全國有著超1800萬家中小企業(yè)法人單位、8300多萬戶個體工商戶，這些群體是我國經(jīng)濟穩(wěn)增長和穩(wěn)就業(yè)的重要力量。疫情當(dāng)下，幫助中小企業(yè)和個體工商戶有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)成為當(dāng)務(wù)之急，一系列扶持政策正在落地。
2月27日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉行新聞發(fā)布會，工業(yè)和信息化部副部長張克儉，人民銀行副行長劉國強，國家市場監(jiān)督管理總局副局長唐軍，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企介紹支持中小微企業(yè)發(fā)展和加大對個體工商戶扶持力度有關(guān)情況。
圖片來源：國新網(wǎng)
先看本次發(fā)布會的要點：
1、監(jiān)測顯示，中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)率穩(wěn)步提高，目前已經(jīng)超過了30%。
2、銀行通過防疫專項再貸款向企業(yè)發(fā)放的貸款，通過財政貼息后，目前企業(yè)實際成本平均為1.28%，低于國務(wù)院不超過1.60%的要求。
3、截至2月26日，銀行機構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已經(jīng)超過9535億元。保險機構(gòu)為抗疫一線捐贈保險保額已經(jīng)超過15.7萬億元，新冠肺炎疫情專項賠付目前已經(jīng)超過7600萬元。
4、對全國受疫情影響的中小微企業(yè)，支持銀行對從1月25日到6月30日到期的貸款實行適當(dāng)展期和續(xù)貸，采取臨時性延期還本付息的安排，最長延期至6月30日。湖北地區(qū)享受臨時性延期還本付息的企業(yè)，從中小微企業(yè)擴大到所有企業(yè)。
5、自2020年3月1日至5月31日，免征湖北省境內(nèi)增值稅小規(guī)模納稅人（含個體工商戶和小微企業(yè)）增值稅，其他地區(qū)小規(guī)模納稅人征收率由3%降為1%。
6、2020年上半年，對受疫情影響無力足額繳納電、氣費用的個體工商戶，實行“欠費不停供”措施。對商貿(mào)流通、餐飲食品等受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)的個體工商戶，其用電、用氣價格享受國家出臺的階段性降低成本的相關(guān)政策。
7、再貸款利率為2.5%，讓中小銀行以不高于4.55%的利率水平向中小企業(yè)貸款，銀行中間會有200多個基點的利差，銀行對此應(yīng)該是會有積極性的。同時，央行也會以考核的方式督促銀行落實。
8、堅持穩(wěn)健的貨幣政策取向不變。中國目前是少數(shù)幾個還保持常態(tài)化貨幣政策的國家，我國離非常規(guī)貨幣政策還有很大的距離。因此我國貨幣政策空間還比較大，有能力應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，也會珍惜并保持當(dāng)前正常的貨幣政策空間。
9、目前看，市場利率下行還有一定空間。因此，下階段還要繼續(xù)用改革的辦法，通過改善體制機制，挖掘市場利率的下行空間。
10、臨時性延期還本付息安排的支持重點是疫情之前正常經(jīng)營，且有市場發(fā)展前景的中小微企業(yè)。如果企業(yè)在疫情之前本身就經(jīng)營失敗，則不是支持的重點。銀行要對企業(yè)經(jīng)營情況、信貸資金流向、風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測和把握，防止一些企業(yè)借此“搭便車”，堅決防范道德風(fēng)險。
值得注意的是，據(jù)張克儉表示，近期出臺的一系列含金量高的政策措施，對緩解中小企業(yè)困難發(fā)揮了重要作用。為讓各項惠企政策更易于知曉，讓國家和地方的政策隨時隨地可查，有關(guān)部門梳理形成了“應(yīng)對新冠肺炎疫情支持中小企業(yè)政策庫”，聯(lián)合中國政府網(wǎng)在國務(wù)院手機客戶端開辟專欄，讓廣大中小企業(yè)能夠知曉政策、用足政策、享受紅利。
全國中小微企業(yè)復(fù)工率近33%
