在北京隨著房產(chǎn)不斷升值,越來越多的銀行開通了可以為本行按揭客戶直接辦理房產(chǎn)二次抵押的貸款產(chǎn)品(如:工、農(nóng)、建、中信、北京、招商等,多數(shù)只為本行客戶辦理房產(chǎn)增值貸款服務(wù),不過也有部分銀行可接受他行按揭貸款客戶二抵。


一、什么是房屋二次抵押貸款呢?房屋二次抵押貸款需要什么材料?


房屋二次抵押貸款的特點(diǎn),無需結(jié)清原銀行按揭貸款的余額,用房產(chǎn)余值部分在銀行做二次抵押,節(jié)約貸款人的時(shí)間和墊資成本,減少中間環(huán)節(jié)。


以招商銀行為例,對(duì)本行按揭客戶和他行按揭客戶均受理房屋二次抵押貸款,對(duì)房屋二次抵押貸款有哪些要求:


1、用于二次抵押的房屋應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住宅和別墅(通俗地講,你的房子位置不要太偏,市值別太便宜)


2、用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須可以上市交易和建委抵押(通俗地講:你的房子是現(xiàn)房,且已經(jīng)辦好房產(chǎn)證,隨時(shí)可以出售)。


3、房屋是通過本行或他行按揭貸款購買的商品房(住宅)(通俗地講:你要來申請(qǐng)二押的抵押物,房子里面的剩下的貸款只能是按揭房貸,不能是別的銀行申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸)


4、房屋有足夠的余值空間可以進(jìn)行二次抵押(通俗地講:你的房子市值600萬,里面有100萬按揭可以來招商銀行試試,如果里面還有380萬按揭,別來招商銀行試了,沒額度)因?yàn)槟壳罢猩蹄y行一押和二押都只能貸房屋評(píng)估價(jià)的6成)




5、名下必須有成立1年以上有一定經(jīng)營(yíng)的企業(yè),可以是企業(yè)法人和股東(目前二次抵押貸款都是以企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款名義辦理,如果沒有企業(yè)也是無法申請(qǐng)


如果招商銀行貸款額度不夠用,沒關(guān)系,還有其他N家銀行可選,具體可以留言咨詢。


從2021年政策來看,北京國(guó)有銀行,股份銀行,城商銀行50多家,接受房子還在按揭狀態(tài)辦理房屋二次抵押貸款,約15家


只要您房產(chǎn)屬于早期買的按揭貸款還在正常還款,有企業(yè)就有機(jī)會(huì)從以下銀行申請(qǐng):


工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、招商銀行、平安銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、杭州銀行、中信銀行、北京銀行、等


二、房屋二押能貸多少金額出來?


這個(gè)取決于你的需求和房子市值多少錢,里面按揭貸款余額還有多少金額?小微企業(yè)申請(qǐng)二押經(jīng)營(yíng)貸最高可貸3000w(你得有張營(yíng)業(yè)執(zhí)照:是股東或者法人)開放二押的銀行都可準(zhǔn)入經(jīng)營(yíng)貸。


房屋二次抵押公式:房屋市值*抵押率(銀行當(dāng)前最高抵押率7成)— 按揭貸款余額=最大可貸金額。


如:房子市值600w,按揭余額為100w,申請(qǐng)銀行二押最大可貸金額是 320萬。


(600w *70%=420w-100w=320w)


假如房子市值600萬,按揭貸款余額還剩下360萬,想申請(qǐng)銀行二押,即使其他條件都滿足,也會(huì)和你說“拜拜”完全沒有余值空間呀,除了選平安普惠,另當(dāng)別論。


三、目前二次銀行利率是多少?


每家銀行針對(duì)房屋二次抵押貸款利率高低不等,東興金服小編輯了解二次利率最低為招商銀行年息3.8%,能申請(qǐng)到哪家銀行,申請(qǐng)到什么樣的利率取決于客戶的綜合資質(zhì)來定。


我們以招商銀行為例,2020年疫情期間,對(duì)于五星客戶申請(qǐng)房屋一抵和二抵最低為年息3.85%的超低利率,馬上進(jìn)入2022年隨著LPR利率下調(diào)?,F(xiàn)在招商企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款最低為3.8%-5.3%,需要根據(jù)借款人和家庭征信評(píng)分來定,而評(píng)分高低取決于歷史征信數(shù)據(jù)。


四、二次抵押貸款能貸多少年?


2021年目前北京地區(qū)二次抵押貸款最長(zhǎng)貸款期限10年等額本息,或者3年先息后本,深受市場(chǎng)歡迎。


舉例說明:


趙先生在北京海淀區(qū)新新家園有套房產(chǎn)總價(jià)為1500萬,公司經(jīng)營(yíng)7年最近2年因?yàn)橐咔橛绊懶枰暾?qǐng)一筆企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款,但是趙先生房產(chǎn)按揭貸款在交通銀行有300萬,對(duì)于這樣的情況能拿到最便宜和最多額度銀行是???


答案:這個(gè)需要看趙先生是需求額度還是在乎利率,我們可以為趙先生設(shè)計(jì)兩個(gè)解決方案:


一、選擇招商銀行,可以根據(jù)評(píng)估值60%扣除按揭貸款,最多可以貸評(píng)估值6成,如果趙先生信用比較好,利率最低3.8%


二、選擇平安銀行,可以根據(jù)評(píng)估值70%扣除按揭貸款,最多可以貸評(píng)估值7成,當(dāng)然利率方面可能會(huì)高點(diǎn),利率可能在5.8%


很多客戶可能會(huì)問,為啥相差這么大?


因?yàn)槊總€(gè)銀行對(duì)于房屋二次抵押貸款政策不同,風(fēng)險(xiǎn)偏好不同,利率定價(jià)不同,能給的具體貸款額度也就不一樣了。


五、房屋二次抵押貸款必須要企業(yè)嗎?要求是什么?


2021年隨著銀行政策變化,想申請(qǐng)二次抵押貸款,必須要有企業(yè)而且得滿1年以上,有一定經(jīng)營(yíng)和納稅才可以申請(qǐng)。對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)地目前只有兩家銀行可以吸收外地企業(yè)在北京的房產(chǎn),但是對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水和納稅等等,提供申請(qǐng)材料比2020年增加了不少。


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