改革與問題相生相伴。 全球金融危機爆發(fā)后，“大而不能倒”問題一時間成為全球熱議話題。環(huán)顧國內(nèi)，當(dāng)前金融改革正不斷深化，商業(yè)銀行的市場化退出機制建設(shè)已經(jīng)不可避免?！ 巴晟平鹑诒O(jiān)管，需要有市場化的退出機制，因為這次危機中（一些機構(gòu)）太大不能倒，（倘若）具體到中國（就）變成什么都不能倒?！敝袊缈圃焊痹洪L李揚昨日在“2013第一財經(jīng)年會金融峰會”（下稱“一財年會”）上稱，“市場化的金融體系（若）不能夠建立，中國市場經(jīng)濟就很難定型?！薄 〗陙恚雄E可循的銀行業(yè)金融機構(gòu)退出案例，是在2012年7月份河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社首次被批準(zhǔn)破產(chǎn)，尚屬全國首例。 伴隨利率市場化的推進，中國的銀行業(yè)如何應(yīng)對，成為監(jiān)管與銀行管理層需要進一步面對的問題?！ ∵M一步研究退出規(guī)則 近日，銀監(jiān)會與銀行高管召開的2013年溝通會上，銀監(jiān)會再次提出了完善銀行業(yè)市場化退出機制。在該會議上達(dá)成的共識中，提出要進一步研究金融機構(gòu)經(jīng)營失敗時的退出規(guī)則?！ h一致認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)所處的市場環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，風(fēng)險形勢日趨復(fù)雜。不僅單家機構(gòu)面臨的各類風(fēng)險的表現(xiàn)形式更加復(fù)雜多樣，管控難度更大，而且風(fēng)險關(guān)聯(lián)度上升，傳遞渠道多樣化，對銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理能力提出了更高的要求?！ °y監(jiān)會也與銀行高管針對銀行業(yè)市場化退出機制等政策進行討論，并提出要進一步研究金融機構(gòu)經(jīng)營失敗時的退出規(guī)則，包括風(fēng)險補償和分擔(dān)機制，加強對存款人的保護?！ 敖⒋婵畋ｋU制度看起來是呼之欲出了，因為沒有存款保險制度，監(jiān)管就很難有效，特別在最后的時候也很難有效實施?！崩顡P表示，完善市場化退出機制，包括存款人保護、市場邊界等都應(yīng)該在監(jiān)管的文件中有所體現(xiàn)?！ ⊥眨嗣胥y行副行長潘功勝在一財年會上稱：“希望中國存款保險制度的安排能夠在不久的將來付諸實施，推動金融機構(gòu)破產(chǎn)清算建設(shè)，形成金融機構(gòu)有序的市場化退出機制，加強對存款人的保護，防止道德風(fēng)險?！薄 °y行轉(zhuǎn)型應(yīng)對利率市場化 銀監(jiān)會表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極適應(yīng)利率市場化改革，應(yīng)對利率風(fēng)險、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型風(fēng)險和流動性風(fēng)險。而商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，已經(jīng)不再是一句口號?！ 半S著利率市場化改革的深入推進，我國銀行業(yè)長期以來依靠做大規(guī)模、吃利差的發(fā)展模式越來越難以為繼，銀行還需要更多精力投入到中間業(yè)務(wù)發(fā)展中去，貼近市場需求，改進產(chǎn)品設(shè)計，規(guī)范銷售行為，積極為客戶提供高附加價值的綜合全面服務(wù)?！便y監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在一財年會上表示?！ ?jù)王巖岫介紹，新一輪信貸資產(chǎn)證券化擴大試點的規(guī)模在4000億元左右，對銀行盤活存量有重要的意義。目前，大中型銀行，還有農(nóng)村金融機構(gòu)都在積極參與，同時小微、個人消費信貸等新型的技術(shù)資產(chǎn)可以加入資產(chǎn)證券化，包括汽車金融、消費性金融產(chǎn)品?！ 〈送?，銀監(jiān)會還指出，推進政策性銀行的改革，要求政策性銀行應(yīng)提高經(jīng)營透明度，完善公司治理，進一步劃清政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)業(yè)務(wù)邊界，研究政策性銀行資本補充渠道，提高可持續(xù)發(fā)展能力?！ ∑栈萁鹑诎l(fā)展被關(guān)注 另一方面，十八屆三中全會首次正式提出發(fā)展普惠金融，如何發(fā)展普惠金融成為金融機構(gòu)以及監(jiān)管層關(guān)注的話題?！ 昂芏鄼C構(gòu)、很多人已經(jīng)得到了很好的金融服務(wù)，甚至是過度的金融服務(wù)，但是還有一批人、廣大的小企業(yè)、廣大的草根階層，甚至是一些弱勢群體得不到金融服務(wù)，這就違背了金融的本性?！崩顡P在一財年會上還提出下一步改革的“五缺”中，普惠金融就是其中一缺?！ °y監(jiān)會提出普惠金融發(fā)展時表示，健全完善“六項機制”和小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)體系和專業(yè)化服務(wù)運營機制，鼓勵發(fā)展社區(qū)銀行服務(wù)；加大對農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)經(jīng)營發(fā)展支持，進一步深化消費金融公司試點工作?！ ±顡P表示，普惠金融有更大量的工作要做。例如，支持服務(wù)地方的小型金融機構(gòu)發(fā)展，發(fā)展小額信貸、民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融，完善金融生態(tài)，提供優(yōu)良服務(wù)等，都是發(fā)展普惠金融需要做的工作。（第一財經(jīng)日報）