市民選購理財產品時要瞪大眼睛

　市民遭遇推銷是常事

　　近日，記者在市區(qū)多家銀行隨機采訪數名辦業(yè)務的市民了解到，如今到銀行辦理業(yè)務，遇到理財經理推銷理財產品已經是再正常不過的事情了?！叭绻愕酱筇棉k理基本業(yè)務，基本沒人搭理，但如果你透露出想要購買金融產品，理財經理馬上就會過來熱情推介?！辈簧偈忻袢缡钦f。

　　在市區(qū)文化路某銀行辦理儲蓄業(yè)務的宋先生告訴記者，他有多家銀行的貴賓卡，其中一家銀行的員工前不久向他推薦了一款年化收益高達8%的理財產品，雖然聽起來很心動，因擔心收益率越高風險也就越大，他一直沒有動手去買。

　　銀行禁止員工私自接單

　　據市區(qū)某銀行管理者透露，在第三方公司高額傭金的誘惑下，偶爾也會出現個別銀行員工私自接單，利用手上的客戶資源推銷第三方公司產品的情況。但銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務無關的其他金融工作的，更不允許一線工作人員私自接單，假借銀行名義代售其他產品，一旦發(fā)生這樣的事情，將會受到非常嚴肅的處理，不排除會解除勞動合同，給銀行造成損失或涉嫌犯罪的，還會被移交法辦。

　　該銀行相關負責人表示，市民遇到銀行工作人員推銷理財產品時，不妨多問幾句，多了解情況之后再進行投資。

　 買前認清產品性質

　　據了解，正常情況下，市民在銀行的營業(yè)大廳可以接觸到的金融理財產品大致可分為兩類，第一類是銀行自己的產品，如銀行推出的理財產品、貴金屬產品、信托產品等?！斑@類產品完全是由銀行自己研發(fā)的，出了問題，銀行要負主要責任?！笔袇^(qū)成山大道東段某股份制銀行相關負責人表示。第二類產品是銀行代銷的產品。如某些保險產品、貴金屬產品、基金及其他金融衍生品等，與第一類有重合，但區(qū)別要看具體的產品說明，屬不屬于代銷?！皩τ阢y行來說，代銷的產品，銀行對其所做的營銷宣傳和銷售過程的合規(guī)性要負責任。”銀行不能做虛假宣傳，銀行必須充分向客戶提示產品的盈虧風險，不能代客操作。

　　“非銀行產品而且也不找銀行代銷的，就是第三種，須警惕”。該負責人表示，沒有選擇銀行代銷，一方面是省手續(xù)費，另一方面也可能是產品先天不良。銀行并非什么產品都代銷，銀行會對代銷的產品進行嚴格審核，如果發(fā)現某產品沒有其宣傳的收益水平，或者發(fā)行該產品的公司信譽存在疑點等問題，都不會代銷。“但是，沒有找銀行代銷的理財產品中未必沒有好項目，但通常風險都比較高。”該負責人表示。

　　對普通市民來說，銀行自己發(fā)行的理財產品風險最低。其次是代銷產品，也是經過銀行審核的，風險最大的就是銀行不敢代銷的產品，市民購買須謹慎。

　　銀行公章是“驗證碼”

　　從理財產品的認購環(huán)節(jié)起，市民的投資風險就已經開始隱藏。如何能在銀行購買到貨真價實的銀行理財產品而非第三方產品？市區(qū)成山大道東段某銀行理財經理劉倩倩表示，最簡單的一種方法就是看看銷售合同有沒有“某某銀行”的公章或“某某銀行代銷”字樣。通常，銀行代銷產品的協(xié)議書里，都會提及銀行名字，產品投資方和銀行也會簽名蓋章，宣傳資料中也會顯示出代銷機構有哪些。但市民大多會在理財經理的強力推薦和游說下忘記了最重要的確認環(huán)節(jié)，因此劉倩倩建議，市民如果怕在銀行買到第三方理財產品，可以先詢問銷售人員該產品的發(fā)行機構，再確認是否是銀行代銷。

　　在理財產品的選擇過程中，對于有保本需求的市民來說，選擇保本類型的理財產品也至關重要。據劉倩倩介紹，對于銀行規(guī)定保本的理財產品來說，基本不存在本金虧損的問題，只是收益水平的差別而已，而如果是浮動收益的產品，客戶就應該根據風險承受能力慎重選擇?！耙话銇碚f，銀行自有的理財產品，如果保本類型的A品種出現虧損，就用B品種的盈利去彌補，市民基本不用擔心不保本的問題。”劉倩倩坦言。