房屋抵押貸款是金融機構針對已取得房產證的客戶,推出的個人或企業(yè)融資業(yè)務。

借款人只須將自己或企業(yè)名下的房產經過價值評估,然后到所在區(qū)的房產交易中心辦理抵押登記手續(xù),即可得到一定額度的貸款。

房屋抵押貸款主要分為個人貸款和公司貸款兩類,而貸款機構分為銀行,非銀行機構與民間個人配資。

個人貸款是指以個人名義申請的房屋抵押貸款,也叫個人消費貸款,因為是消費貸款所以用途只能作為消費使用,額度會有一定的限制,目前消費貸最高一般可以貸到300萬。

因為是經營用途,人民銀行規(guī)定30萬以上都要受托支付,只能把款項打給第三方企業(yè),金融機構一方,貸款企業(yè)一方,貸款企業(yè)的購銷客戶為第三方。

貸款機構常見的有銀行,機構,個人三大類。

首先是銀行,我們國家64%的社會資金掌握在銀行手里,目前市場上有工、農、中、建、交、郵儲國有6大行,12家股份制銀行,城商行,農商行,村鎮(zhèn)銀行都有房產抵押產品,大部分銀行還是以企業(yè)經營性抵押貸款為主。

如果客戶時間不太急,資質能達到銀行的標準肯定是首選銀行,畢竟利率低,物業(yè)抵押在銀行有保障。

今年銀行抵押最低年化3.65%,比買房按揭貸款利率還要低,2022年2月公布的LPR5年期基準利率4.6,稍微一上浮,按揭貸款利率已達年化5%左右,而二套房按揭貸款利率會更高。

并且經營性貸款有的銀行還可以隨借隨還,額度批下來后支用多少算多少利息,不支用不算利息。

不過銀行收單到放款最快也要2周時間,中間補補材料啥的一個月時間也有可能,看前期準備,客戶配合。

另外銀行對于客戶要求也高一些,比如個人征信是否有即期逾期,往期逾期次數(shù),查詢次數(shù),負債比例是多少,近半年流水情況,還款意愿,還款能力,是否涉訴限高等等,所以有一部分客戶并不能在銀行拿到貸款,就只能退而求其次選機構資金了。

非銀機構主要有信托資金,保險資金,典當行,小額貸款公司等有金融牌照的非銀行機構。

這類資金一般時間要快一些,最快三天,慢的的話一周時間,要求也寬松一些,主要看抵押物情況,要求也相對于銀行寬松很多,當然利息比銀行也要高出一些了,一般月利息在0.5-0.9厘之間。期限最長五年先息后本或十年等額本息,還款方式也比較靈活,可以談。

個人配資這類資金是以公司為平臺,匹配出借人和借款人,所以資金是來自于個人,個人配資操作時間和機構差不多,最快一兩天,慢的話一周放款,月息1-1.28分之間。主要看抵押物變現(xiàn)能力,對客戶資質要求寬松。

個人消費貸款需要的材料比較簡單,房產證、主貸人及配偶身份證、戶口薄、結婚證、個人消費用途的相應合同等就差不多了。

企業(yè)經營性貸款需要的材料多一些,大致有房產證、主貸人及其配偶身份證、戶口薄、結婚證、營業(yè)執(zhí)照、近六個月的流水、年度財務報表和近一個月的財務報表等。

都是一些常規(guī)資料,一般出納、會計很快都能提供到位。