進(jìn)入新的一年，銀行多款理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度變化，無(wú)論是預(yù)期收益率，還是保本承諾，年底“大考”時(shí)的“吸儲(chǔ)”理財(cái)產(chǎn)品已不見(jiàn)蹤影，多為中短期非保本浮動(dòng)收益型的產(chǎn)品。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒市民四種理財(cái)產(chǎn)品“不要碰”：一是，保本保息，但收益太低；二是，保證本金，但收益太高；三是，收益較高，但期限太短；四是，產(chǎn)品不錯(cuò)，但銜接不好。 記者走訪新區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn)，與去年年底銀行推出的預(yù)期年化收益率超過(guò)5%的理財(cái)產(chǎn)品相比，元旦過(guò)后推出的收益水平出現(xiàn)明顯下滑。以一家股份制銀行發(fā)行的兩款產(chǎn)品為例，期限同為91天，起點(diǎn)金額都是5萬(wàn)元，當(dāng)前正在發(fā)行的一款預(yù)期年化收益率為4.5%，而去年發(fā)行時(shí)預(yù)期年化收益率則達(dá)到5.3%?！ 〈送?，記者發(fā)現(xiàn)，除收益率下降外，大多銀行的理財(cái)產(chǎn)品都不能“保本”?！艾F(xiàn)在我們不讓說(shuō)保本型，只有非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，但是按照以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，收益率還是有保證的。”某國(guó)有銀行工作人員告訴記者。但某銀行業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品多為“借新還舊”，名為理財(cái)，本質(zhì)上是信貸的變種，很大程度上是信貸額度嚴(yán)厲管制的產(chǎn)物，資金最終用途很大一部分是流向中長(zhǎng)期貸款。這類理財(cái)產(chǎn)品到期后，其還本資金來(lái)源于后續(xù)募集的資金。資金結(jié)構(gòu)很可能會(huì)出現(xiàn)所謂的理財(cái)產(chǎn)品期限與中長(zhǎng)期貸款期限錯(cuò)配的問(wèn)題，容易使產(chǎn)品陷入連環(huán)式陷阱。因此，市民不要聽(tīng)信“口頭承諾”，“不要碰”四種理財(cái)產(chǎn)品。(濱海時(shí)報(bào))