金融機構信用+擔保機構擔保模式 代表平臺：陸金所 平臺運作模式：陸金所目前提供中介服務，借款人申請借款，出借人進行投標，借款的發(fā)放和收回由陸金所代為辦理，同時引入擔保公司對借款人進行擔保?！ ∑脚_收益來源：目前陸金所只收取債權轉讓手續(xù)費，為轉讓價格的0.2%，其他服務暫時免費。 平臺審核方式：陸金所憑借集團的優(yōu)勢和信息，對借款人進行信息的審查?！ 〔涣假J款處理：每期還款日24點前，借款人未足額償還應付款項，則視為逾期，借款人應向出借人支付罰息。逾期本金部分從逾期之日起在約定的執(zhí)行利率基礎上上浮50%計收逾期罰息。逾期罰息按日、單利計息。若借款人對任何一期應付款項逾期滿80日，擔保公司啟動對出借人的代償，代償金額包括剩余本金、應付未付利息、逾期罰息。 逾期率：目前不到1%?！ ⊙芯拷Y論 1、陸金所在整個借款中扮演的角色特別模糊，借款人和出借人之間并沒有信息的交流，觀察陸金所網(wǎng)站產(chǎn)品，也并沒有提供借款人任何信息，并且資金均由陸金所代為轉移； 2、在交易過程中引入平安集團旗下的擔保公司進行擔保，對于借款出現(xiàn)逾期，提供全額代償，對于出借人來說，資金安全程度較高； 3、在對借款人審查上，陸金所依靠平安集團各模塊公司的實力，對于借款人的審查較為嚴格； 4、除了擔保公司的擔保外，平安集團強大的實力在出借人看來也是一種隱性擔保； 5、陸金所目前對出借人資金最低要求比較高，至少1萬元，這也與很多P2P公司不同； 6、目前借款交易并沒有出現(xiàn)費用，公司收入來源值得思考。總體上看，陸金所作為一家背靠強大金融機構的P2P，其在風險管理等方面，應該較為成熟，并且引入了擔保機構進行擔保，可以說出借人資金得到了保障。但是，雖然陸金所一直強調其并非做資金池交易，然而通過網(wǎng)站產(chǎn)品信息，其資金池交易明顯，并且陸金所并不是簡單提供信息平臺，還充當了資金轉移的中介。