我們大家都知道，中小企業(yè)融資貸款一直是企業(yè)發(fā)展路上一個(gè)大難題，企業(yè)想要更快的發(fā)展離不開融資貸款的助力。
今年的大環(huán)境下，各種優(yōu)惠政策對(duì)于中小型企業(yè)來說還是非常有利的，以下我們就來大致說一下市場(chǎng)上常見的中小企業(yè)的信用貸與抵押貸款等相關(guān)政策。
一、企業(yè)信用貸款
?。?）納稅貸：根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額來申請(qǐng)貸款，并且當(dāng)年年度，最低年納稅在2萬(wàn)以上；
貸款期限：一般為1-3年；
貸款額度：10-500萬(wàn)
貸款年利息：根據(jù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)不同，標(biāo)準(zhǔn)銀行可申請(qǐng)到4.45~5.5%左右；小銀行或者貸款機(jī)構(gòu)略高一些。
貸款機(jī)構(gòu)：目前有多家銀行與貸款機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)；
（2）開票貸：根據(jù)企業(yè)年開票額來申請(qǐng)，最低年開票銷售額大于200萬(wàn)；
貸款期限：1-3年；
貸款額度：10-300萬(wàn)；
貸款年利息：10-20%
（3）擔(dān)保貸：企業(yè)本身有一定的流水與真實(shí)銷售往來，找一個(gè)有房產(chǎn)，或者有公司成立時(shí)間較長(zhǎng)，并且有一定流水的企業(yè)或者個(gè)人作為擔(dān)保人；
貸款期限：6-12個(gè)月一循環(huán)；
貸款額度：10-1000萬(wàn)；
貸款年利息：4.35%-14%左右；
（4）流水貸：根據(jù)企業(yè)銀行的流水給予貸款，這類貸款分為開戶行貸與機(jī)構(gòu)貸，兩種利息有所不同。
貸款期限：1-3年
貸款額度：開戶行貸款額度一般為10萬(wàn)-2000萬(wàn)；機(jī)構(gòu)貸額度一般為1-50萬(wàn)；
貸款年利息：如果是企業(yè)開戶行有相關(guān)業(yè)務(wù)，一般利息為6-12%，貸款機(jī)構(gòu)利息較高，多數(shù)月利息超過1.5%。
（5）企業(yè)授信：銀行根據(jù)企業(yè)的綜合情況給予授信，中小企業(yè)申請(qǐng)相對(duì)難。
貸款期限：1-8年；
貸款額度：根據(jù)不同銀行，額度不同；
貸款年利息：6-12%，可能會(huì)有一些其他要求，如回存，存單質(zhì)押等。
二、中小企業(yè)抵押類貸款
（1）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款：以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押（住宅、商鋪、寫字樓等），作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。用途一般作為企業(yè)流動(dòng)資金。一般貸款負(fù)債計(jì)入個(gè)人名下，不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。
貸款期限：1-20年；
貸款額度：商品房最高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，一般銀行總額度控制在1000萬(wàn)以內(nèi)，少數(shù)銀行最高可申請(qǐng)到3000萬(wàn)以上。
貸款年利息：20年最新政策，整體情況良好最低可申請(qǐng)到3.85%（當(dāng)前銀行貸款5年期以上基準(zhǔn)利息為4.75%,已經(jīng)低于基準(zhǔn)）；目前多數(shù)常見銀行的利息區(qū)間為。4.5%~8%；
相關(guān)申請(qǐng)要求：一般只需要有公司正常經(jīng)營(yíng)即可申請(qǐng)，對(duì)于成立時(shí)間沒有太大限制，只是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。
?。?）企業(yè)抵押貸款：以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等），作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，貸款用途為企業(yè)經(jīng)營(yíng)。需要計(jì)入貸款卡，也就是企業(yè)負(fù)債。
貸款期限：1-20年
貸款額度：商品房最高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，廠房最高為評(píng)估價(jià)格的50%；部分銀行可突破3000萬(wàn)限制。
貸款年利息：4.25%-8%；
?。?）其他類型貸款：如設(shè)備租賃、應(yīng)收款質(zhì)押、等等由于內(nèi)容較多這邊就不細(xì)說了。
關(guān)于計(jì)入個(gè)人負(fù)債與計(jì)入企業(yè)負(fù)債的優(yōu)劣勢(shì)：
1、計(jì)入個(gè)人負(fù)債：計(jì)入個(gè)人負(fù)債后，無(wú)論有幾家公司，每家公司申請(qǐng)貸款時(shí)，都記錄法人股東個(gè)人負(fù)債。不過貸款還滿一年后，也有一些銀行會(huì)有一些信用類貸款匹配。另外，并不是所有企業(yè)都可以計(jì)入企業(yè)負(fù)債，銀行對(duì)于企業(yè)類貸款審查較為苛刻，一般的中小企業(yè)，多數(shù)選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，而不是企業(yè)抵押貸款。
2、計(jì)入企業(yè)負(fù)債：貸款計(jì)入公司負(fù)債后，對(duì)于個(gè)人無(wú)影響，當(dāng)成立一家新公司需要再次融資，不會(huì)把原公司負(fù)債計(jì)入在內(nèi)。可隱藏部分債務(wù)從而提高貸款額度。