/p>
幾乎在同一時(shí)間，深圳中貸信創(chuàng)平臺(tái)也不能提現(xiàn)了，而上海鋒逸信投在1月16日左右就不能提現(xiàn)。
三家平臺(tái)之一的深圳中貸信創(chuàng)公開信息顯示，這個(gè)平臺(tái)隸屬于深圳市中創(chuàng)金融信息服務(wù)有限公司，注冊(cè)資本500萬元。公開信息也顯示，中貸信創(chuàng)和中國文化藝術(shù)品產(chǎn)權(quán)交易所也有合作。
雖然這3家平臺(tái)注冊(cè)地各不同，但其實(shí)際控制人都是一名叫做鄭旭東的溫州人(目前此人已離境去了香港，無法取得聯(lián)系)。
這位叫做鄭旭東的老板在溫州當(dāng)?shù)睾艹雒?，?dāng)?shù)氐恼搲阉饕幌?，跳出很多關(guān)于他民間金融訴訟的新聞，可以說此前就已經(jīng)官司纏身。
據(jù)民間不完全統(tǒng)計(jì)，三家平臺(tái)涉及的金額分別為：中貸信創(chuàng)(7500萬元)，杭州國臨創(chuàng)投(8900萬元)，上海鋒逸(6700萬元)。但從獨(dú)立第三方統(tǒng)計(jì)的涉案金額或?yàn)?000萬元到9000萬元之間。
不過，在之前很多投資者發(fā)起的“杭州國臨創(chuàng)投”論壇上，記者在各種所謂散戶熱捧的帖子里，也發(fā)現(xiàn)了個(gè)別網(wǎng)友指出“國臨創(chuàng)投”幕后掌控人為“老賴”，要大家引起注意的帖子，但基本被“水軍”淹沒。由此可以看出，并不是沒有關(guān)于這幾家平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，但關(guān)鍵是沒有監(jiān)管，就不具備權(quán)威性。
諸如此類的惡意網(wǎng)貸平臺(tái)層出不窮
這不是“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)”第一次，也絕不是最后一次出事。
梳理發(fā)現(xiàn)，近年來由于“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管”這“三無”特點(diǎn)使得網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展得并不是很順利，頻頻傳出網(wǎng)貸平臺(tái)攜款潛逃的消息。
2011年9月，貝爾創(chuàng)投涉嫌詐騙300萬元，成為國內(nèi)首家被公安機(jī)關(guān)調(diào)查的P2P貸款平臺(tái)。
P2P網(wǎng)絡(luò)借款公司天使計(jì)劃在運(yùn)營近三年之后，于2011年10月突然不能登錄，網(wǎng)站負(fù)責(zé)人王龍宇失去聯(lián)系。據(jù)投資人統(tǒng)計(jì)，投資于天使計(jì)劃尚未追回的貸款預(yù)計(jì)超過600萬元，受害人約為65人。投資人向網(wǎng)站工商注冊(cè)所在地警方報(bào)警，警方介入了調(diào)查，但檢察機(jī)關(guān)不予批捕，事隔一年多后，投資人的資金至今仍然未能追回。
2012年8月，20歲出頭的郭某偽造營業(yè)執(zhí)照，非法購買國家工信部的ICP備案號(hào)，炮制出P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站“淘金貸”，短短5天內(nèi)騙倒國內(nèi)100多名投資者，之后關(guān)閉網(wǎng)站潛逃。
2012年12月17日，安泰卓越網(wǎng)130萬元放貸人資金不翼而飛。
2012年12月21日，優(yōu)易網(wǎng)負(fù)責(zé)人卷款逾2000萬元跑路，受害人達(dá)64人。2013年4月，眾貸網(wǎng)僅上市一個(gè)月就宣告倒閉，截至4月3日，有網(wǎng)友統(tǒng)計(jì)，尚有16名投資者的12萬元沒有償還。
高息是這些網(wǎng)站“誘騙”投資者的統(tǒng)一招數(shù)，據(jù)杭州國臨創(chuàng)投的投資者表示，在該平臺(tái)投資，除了獲得利息之外，還有一定的獎(jiǎng)勵(lì)，一筆資金最后獲得收益最多可達(dá)40%。
老板跑路還不是網(wǎng)貸的唯一風(fēng)險(xiǎn)
缺乏準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管缺失以及投資者缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)成為網(wǎng)貸平臺(tái)頻繁跑路的主要原因。但是在需求巨大與監(jiān)管缺位的畸形市場(chǎng)中，P2P網(wǎng)貸行業(yè)危機(jī)四伏，當(dāng)然，跑路可并不是網(wǎng)貸的唯一風(fēng)險(xiǎn)。
在網(wǎng)貸市場(chǎng)規(guī)模膨脹、秩序混亂、監(jiān)管缺位的背景下，網(wǎng)貸平臺(tái)違約、惡意欺詐等風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，且不時(shí)與洗錢、非法集資、高利貸等違法行為交織在一起，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)令人擔(dān)憂。所以，網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
首先，投資者必須了解平臺(tái)基本信息。第一步，投資者可以查詢公司的注冊(cè)商號(hào)、資金、實(shí)際儲(chǔ)存資金等，此外，打電話給客服，詢問關(guān)于平臺(tái)月均放款量、標(biāo)種、借款手續(xù)等問題，在得到答復(fù)后自己再去查證。最直接的方式是到公司實(shí)地調(diào)查。
其次，考察平臺(tái)信譽(yù)?？赏ㄟ^觀看平臺(tái)上發(fā)布的信息活躍度、投資人的評(píng)價(jià)、有無舉報(bào)經(jīng)歷等。還可以從媒體上獲得信息，看該平臺(tái)是否有負(fù)面報(bào)道，數(shù)量有多少等。
第三，全方位了解平臺(tái)的安全保障。安全保障問題可以從這三個(gè)方面進(jìn)行考慮：是否做抵押擔(dān)保、是否有本息墊付、是否有賠付基金。如果以上三個(gè)都有的話，那么這個(gè)平臺(tái)還是具有一定的可信度的。
第四，投資后千萬不要放任不管，一定要密切關(guān)注該平臺(tái)的所有信息，也可以到相關(guān)行業(yè)的網(wǎng)站、論壇、貼吧看看，從其他人的經(jīng)歷中學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，有疑問時(shí)應(yīng)及時(shí)向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢，如發(fā)現(xiàn)不妥，馬上抽身。
最后：不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。特別對(duì)于初入投資領(lǐng)域的新手來說，多接觸幾個(gè)平臺(tái)，根據(jù)投資的實(shí)際情況去評(píng)估各個(gè)平臺(tái)，經(jīng)過一段時(shí)間后得出最佳選擇，這無疑是謹(jǐn)慎的做法。（杭州網(wǎng)）