10月8日，2015年第十一場銀行業(yè)例行發(fā)布會在京舉行。華夏銀行董事會秘書趙軍學在發(fā)布會上表示：經(jīng)過六年探索，華夏銀行圍繞“中小企業(yè)金融服務商”戰(zhàn)略，以“互聯(lián)網(wǎng)”思維帶動轉(zhuǎn)型，通過首創(chuàng)“年審制”、“平臺金融”等創(chuàng)新業(yè)務取得了服務客戶與自身發(fā)展的雙贏。截至2015年6月末，該行服務小微客戶超過28萬戶，貸款客戶接近2.4萬戶、貸款余額接近2200億元；小微企業(yè)客戶規(guī)模、貸款規(guī)模較2009年呈3倍增長；累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過一萬億元；小微企業(yè)貸款占比、資產(chǎn)質(zhì)量在9家全國性股份制商業(yè)銀行中整體排名居于中上位置，特色優(yōu)勢進一步得到擴大?！ ￠T當戶對 “中小企業(yè)金融服務商”鎖定特色經(jīng)營 近年來，中小銀行面臨著利率市場化加快、同質(zhì)化競爭劇烈、信貸資產(chǎn)規(guī)模擴張受限、客戶需求趨向多元等多方挑戰(zhàn)。能否逃離同質(zhì)化競爭、走向特色化經(jīng)營，成為關(guān)乎中小銀行未來生存與發(fā)展的根本問題。 據(jù)華夏銀行董事會秘書趙軍學介紹，在此背景下，華夏銀行立足于中型股份制商業(yè)銀行實際，選擇了與自身服務能力相適應的中小企業(yè)群體作為發(fā)展著力點，于2009年在總行成立小微企業(yè)服務機構(gòu)——中小企業(yè)信貸部，專門負責小微企業(yè)的金融服務，走出了機構(gòu)體系創(chuàng)新的第一步?！ ‰S著服務實體經(jīng)濟的逐步深入，華夏銀行發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)群體與中小商業(yè)銀行之間“門當戶對”，才能更好地契合外部政策環(huán)境和市場環(huán)境的客觀需要。在此過程中，中小企業(yè)金融服務戰(zhàn)略定位逐漸清晰、堅定，并最終于2013年4月正式寫入發(fā)展綱要，贏得資本市場、客戶群體的廣泛認可。 在這一基礎(chǔ)上，華夏銀行管理層進一步細化提出 “三中”業(yè)務定位，即：公司業(yè)務以中小企業(yè)客戶為主要客戶群體；零售業(yè)務以中等收入客戶為主要客戶群體；機構(gòu)建設(shè)重點發(fā)展中等城市并向中西部地區(qū)傾斜。這一“三中”定位理念，也成為指導華夏銀行特色化經(jīng)營轉(zhuǎn)型的一條主線?！ ∈聦嵣?，自2009年華夏銀行在總行層面成立中小企業(yè)信貸部后，各分行地區(qū)分部也隨之快速建立，截至目前，小微企業(yè)服務機構(gòu)已經(jīng)分布至全國50個主要城市?！ ≡诩哟髾C構(gòu)布局的同時，華夏銀行持續(xù)探索將小微企業(yè)金融服務引向?qū)I(yè)化、特色化。2011年7月，華夏銀行選擇將江浙地區(qū)小微企業(yè)資源豐富的紹興、常州兩家一級分行打造為小微企業(yè)特色分行。以常州分行為例，在配合當?shù)亍皠?chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展體系”發(fā)展過程中，作為首批簽約的合作行，在同業(yè)率先推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，解決了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔保難問題，為盤活農(nóng)村經(jīng)濟，加速土地流轉(zhuǎn)探索出可行性路徑?！ 澳陮徶啤笔组_先河六年節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本超2億元 融資難、融資貴一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題?！ 榻鉀Q這一核心問題， 2012年3月，作為“年審制還貸方式”的試點分行，華夏銀行紹興分行在全國同業(yè)首家推出了兩年制年審制貸款，隨后在全行大力推廣。2014年3月，進一步推出三年制年審制貸款?！ ?jù)趙軍學介紹，年審制貸款的特點在于，在授信到期前通過銀行年審的，無需歸還原貸款、無需簽訂新的貸款合同，即可自動延長貸款期限?！ ≌劶斑@一突破性開創(chuàng)，趙軍學表示：年審制貸款對小微企業(yè)最大的好處是節(jié)省了額外資金借用，減少企業(yè)貸款資金占用時間，從而降低融資成本。實踐下來，這一做法相當于為企業(yè)降低了貸款利率2個百分點。小微企業(yè)也不用分心“還舊借新”，可以集中精力搞好經(jīng)營。節(jié)省了額外資金借用。這一服務由于“省時、省力、省心、省錢”，被很多小微客戶稱為：最有人情味的貸款?！ ?jù)悉，截至2015年6月末，華夏銀行年審制客戶超過3000戶，余額138.64億元，據(jù)測算，累計已為客戶節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本超過2億元。這一創(chuàng)新舉措在2014年6月被銀監(jiān)會作為減輕小微企業(yè)還款壓力的有力方法，在銀行業(yè)金融機構(gòu)中鼓勵推行?！ ≡凇澳陮徶啤敝猓A夏銀行還打出了破解小微企業(yè)融資難題的“組合拳”：推出最長可達十年期的房抵貸；五年期的循環(huán)貸；順應“雙創(chuàng)”浪潮的創(chuàng)業(yè)貸；基于交易流水信息提供小額信用貸款的POS貸……逐步構(gòu)建起“從線下到線上”、包括21項產(chǎn)品的O2O小微企業(yè)特色產(chǎn)品體系，充分發(fā)揮“小、快、靈”優(yōu)勢，有效解決了小微企業(yè)的融資痛點?！ 盎ヂ?lián)網(wǎng)+”驅(qū)動“平臺金融”打造多方共贏 小微企業(yè)分布廣、數(shù)量多，在銀企之間存在“信息不對稱、擔保不充分”難題。早在“中小企業(yè)金融服務商”定位提出之初，華夏銀行高層即提出了“燒餅上找芝麻”的營銷策略，以及“精準營銷、平臺對接、鏈式開發(fā)”的業(yè)務發(fā)展模式。近年來，華夏銀行通過“互聯(lián)網(wǎng)+”方式改造傳統(tǒng)企業(yè)，打造出多方共贏的優(yōu)質(zhì)服務?！ 捌脚_金融”模式就是其中頗具代表性的產(chǎn)物。2012年，華夏銀行在同業(yè)中首創(chuàng)“平臺金融”。運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將支付融資系統(tǒng)與企業(yè)系統(tǒng)對接，為小微企業(yè)和個人客戶提供在線融資、資金支付等多服務，同時也為平臺客戶提供資金結(jié)算、在線對賬、現(xiàn)金管理等服務 據(jù)趙軍學介紹，平臺金融首先可以解決實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)與銀行之間的互聯(lián)互通，解決信息不對稱難題。其次實現(xiàn)貸款發(fā)放/歸還線上操作，為企業(yè)實際資金使用成本降低30%—50%。第三，它使得銀行服務領(lǐng)域更為廣闊，可以快速批量服務小微企業(yè)?！ ?jù)統(tǒng)計，截至2015年6月末，“平臺金融”上線運行的平臺客戶接近450戶；服務小微企業(yè)及個人客戶達接近4萬戶，累計交易超過60萬筆，交易金額超過250億元。 此外，針對生產(chǎn)經(jīng)營中普遍存在的繳費難問題，華夏銀行創(chuàng)新推出“華夏云繳費”服務，這一業(yè)務適用學校教育、市場管理、水電氣熱等“一對多”收費領(lǐng)域，成為銀行踐行普惠金融的有力舉措。 不止金融“信貸商”更是金融“服務商” 華夏銀行樊大志行長曾經(jīng)指出：華夏銀行多年來始終堅持做“中小企業(yè)金融服務商”，而不是“中小企業(yè)信貸商”?！ ∈聦嵣?，在創(chuàng)新金融服務的同時，華夏銀行一直在不斷探索增值服務體系，通過提升小微企業(yè)軟實力，助力實體經(jīng)濟發(fā)展?！ ?jù)悉，華夏銀行目前已通過投資理財顧問服務，幫助小微企業(yè)設(shè)計最優(yōu)融資方案，并與會計、律師事務所等中介機構(gòu)合作，幫助小微企業(yè)規(guī)范財務和內(nèi)部管理。而被業(yè)內(nèi)所廣為認知的“華夏之星”公益平臺，五年來超過10000小微企業(yè)主從這里走出，進而帶動社會各方面資源，共謀小微企業(yè)發(fā)展。 通過從戰(zhàn)略構(gòu)思、體系建設(shè)到業(yè)務創(chuàng)新的多重努力，華夏銀行的小微企業(yè)服務群體六年來穩(wěn)步擴大，自2009年小微企業(yè)服務機構(gòu)成立以來，華夏銀行小微企業(yè)客戶規(guī)模、貸款規(guī)模均是3倍增長，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過一萬億元。小微企業(yè)貸款占比、資產(chǎn)質(zhì)量在9家全國性股份制商業(yè)銀行中整體排名居于中上位置?！ ≮w軍學表示：小微企業(yè)發(fā)展對穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、保就業(yè)、惠民生具有重要意義，是股份制商業(yè)銀行實現(xiàn)自身發(fā)展與服務實體經(jīng)濟的有力途徑。未來，華夏銀行還將堅定實施“中小企業(yè)金融服務商”戰(zhàn)略，在保持規(guī)模適度增長的基礎(chǔ)上，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，建設(shè)具有鮮明品牌特色的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。（中國網(wǎng)）