根據(jù)最新的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，目前中小企業(yè)復(fù)工率雖整體仍然不高，但是也出現(xiàn)了幾個積極的變化：
一是復(fù)工率在穩(wěn)步提高。2月26日復(fù)工率為32.8%，比23日提高了3.2個百分點。
二是制造業(yè)中小企業(yè)在大企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的帶動下，復(fù)工率提高較快。2月26日的復(fù)工率達(dá)到了43.1%，比23日提高了6.2個百分點。同時，在線辦公、在線教育等在線服務(wù)優(yōu)勢凸顯，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的中小企業(yè)復(fù)工率超過了40%。
三是各省份中小企業(yè)復(fù)工率均穩(wěn)步提升，多數(shù)每日升幅在1個百分點左右。目前有7個省份中小企業(yè)的復(fù)工率超過了40%。
張克儉表示，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)自身的抗風(fēng)險能力較弱，受疫情影響的程度更深，面臨的困難也更多。疫情導(dǎo)致中小企業(yè)的訂單減少、開工延后、成本增加、資金緊張，中小企業(yè)面臨資金鏈和供應(yīng)鏈的雙重壓力，不少企業(yè)既想盡快復(fù)工減少損失，但是也擔(dān)心疫情蔓延帶來的風(fēng)險，存在著“兩難”的心理。
據(jù)悉，為推動全國中小企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，會同各成員單位共同抓好以下三方面的工作：
一是盡快推進(jìn)分區(qū)分級精準(zhǔn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。要壓實地方政府責(zé)任，推動各地建立企業(yè)應(yīng)對疫情專項幫扶機制，為中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供必要的防疫物資保障，精簡不必要的復(fù)工復(fù)產(chǎn)審批、備案手續(xù)，分類分批推進(jìn)中小企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
張克儉透露，近日，工信部將向部分重點省市派出復(fù)工復(fù)產(chǎn)聯(lián)絡(luò)員，明天就要出發(fā)，跟蹤了解重點行業(yè)、重點企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的情況。
二是切實減輕疫情期間中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。會同各部門切實抓好已經(jīng)出臺的財稅、金融、社保等方面優(yōu)惠政策的落實，繼續(xù)清理政府部門和國有大型企業(yè)拖欠的中小企業(yè)賬款，減輕中小企業(yè)資金壓力。
三是發(fā)揮大型企業(yè)的龍頭作用。帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)協(xié)同開展疫情防控和生產(chǎn)恢復(fù)。
多舉措支持個體工商戶復(fù)工
個體工商戶在繁榮市場經(jīng)濟、擴大社會就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。目前，我國登記在冊的個體工商戶8331.3萬戶，帶動就業(yè)人口超2億人。受疫情影響，個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營受到較大沖擊。當(dāng)前，幫助個體工商戶解決他們面臨的實際困難、盡快有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對于穩(wěn)定就業(yè)、保障民生意義重大。
唐軍表示，從網(wǎng)絡(luò)問卷和現(xiàn)場走訪所調(diào)查的情況看，當(dāng)前個體工商戶面臨的困難主要是以下幾個方面：
一是復(fù)工復(fù)產(chǎn)比較困難，開不了張，賺不了錢。
二是硬性支出費用壓力比較大。除了用工成本之外，還有房租、水電氣費。
據(jù)了解，小食雜店的房租和水電費占了總成本的50%左右；大一點的餐飲店，其房租和水電費占到總成本的15%到20%左右；至于理發(fā)、服裝、小百貨等行業(yè)的房租水電成本也要占到總成本的30%左右。
