近日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式公布了修訂之后的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，相關(guān)要求將于2013年7月1日起實施，“容差容時”成了其中最亮眼的一抹。 業(yè)內(nèi)人士稱，《中國銀行卡行業(yè)自律公約》中的信用卡容差容時還款機制、還款提醒機制是我國銀行卡人性化管理的突破，這種人性化管理可從根本上減少客戶與銀行之間圍繞信用卡還款問題產(chǎn)生的摩擦，將迎來銀行與客戶雙贏的結(jié)果。此外，對于銀行的利息收入產(chǎn)生的影響也極為有限，程度可控?！ 〉亲尨蠹覠嶙h的是，此前飽受爭議的全額罰息仍然沒有被徹底廢除?！ 叭輹r容差” 信用卡還款寬容度增加 在新規(guī)中，銀行業(yè)協(xié)會要求成員單位為持卡人提供“容時服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時還款。 新版自律公約還在信息披露方面對銀行作出更具體的規(guī)定，要求發(fā)卡行應(yīng)保證客戶對銀行業(yè)務(wù)計息、收費標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)風(fēng)險享有充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。比如需在信用卡申請表中以突出的字體明確說明計息規(guī)則，并通過網(wǎng)站等宣傳渠道提供計算規(guī)則及模擬案例；信用卡到期還款日之前至少3天，銀行還需通過賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提示?！ 〈送猓豆s》規(guī)定了10元的上限，即10元以內(nèi)無需擔(dān)心“全額罰息”。有業(yè)內(nèi)人士提醒，《公約》要求銀行提供容差及容時服務(wù)意味著，銀行信用卡全額罰息將有望得到解決，但這并不能徹底廢除全額罰息制度，如《公約》規(guī)定了10元的上限，即10元以內(nèi)才無需擔(dān)心“全額罰息”。因此持卡人還款前仍需詳細(xì)了解各銀行具體的罰息規(guī)則，以免被白白罰息?！ 》治鲋赋?，《公約》中提到的“容差容時”服務(wù)確實會對銀行信用卡利息收入產(chǎn)生一定影響，但這樣的服務(wù)也是有條件和門檻限制的，總體來說影響程度仍在可控范圍內(nèi)，不會影響到銀行發(fā)卡積極性?！ ∪~罰息并未完全終結(jié) 據(jù)了解，目前，各大銀行對“部分還款”的透支利息計算分三種：一種是只對逾期未還的款項收取利息；另一種則是只要持卡人在規(guī)定的免息期內(nèi)沒有還清所有透支額，就要按照當(dāng)月整個透支總額的萬分之五來分段計收復(fù)利，即“全額罰息”；還有一種就是持卡人沒有在免息期內(nèi)還上所有欠款，則只在對賬單規(guī)定日期內(nèi)還上一部分欠款。那么，在還款之前的日期，銀行仍舊按照全額計息；還款之后的部分款項，則按照欠款金額計息，稱為“分段計息”。(證券日報)