江蘇金融機構(gòu)以稅務(wù)部門提供的小微企業(yè)納稅信用和數(shù)據(jù)信息為依據(jù)，在把控好信用風(fēng)險的前提下，充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，開發(fā)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)模式，努力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴
當(dāng)前，傳統(tǒng)銀行在服務(wù)小微企業(yè)融資方面，還存在著信貸審批環(huán)節(jié)多、流程長、貸款期限不靈活等問題，與小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的需求特性相違背。為此，國家出臺多項政策措施提升針對小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，銀行等金融機構(gòu)也創(chuàng)新思路和模式，提升服務(wù)能力?！督?jīng)濟日報》記者日前在江蘇采訪了解到，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)通過銀稅合作，引入互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，努力緩解小微企業(yè)融資困難。銀稅合作創(chuàng)新服務(wù)模式3個月前，南京一嘉起重機械制造有限公司總經(jīng)理梁衛(wèi)民收到了江蘇省國稅部門發(fā)送的江蘇銀行貸款產(chǎn)品的推介短信，企業(yè)只要正常納稅，就能申請銀行貸款?！耙皇菄惥职l(fā)的短信，我還以為是騙子。”梁衛(wèi)民說。了解到詳細(xì)情況的梁衛(wèi)民決定嘗試一下?！笆掷m(xù)很簡單，前后不到1個小時，我就貸到了100萬元?！绷盒l(wèi)民感慨地說，這是他貸款經(jīng)歷中最快的一次。江蘇銀行南京營業(yè)管理部小企業(yè)信貸服務(wù)中心總經(jīng)理張李峰告訴記者，6月份，江蘇國稅部門提供了一批優(yōu)質(zhì)納稅人名單，南京一嘉起重機械制造有限公司就在其中。銀行業(yè)金融機構(gòu)與國稅部門一起召開推介會，讓小微企業(yè)了解銀稅合作新模式下的貸款產(chǎn)品——“稅e融”業(yè)務(wù)，即以小微企業(yè)的納稅信用和數(shù)據(jù)信息為依據(jù)，為企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保、最高額可達(dá)100萬元的信用貸款。國家稅務(wù)總局和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開展“銀稅互動”助力小微企業(yè)發(fā)展活動的通知》，進一步推動了銀稅合作機制的建立。據(jù)悉，江蘇銀行業(yè)金融機構(gòu)利用小微企業(yè)納稅信息，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式。比如，江蘇銀行、南京銀行[1.15% 資金 研報]分別與江蘇省國稅局簽訂合作協(xié)議，搭建國稅網(wǎng)站申貸平臺，為正常繳納稅費的小微客戶提供無擔(dān)保融資支持；轄內(nèi)建設(shè)銀行[0.73% 資金 研報]、民生銀行[-0.23% 資金 研報]及部分農(nóng)商行與稅務(wù)部門合作，通過批量獲取小微企業(yè)納稅信息，向誠信納稅小微客戶推出特定融資產(chǎn)品。與此同時，蘇興金融租賃依托股東江蘇銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，也開發(fā)出小微企業(yè)“稅e租”產(chǎn)品。小微申貸獲貸更便捷江蘇銀行的“稅e融”業(yè)務(wù)是在銀稅合作下的全自動在線貸款模式，引入互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，開發(fā)了在線申請、自動審批、自助提款等全流程線上功能。江蘇銀行董事長夏平表示，“稅e融”以小微企業(yè)納稅信用和數(shù)據(jù)信息為依據(jù)，有助于解決金融機構(gòu)與小微企業(yè)間信息不對稱、成本居高不下的小微信貸難點和痛點?！靶∥⑵髽I(yè)只要正常繳稅2年以上、納稅信用等級B級以上、無不良征信記錄，均可享受‘稅e融’產(chǎn)品服務(wù)。小微企業(yè)登錄國稅電子納稅大廳或江蘇銀行網(wǎng)銀等入口提出貸款申請，在國稅部門的授權(quán)范圍內(nèi)，銀行采集申請企業(yè)的納稅相關(guān)信息并處理后自動審批，企業(yè)在線簽約用款?！苯K銀行總行小企業(yè)金融部總經(jīng)理耿心偉表示，小微客戶可以24小時在線申辦貸款，系統(tǒng)24小時網(wǎng)上實時審批，在6個月內(nèi)隨借隨還，既滿足了客戶靈活用款的需求，也降低了客戶融資成本。數(shù)據(jù)顯示，4個月時間內(nèi)，“稅e融”業(yè)務(wù)已為3400戶小微企業(yè)發(fā)放18.6億元信用貸款。南京銀行則采取了線上申請線下審批的模式，其推出的“鑫聯(lián)稅”業(yè)務(wù)也以小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，企業(yè)在江蘇省國稅網(wǎng)服務(wù)平臺上申請該產(chǎn)品后，南京銀行即可通過稅務(wù)部門獲得該企業(yè)申請數(shù)據(jù)及稅務(wù)信息，隨即由客戶經(jīng)理上門，根據(jù)企業(yè)納稅情況確定授信額度并提供貸款。“除了提供貸款，我們還以‘鑫聯(lián)稅’產(chǎn)品為切入點，篩選出符合國家政策導(dǎo)向，能夠促進地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的科技型小微企業(yè)，為他們量身定制整體的金融方案，突出金融服務(wù)的前瞻性和綜合化?！蹦暇┿y行小企業(yè)金融部副總經(jīng)理朱華表示。風(fēng)控管理不能放松在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，銀行等金融機構(gòu)也沒有放松風(fēng)險控制?！啊恊融’業(yè)務(wù)中除了貸款客戶的納稅信息以外，江蘇銀行還引用客戶征信等信息，在開發(fā)自動審批模型的同時，還開發(fā)了對貸款客戶的自動風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，借助大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)的自動預(yù)警和實時風(fēng)險控制?！惫⑿膫ケ硎尽?jù)江蘇銀行運營總監(jiān)趙輝介紹，江蘇銀行的自動風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)不僅跟蹤貸款企業(yè)的納稅情況，還關(guān)注其網(wǎng)上的負(fù)面信息等，通過綜合分析及時預(yù)警。耿心偉說，貸款存續(xù)期內(nèi)，江蘇銀行可隨時查詢該小微企業(yè)的納稅信息，也會不定期抽查小微企業(yè)實際情況，完善網(wǎng)貸和授信服務(wù)模型。大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入提升了精準(zhǔn)營銷的能力和風(fēng)險管控的水平。（經(jīng)濟日報）