三是流動資金捉襟見肘。
有關(guān)部門針對個體工商戶遇到的上述難題和困難制定了針對性強的政策措施。具體來說，在降低個體工商戶的經(jīng)營成本方面，金融機構(gòu)要增加低息貸款，定向支持個體工商戶。
在社保方面，個體工商戶按單位參保企業(yè)職工養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險的，參照中小微企業(yè)享受減免政策。
在稅收方面，自2020年3月1日至5月31日，免征湖北省境內(nèi)增值稅小規(guī)模納稅人（含個體工商戶和小微企業(yè)）增值稅，其他地區(qū)小規(guī)模納稅人征收率由3%降為1%。
在房租方面，各地要制定減免政策，特別是對于租用行政事業(yè)單位和國有企業(yè)房屋場所的個體工商戶，鼓勵各地結(jié)合實際情況進(jìn)行租金減免。承租其他經(jīng)營用房或攤位的，由各地結(jié)合實際，出臺相關(guān)優(yōu)惠和獎勵政策，鼓勵業(yè)主為租戶減免租金。
在加大對個體工商戶的服務(wù)力度方面，2020年上半年，對受疫情影響無力足額繳納電、氣費用的個體工商戶，實行“欠費不停供”措施。對商貿(mào)流通、餐飲食品等受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)的個體工商戶，其用電、用氣價格享受國家出臺的階段性降低成本的相關(guān)政策。
央行：中小銀行有積極性利用再貸款為中小微企業(yè)放貸
近日來，央行、銀保監(jiān)會在引導(dǎo)銀行加大對中小企業(yè)和個體工商戶的金融支持方面，出臺了很多措施。
在保障資金供給方面，央行昨日宣布增加再貸款、再貼現(xiàn)規(guī)模5000億，并下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%，分類引導(dǎo)各類銀行對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。
值得注意的是，中小銀行申請上述“降息”再貸款是有條件的，即2020年6月底前，對地方法人銀行新發(fā)放不高于LPR加50個基點的普惠型小微企業(yè)貸款，允許等額申請再貸款資金。
這項利率約束條件也被有分析人士認(rèn)為會顯著壓縮中小銀行利差，使得中小銀行可能并沒有很強動力運用新增再貼現(xiàn)、再貸款去服務(wù)中小微企業(yè)。
對此，劉國強表示，再貸款利率為2.5%，讓中小銀行以不高于4.55%的利率水平向中小企業(yè)貸款，銀行中間會有200多個基點的利差，銀行對此應(yīng)該是會有積極性的。同時，央行也會以考核的方式督促銀行落實。
“再貸款新政剛啟動，方案設(shè)計的相對較好，至于政策效果到底會如何，央行還會密切跟蹤，并根據(jù)情況對政策進(jìn)一步優(yōu)化?！眲鴱姺Q。
此外，為引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)信貸支持力度，在給銀行提供充足的低成本流動性外，鼓勵銀行采取多種方式補充資本，探索創(chuàng)新銀行資本補充工具也尤為重要。
劉國強表示，現(xiàn)在央行給銀行大量的低成本資金，中小銀行的流動性規(guī)模和資金成本都得到了很大緩解，但是銀行放貸還有資本金的約束。因此，下一階段要根據(jù)銀行貸款增長的需要，加大對中小銀行補資本方面的政策支持，提升銀行整體信貸投放能力，進(jìn)一步促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展。
穩(wěn)健的貨幣政策取向不變
隨著經(jīng)濟穩(wěn)增長的壓力加大，有觀點認(rèn)為貨幣政策會加快降息降準(zhǔn)的步伐。對此，劉國強強調(diào)，中國央行將堅持穩(wěn)健的貨幣政策取向不變。中國目前是少數(shù)幾個還保持常態(tài)化貨幣政策的國家，我國離非常規(guī)貨幣政策還有很大的距離。因此我國貨幣政策空間還比較大，有能力應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，也會珍惜并保持當(dāng)前正常的貨幣政策空間。
同時，劉國強表示，貨幣政策也會根據(jù)經(jīng)濟情況保持靈活適度，科學(xué)穩(wěn)健地把握逆周期調(diào)節(jié)力度。3000億防疫專項再貸款和5000億再貸款、再貼現(xiàn)都體現(xiàn)的是結(jié)構(gòu)性貨幣政策操作。
