外資銀行在華業(yè)務(wù)收縮“本土化”策略調(diào)整

　　消息顯示，國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)允許外資銀行在上海即將成立的自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)設(shè)立全資子公司。據(jù)悉，外資銀行既能在區(qū)內(nèi)直接成立子公司，也可與內(nèi)地國(guó)有或私人銀行成立合資銀行，而外國(guó)合作伙伴也可以持有合資銀行多數(shù)股權(quán)。

　　相比以往的監(jiān)管要求，若消息屬實(shí)，這將大大簡(jiǎn)化外資銀行在內(nèi)地設(shè)立分行或子公司的相關(guān)程序。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，新舉措的實(shí)施與金融改革的持續(xù)推進(jìn)不無(wú)關(guān)系。

　　當(dāng)然，無(wú)論背景緣何，對(duì)于外資銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是件好事。

　　畢竟一直以來(lái)外資銀行在轉(zhuǎn)為“子行”之前，由于多為代表處或分行的級(jí)別，很多業(yè)務(wù)受到限制，盡管他們使出渾身解數(shù)拓展經(jīng)營(yíng)范圍、加強(qiáng)影響力，但面對(duì)準(zhǔn)入門檻的束縛，依舊無(wú)法大展拳腳，難以全面對(duì)壘中資銀行。以存款業(yè)務(wù)為例，雖然法人銀行和外資銀行分行都具有吸收公眾存款的職能，但法人銀行方面沒(méi)有任何限制，而外資銀行分行則只可吸收100萬(wàn)元以上的人民幣存款。

　　目前，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，取得法人資格的僅為少數(shù)。銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年年底，49個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了42家外資法人機(jī)構(gòu)、95家外國(guó)銀行分行和197家代表處。

　　可以說(shuō)，前述舉措是外資銀行享受“國(guó)民待遇”的又一實(shí)質(zhì)性邁進(jìn)。

　　無(wú)獨(dú)有偶，根據(jù)此前中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對(duì)話峰會(huì)傳遞出的訊息，外資銀行將有可能獲準(zhǔn)參與國(guó)債期貨的交易。

　　事實(shí)上，在過(guò)去的很多年，放松監(jiān)管限制始終是外資銀行高管未實(shí)現(xiàn)的愿望，他們希望在債券承銷、衍生產(chǎn)品以及財(cái)富管理等領(lǐng)域可以享受“平等”待遇。

　　原因不難理解，一方面在這些領(lǐng)域，外資銀行通常于母國(guó)已有所建樹(shù)，另一方面受限于準(zhǔn)入，外資銀行在華市場(chǎng)份額遲遲沒(méi)有起色。

　　在華業(yè)務(wù)收縮

　　銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年年底，在華外資銀行業(yè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)為23804億元，但從占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比例來(lái)看，數(shù)據(jù)依舊不容樂(lè)觀，2012年年底1.87%的比例甚至遜色于2006年的2.11%。

　　與此同時(shí)，面對(duì)高投入、低產(chǎn)出，一些外資銀行無(wú)奈選擇了收縮業(yè)務(wù)條線近日，德意志銀行（中國(guó)）有限公司關(guān)閉了其在中國(guó)的最后一家零售業(yè)務(wù)支行上海華貿(mào)支行，轉(zhuǎn)而尋求通過(guò)參股的方式分享零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的收益，同樣，東亞銀行（中國(guó)）有限公司也已從去年年末開(kāi)始，陸續(xù)對(duì)一些規(guī)模較小的分行調(diào)整零售業(yè)務(wù)。

　　對(duì)此，一位外資銀行高管直言，收縮業(yè)務(wù)的主要是包括經(jīng)營(yíng)成本和人員成本過(guò)高帶來(lái)的壓力?！斑@是一個(gè)艱難的抉擇，畢竟對(duì)每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)都已有了先期投入?！?/p>

　　遺憾的是，面對(duì)并不樂(lè)觀的利潤(rùn)增長(zhǎng)，外資銀行只得“忍痛割愛(ài)”。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，外資銀行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的凈利潤(rùn)占比已從2011年的1.34%跌至2012年的1.08%。此外，一些銀行的凈息差在去年也有所降低。

　　此外，雖然是在華經(jīng)營(yíng)，但外資銀行業(yè)或多或少會(huì)受到母國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響，這也是導(dǎo)致其收縮業(yè)務(wù)的原因之一?！坝行┿y行收縮內(nèi)地業(yè)務(wù)其實(shí)與本行的所在國(guó)有關(guān)，比如受歐債危機(jī)的影響，很多外資銀行的本土經(jīng)營(yíng)已經(jīng)面臨困境，他們可能不止是在中國(guó)收縮業(yè)務(wù)，而是國(guó)際業(yè)務(wù)的全面收縮。”前述銀行高管表示。

　　值得慶幸的是，外資銀行有著強(qiáng)大的“心臟”，他們總是可以“處亂不驚”，一方面是收縮業(yè)務(wù)，一方面是借此調(diào)整在華經(jīng)營(yíng)策略，謀求更好的發(fā)展契機(jī)。

　　“本土化”策略調(diào)整

　　以東亞銀行為例，在調(diào)整零售業(yè)務(wù)的同時(shí)，他們尋找到新的發(fā)力點(diǎn)前海。據(jù)悉，東亞中國(guó)深圳前海支行已于日前獲得銀監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局批準(zhǔn)，并于7月19日開(kāi)業(yè)并正式投入服務(wù)。而該支行則是內(nèi)地外資銀行中第一家全新籌建開(kāi)設(shè)的前海支行。

　　與此同時(shí)，外資銀行也開(kāi)始入鄉(xiāng)隨俗地響應(yīng)起國(guó)家“號(hào)召”，例如在監(jiān)管層引導(dǎo)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置向中西部、縣域及“三農(nóng)”等金融服務(wù)空白地區(qū)轉(zhuǎn)移方面，外資銀行已有所作為，挖掘新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。以中部地區(qū)的鄭州為例，截至2012年年末，匯豐銀行和東亞銀行兩家外資銀行在豫資產(chǎn)總額42.63億元，貸款余額32.57億元。

　　此外，在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域，外資銀行也進(jìn)行著“本土化”調(diào)整，例如在信貸業(yè)務(wù)方面，以往外資銀行在開(kāi)展對(duì)公授信之前，會(huì)要求企業(yè)出具專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)報(bào)告，而對(duì)于我國(guó)很多中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，得到類似的報(bào)告并非易事。

　　針對(duì)這一情況，外資銀行也做出了“妥協(xié)”。前述銀行高管表示：“對(duì)于評(píng)級(jí)報(bào)告，我們已經(jīng)沒(méi)有嚴(yán)格的要求，主要還是依據(jù)評(píng)審，我們的員工會(huì)對(duì)企業(yè)做出全面的分析，例如經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況以及股東方的情況等，形成一份自己的評(píng)估報(bào)告?！保ㄐ陆鹑谟^察）