第三方支付，第三方理財，雖然必須依托銀行才能運營，但如果銀行僅僅滿足于這種情況，那么，做來做去的結(jié)果就是，銀行雖然是一種基礎(chǔ)性的產(chǎn)業(yè)，但它的整體盈利水平并不很高，有可能淪為金融業(yè)的“三農(nóng)”?！ “殡S著經(jīng)濟的減速和利率市場化改革的推進，銀行業(yè)過去幾年盈利高增長的局面可能會成為往事，人們關(guān)于銀行暴利的爭論也將成為過往云煙。今年，銀行業(yè)整體盈利水平或盈利的增速在層層下降，第三季度盈利增速相比前兩個季度出現(xiàn)明顯下降，我們預計第四季度將繼續(xù)下降。 我一直在想一個問題，老是擔心我們的銀行業(yè)可能成為金融業(yè)中的“三農(nóng)”?！ ∈袌鼋?jīng)濟發(fā)展起來，尤其是工業(yè)革命以后，其他產(chǎn)業(yè)經(jīng)過不斷創(chuàng)新，形成了新興產(chǎn)業(yè)，保持了一定的盈利水平。但是農(nóng)業(yè)這一塊，雖然大家還是要靠它吃飯，但是這個行業(yè)的附加值變得越來越低，從事農(nóng)業(yè)雖然非常重要，但是它的可替代性卻非常強，如果大家不想在大城市混了，都可以回家種地?！ 』氐姐y行業(yè)，如今第三方支付的發(fā)展速度非?？臁Ｕ驹阢y行角度來講，雖然第三方支付必須依托于自己才能運營，對銀行整個支付行業(yè)基礎(chǔ)性地位影響不大，但它可能正在侵蝕銀行的盈利。如果銀行僅僅滿足于這種情況，大客戶在我這里，你們也必須在我的基礎(chǔ)之上運營，那么銀行就會發(fā)現(xiàn)越來越多的機構(gòu)在做電子支付、網(wǎng)上支付、手機支付。做來做去的結(jié)果就是，銀行雖然是一種基礎(chǔ)性的產(chǎn)業(yè)，但它的整體盈利水平卻并不很高，這也就是我所說的金融的“三農(nóng)”這個概念?！ ∈舜蠛螅鹑跇I(yè)將推出新一輪改革，準入門檻將進一步降低，機構(gòu)數(shù)量將進一步增多，從現(xiàn)有的商業(yè)銀行來看，唯一的出路就是進一步提高自己的創(chuàng)新能力，提高自己的核心競爭力。 除了需要鞏固傳統(tǒng)的業(yè)務領(lǐng)域，防止出現(xiàn)大面積的不良貸款反彈外，還需要尋找一些新的盈利點，比如在公司業(yè)務領(lǐng)域，未來對大小各種規(guī)模的銀行來說，深挖中小企業(yè)都是一個轉(zhuǎn)型的方向。 此外，中間業(yè)務、混業(yè)經(jīng)營，包括銀行理財、電子銀行、手機銀行等，也是未來銀行創(chuàng)新的重要領(lǐng)域?！ 〗鹑跇I(yè)本身屬于服務產(chǎn)品，它存在的最大價值就是能夠給客戶提供更好更高的服務質(zhì)量?！敖鹑谛∪钡膯栴}，第三方支付，第三方理財，都是第三方，有點感覺像“金融小三”。它們打的是一些擦邊球，但為什么能夠登堂入室，就在于順應了消費者的需求。 就第三方支付而言，一開始也是有了互聯(lián)網(wǎng)之后，人們通過互聯(lián)網(wǎng)購物，有的網(wǎng)站開始思考怎么樣能讓人們更順暢在互聯(lián)網(wǎng)上進行購物，開始進行創(chuàng)新。包括支付寶，無非就是創(chuàng)新?lián)Ｙ~戶，這點事兒，別的公司包括銀行都能做。但是就是因為你并沒有最早進行創(chuàng)新，而創(chuàng)新者他們卻順應了消費者的需求。 第三方支付企業(yè)發(fā)展起來以后，本來是沒有金融牌照，無照經(jīng)營做支付，但是做成規(guī)模后，管理層一看也需要推一下，所以才開始發(fā)放這種第三方支付牌照，等于說對這些機構(gòu)，對他們的這些創(chuàng)新以及形成的市場規(guī)模予以認可，從小三身份上位正規(guī)化?！ 〉谌嚼碡斠彩侨绱恕Ｄ壳?，第三方理財沒有獲得牌照的公司仍在做。我一直給監(jiān)管機構(gòu)提建議，現(xiàn)在做財富管理的機構(gòu)這么多，希望能給他們制定出一個大致相同的監(jiān)管標準，無序競爭，不是好事。不要弄得有的能做，有的就不能做，有的就可以隨意做，胡亂做，這樣可能要出問題。（小康·財智）