“不用抵押，手續(xù)還快，缺資金的時(shí)候再也不用去找那些民間借貸了，我們的融資成本也能大大降低了！”讓王永林總經(jīng)理贊不絕口的是他近期在煙臺(tái)當(dāng)?shù)刂袊y行辦理的微型金融貸款。浙江人王永林2008年在煙臺(tái)投資了一家機(jī)械加工廠，最近工廠剛簽訂了一大筆訂單，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，但在向銀行申請(qǐng)融資時(shí)，卻陷入了典型的小微企業(yè)融資困局：企業(yè)正常運(yùn)營，卻因無法提供有效的抵押品，沒有銀行愿意為其發(fā)放貸款?！ ≌谒换I莫展之際，中國銀行煙臺(tái)分行通過浙江商會(huì)了解到其融資需求，并向其推薦了“微型金融商業(yè)模式”服務(wù)，不到一個(gè)星期王永林就拿到了350萬元的一年期貸款，這不僅為他解決了燃眉之急，而且該行配套了相關(guān)的綜合金融服務(wù)，讓其享受到了大企業(yè)才擁有的尊貴待遇。據(jù)了解,“微型金融商業(yè)模式”是中國銀行于今年4月份推出的全新授信模式,該模式主要針對(duì)年銷售收入在2500萬元以下,貸款金額在350萬元以內(nèi)的微型企業(yè)客戶群體?！ ?jù)中行煙臺(tái)分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理丁向東介紹,該模式的核心是“重實(shí)質(zhì)信貸風(fēng)險(xiǎn)、輕抵質(zhì)押物”。所謂“重實(shí)質(zhì)信貸風(fēng)險(xiǎn),輕抵質(zhì)押物”,是指銀行在考量小微企業(yè)信用狀況時(shí),把關(guān)注焦點(diǎn)回歸企業(yè)經(jīng)營的“基本面”,只要企業(yè)經(jīng)營正常、具備還款能力且無不良信用記錄,就可獲得銀行的信貸支持。同時(shí),鑒于多數(shù)小微企業(yè)沒有足夠的抵質(zhì)押物,銀行在考察企業(yè)信用狀況時(shí),增加了對(duì)企業(yè)主信用狀況的考察權(quán)重,并允許企業(yè)主以個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行抵質(zhì)押。這樣,企業(yè)主的信用狀況和企業(yè)經(jīng)營狀況累加,就可以看出是否具備放貸資質(zhì)和還款能力。“微型金融商業(yè)模式”對(duì)個(gè)人抵質(zhì)押物的要求根據(jù)實(shí)際情況而定。若企業(yè)信用狀況沒有問題,企業(yè)主不需要以個(gè)人資產(chǎn)追加抵押，只有企業(yè)經(jīng)營狀況或信用資質(zhì)存在瑕疵時(shí)銀行才會(huì)要求企業(yè)主追加個(gè)人資產(chǎn)抵押?！ 碜灾行袩熍_(tái)分行的數(shù)據(jù)顯示,自今年4月份以來,“微型金融商業(yè)模式”發(fā)放的貸款中,77%是純信用貸款,20%則是抵押加信用貸款,僅3%的貸款為足額抵押。丁向東表示,目前該分行發(fā)放的微型金融貸款絕大部分是信用貸款,真正做到“不唯報(bào)表、不唯抵押”?！ ∥⑿徒鹑谀Ｊ皆诮鉀Q小微企業(yè)融資困難的同時(shí),也帶動(dòng)了自身業(yè)務(wù)的拓展。據(jù)中行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,該行通過微型金融模式每發(fā)放一筆貸款,會(huì)給中行帶來大約8.16筆其他金融服務(wù)需求,其中以代付薪水、結(jié)算、開辦不同銀行卡等為主。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至10月末,中行煙臺(tái)分行微型金融貸款余額達(dá)5660萬元,并已在萊州和保稅港區(qū)兩個(gè)支行建立了微型金融商業(yè)模式業(yè)務(wù)試點(diǎn),滿足了近50家微型企業(yè)的資金需求。(金融時(shí)報(bào))