2022年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)小微金融工作專題（電視電話）會(huì)議，圍繞當(dāng)前金融支持小微企業(yè)等市場(chǎng)主體紓困發(fā)展各項(xiàng)政策落實(shí)情況和工作進(jìn)展，布置下一步工作。
其中提到，2022年要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，國(guó)有大型銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元。
本文對(duì)此進(jìn)行分析。
普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款。
近年來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的金融支持。普惠型小微企業(yè)貸款連年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，大型商業(yè)銀行（含郵政儲(chǔ)蓄銀行）普惠型小微企業(yè)貸款余額為6.556萬(wàn)億元，較2020年末的4.8328萬(wàn)億元增加1.7232萬(wàn)億元，增速為35.66%。2022年第一季度末大型商業(yè)銀行（含郵政儲(chǔ)蓄銀行）普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)7.3991萬(wàn)億元，較2021年末增長(zhǎng)8431億元。
2022年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)小微金融工作專題（電視電話）會(huì)議，圍繞當(dāng)前金融支持小微企業(yè)等市場(chǎng)主體紓困發(fā)展各項(xiàng)政策落實(shí)情況和工作進(jìn)展，布置下一步工作。
其中提到，2022年要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，國(guó)有大型銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元。
所謂“兩增”，是指此類貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。“兩增兩控”是原銀監(jiān)會(huì)于2018年3月提出的新目標(biāo)。其中，“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本；突出對(duì)小微企業(yè)貸款量質(zhì)并重、可持續(xù)增長(zhǎng)的監(jiān)管導(dǎo)向。
2019年的政府工作報(bào)告提出，2019年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。
2020年的政府工作報(bào)告提出，2020年大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。
2021年的政府工作報(bào)告提出，2021年大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上。
大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款已連續(xù)數(shù)年多實(shí)現(xiàn)了高增長(zhǎng)率。2020年，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款實(shí)際增長(zhǎng)50%以上。2021年，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增幅超過(guò)了40%，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
2022年的政府工作報(bào)告提出“推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升”，并沒(méi)有如前3年那樣對(duì)大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增速提出目標(biāo)。
而2022年5月5日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，今年國(guó)有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬(wàn)億元，引導(dǎo)銀行主動(dòng)加強(qiáng)服務(wù)。這意味著，增速目標(biāo)變成了增量目標(biāo)。
以2021年末，大型商業(yè)銀行（含郵政儲(chǔ)蓄銀行）普惠型小微企業(yè)貸款余額為6.556萬(wàn)億元計(jì)算，2022年如果新增1.6萬(wàn)億元普惠型小微貸款，意味著24.4%的增速。
2022年4月，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》對(duì)小微企業(yè)融資中增量、擴(kuò)面、降價(jià)三方面提出明確要求。從增量上，繼續(xù)要求普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)。從擴(kuò)面上，努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量高于上年。從降價(jià)上，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)今年銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年有所下降。
6月9日的小微金融工作專題（電視電話）會(huì)議明確：國(guó)有大型銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元。股份制銀行要在完成現(xiàn)有信貸計(jì)劃的基礎(chǔ)上，對(duì)具備條件的地方進(jìn)一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，進(jìn)一步做大普惠型小微企業(yè)貸款增量。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要積極與當(dāng)?shù)卣块T(mén)溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取因地制宜出臺(tái)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小微企業(yè)融資的政策措施。
從貸款利率看，自2018年一季度以來(lái)，普惠小微企業(yè)貸款利率保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年3月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。