下一步，穩(wěn)健的貨幣政策還要更加靈活適度，把支持實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置，向中小銀行傾斜。綜合運用公開市場操作、常備借貸便利、中期借貸便利等貨幣政策工具，擇機實施2019年普惠金融定向降準(zhǔn)動態(tài)考核釋放長期流動性。
在價格方面，劉國強稱，LPR改革以來，帶動了整個金融市場利率和貸款利率的下行。目前看，市場利率下行還有一定空間。因此，下階段還要繼續(xù)用改革的辦法，通過改善體制機制，挖掘市場利率的下行空間。
此外，增量貸款目前已基本都使用LPR作為貸款定價基準(zhǔn)，此前計劃的銀行自3月起啟動存量浮動貸款合同定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換仍會按期開始，這項工作可以使得利率有很大下行空間。同時，指導(dǎo)銀行盡量線上辦理定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，對于線上辦理不方便的業(yè)務(wù)如個人房貸合同等，會指導(dǎo)商業(yè)銀行采取預(yù)約等方式辦理。總之，存量浮動貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作啟動時間不變，總體可以按期完成。
臨時性延期還款安排要防范企業(yè)借機“搭便車”
針對受疫情影響的中小企業(yè)，銀保監(jiān)會也制定了相應(yīng)的支持措施，滿足其貸款需求的變化。肖遠(yuǎn)企表示，支持銀行對受困中小微企業(yè)在1月25日－6月30日之間的到期貸款開展展期和續(xù)貸，提供臨時性延期還本付息的安排，最長延期至6月30日。對少數(shù)受疫情影響非常嚴(yán)重，而且恢復(fù)生產(chǎn)周期非常長、本身具有特殊性的企業(yè)，到期貸款本金和利息償還可以根據(jù)情況再適當(dāng)延長。
上述貸款展期和續(xù)貸的政策在湖北還有附加的特殊安排。即湖北地區(qū)享受臨時性的還本付息延長安排的企業(yè)，從中小微企業(yè)擴大到所有企業(yè)，包括大企業(yè)都可享受該臨時性的政策優(yōu)惠安排。同時，鼓勵銀行對湖北地區(qū)受疫情影響的企業(yè)在融資成本方面給予更大優(yōu)惠，也可配備專項信貸規(guī)模，在考核上適當(dāng)傾斜。
不過，肖遠(yuǎn)企強調(diào)，對貸款展期和續(xù)貸的臨時性安排措施需要注意以下幾個問題：
1、政策支持的重點是疫情之前正常經(jīng)營，且有市場發(fā)展前景的中小微企業(yè)。如果企業(yè)在疫情之前本身就經(jīng)營失敗，則不是支持的重點。
2、銀行要對企業(yè)經(jīng)營情況、信貸資金流向、風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測和把握，防止一些企業(yè)借此“搭便車”，堅決防范道德風(fēng)險。
3、堅持實質(zhì)重于形式的原則，銀行在判定風(fēng)險方面，要按照實質(zhì)性風(fēng)險原則來判定。對于受疫情影響，本金和利息延期還款的企業(yè)，銀行在客戶分類和貸款分類方面都不做調(diào)整，企業(yè)的征信記錄也保持不變。不過，如果疫情過后經(jīng)過一段時間的正常經(jīng)營，這些企業(yè)還不能夠正常還本付息，貸款該進(jìn)入不良就要進(jìn)入不良。
此外，對于企業(yè)新增的融資安排，銀保監(jiān)會則要求銀行簡化貸款審批流程，提高審的效率；適度下放審批權(quán)限，特別是下放到分支機構(gòu)，做到應(yīng)貸盡貸快貸，提高小微企業(yè)信用貸款、中長期貸款和首貸的比例。
特殊時期，銀行和企業(yè)需要共克時艱，銀行此時救企業(yè)，也是在救自己。肖遠(yuǎn)企表示，實體企業(yè)受疫情影響目前只有一個月左右，其影響傳導(dǎo)到地方中小銀行會有時滯。當(dāng)前出臺的支持中小微企業(yè)的政策措施就是要利用銀行的緩沖期，保護(hù)中小銀行主要客戶的資金鏈不斷裂，紓解企業(yè)短期的周轉(zhuǎn)資金緊張，有序恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營，這實際上也是銀行防范自身風(fēng)險，降低不良資產(chǎn)規(guī)模。