“網(wǎng)商銀行沒有物理網(wǎng)點，將采用全流程網(wǎng)絡(luò)操作，以數(shù)據(jù)化、規(guī)?；?、批量化和集約化的輕運營模式。目標(biāo)客戶主要是傳統(tǒng)金融未覆蓋到的小微企業(yè)和個人普通消費者。”網(wǎng)商銀行行長俞勝法在銀行開業(yè)前，曾接受包括21世紀(jì)經(jīng)濟報道在內(nèi)的媒體采訪時表示?！ ≈詧猿旨兙W(wǎng)絡(luò)銀行的運作模式，網(wǎng)商銀行副行長趙衛(wèi)星亦稱，“網(wǎng)絡(luò)銀行能促進(jìn)資源的快速優(yōu)化配置、促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展、有利于擴大內(nèi)需、繼續(xù)繁榮市場，能利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，解決小微企業(yè)融資難題，從而促進(jìn)實體經(jīng)濟的發(fā)展”?！ ?010年4月以來，阿里先后成立了三家小貸公司(后更名為螞蟻小貸)。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，三家小貸公司累計放款3368億元，2014年每筆貸款平均余額僅為0.9萬元，戶均貸款余額僅為2.5萬元?！ 坝捎谛≠J公司在資金杠桿、經(jīng)營地域和資源整合能力上相對有限，難以規(guī)?；瘽M足小微企業(yè)的融資需求，只有通過建立全新的網(wǎng)商銀行，才能突破瓶頸，幫助更多的小微企業(yè)解決融資需求?！壁w衛(wèi)星如是解釋設(shè)立銀行的初衷?！ ∮釀俜▌t透露，“馬云[微博]在成立小貸公司時曾形容企業(yè)為大樹，傳統(tǒng)銀行相當(dāng)于農(nóng)夫，農(nóng)夫主要是挑水給大樹澆灌，但是無暇顧及周邊的小草(小微企業(yè))。而我們是希望成為一個管道工，鋪設(shè)好管道后，用低成本的渠道把服務(wù)延伸到所有小微企業(yè)和個人客戶”?！ 《W(wǎng)商銀行正是馬云言下的“管道工”?！ ∮釀俜ㄒ蚕蛴浾弑硎?，“我們要逐步把小貸業(yè)務(wù)遷移到網(wǎng)商銀行，但時間上有個過程。因為小貸公司客戶較為復(fù)雜，一些客戶直接遷移到網(wǎng)商銀行，會與監(jiān)管要求不相符。加上小貸也是獨立法人主體，即便業(yè)務(wù)終止，也涉及不良催收核銷等問題?！ 〈送?，網(wǎng)商銀行開業(yè)后，一個繞不開的話題是，存款從哪來？ 俞勝法坦言：“這個問題被問到了無數(shù)次，我們不會去花很大精力去拉存款，我們希望通過服務(wù)吸引客戶”。他表示，該行的存款主要通過“三條腿走路”：自己解決一部分；同業(yè)資金和資產(chǎn)證券化?！ 【W(wǎng)商銀行的資產(chǎn)端，則主要是來自電商平臺：將利用阿里巴巴[微博]電商平臺優(yōu)勢，即阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶[微博]等電子商務(wù)平臺上積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，向無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的商戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貸款?！ ≮w衛(wèi)星補充道，結(jié)合小微企業(yè)客戶的需求，網(wǎng)商銀行未來將在小微企業(yè)的現(xiàn)金管理及小微企業(yè)間的供應(yīng)鏈金融上著力?！ 【W(wǎng)商銀行將要加強同業(yè)合作。俞勝法希望不要被同業(yè)看為搶生意的，“我們其實是差異化的補充者。將和傳統(tǒng)銀行開展合作，一是可以把我們培養(yǎng)長大的小微企業(yè)，輸送給傳統(tǒng)銀行；二是希望做一個輕資產(chǎn)、平臺化、交易型銀行，和傳統(tǒng)銀行開展技術(shù)合作”。 浙江銀監(jiān)局法規(guī)處副處長賈靈駿也透露，由于網(wǎng)商銀行的特殊性，監(jiān)管部門突出強調(diào)其信息科技風(fēng)險和流動性風(fēng)險的防范。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）