農(nóng)行上海分行積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于對(duì)小微企業(yè)加大金融支持力度的指示，在農(nóng)總行和上海銀監(jiān)局的支持下，圍繞“三創(chuàng)新一主動(dòng)”，將助力小微企業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任的落腳點(diǎn)。近兩年來(lái)，該行累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)500億元。截至2013年9月末，全行小微企業(yè)本外幣貸款戶數(shù)較上年同期增加4%；小微企業(yè)本外幣貸款余額較上年同期增加2%；單戶授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)較上年同期增加5%；單戶授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款余額較上年同期增幅16%，全面完成監(jiān)管部門(mén)要求的“四個(gè)不低于”目標(biāo)?！ ?chuàng)新制度強(qiáng)內(nèi)力 為進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)家和總行有關(guān)要求，農(nóng)行上海分行制定下發(fā)《分行關(guān)于當(dāng)前進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展的工作意見(jiàn)》，促進(jìn)提高服務(wù)小微企業(yè)的意識(shí)，從營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)、信貸制度、產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障激勵(lì)、隊(duì)伍建設(shè)等方面優(yōu)化措施，促進(jìn)小微企業(yè)健康穩(wěn)步發(fā)展?！ ≡谛刨J計(jì)劃上，農(nóng)行上海分行單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，配足信貸規(guī)模，確保對(duì)小微企業(yè)有款可貸；在信用評(píng)級(jí)上，該行研發(fā)了適合小微企業(yè)的分池評(píng)級(jí)模型，不斷優(yōu)化評(píng)級(jí)體系；在審批流程上，將小微企業(yè)評(píng)級(jí)、授信和用信審批權(quán)轉(zhuǎn)授落地到各區(qū)(縣)經(jīng)營(yíng)行，下沉小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理重心，完善信貸流程，建立了專(zhuān)業(yè)化的小微企業(yè)信貸調(diào)查、審查、審批制度；在系統(tǒng)支持上，該行新一代信貸管理系統(tǒng)與客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中專(zhuān)設(shè)了小微企業(yè)管理口徑，對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施全流程管理。同時(shí)，農(nóng)行上海分行積極貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)小微企業(yè)金融服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)工作，2012年度“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)監(jiān)管評(píng)價(jià)得分名列滬上四大國(guó)有商業(yè)銀行之首。 創(chuàng)新產(chǎn)品增活力 農(nóng)行上海分行以提升小微企業(yè)客戶品質(zhì)和小微企業(yè)貸款質(zhì)量為核心，圍繞三級(jí)核心客戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游，推廣使用包括簡(jiǎn)式貸、在線貸、智動(dòng)貸、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資、廠房貸、商業(yè)用房貸等小微金融產(chǎn)品，進(jìn)一步滿足小微企業(yè)的融資需求，有效拓展優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)。作為對(duì)外面向客戶提供辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)各項(xiàng)服務(wù)，對(duì)內(nèi)面向客戶經(jīng)理提供業(yè)務(wù)流程的科技系統(tǒng)，該打造的網(wǎng)上貸款平臺(tái)搭建個(gè)貸業(yè)務(wù)直聯(lián)平臺(tái)，極大提升了包括面向小微企業(yè)的助業(yè)貸款在內(nèi)的個(gè)人貸款服務(wù)能力。該平臺(tái)上線后，社會(huì)公眾客戶、經(jīng)賦權(quán)的合作伙伴以及經(jīng)賦權(quán)的客戶經(jīng)理，可以24小時(shí)隨時(shí)隨地上網(wǎng)操作相關(guān)貸款流程，高效地完成貸款申請(qǐng)、提交、受理等流程。近期，為更好地服務(wù)科技型中小企業(yè)，農(nóng)行上海分行將推出“科貸通”科技型中小企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品，向政府主管部門(mén)推薦或確認(rèn)的科技型中小企業(yè)提供差異化融資服務(wù)?！ ∩虾Ｓ墟谟?jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司是一家主要從事增值電信業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)軟硬件的科技型小微企業(yè)，同時(shí)也是國(guó)家認(rèn)定的“軟件企業(yè)”和“高新技術(shù)企業(yè)”。農(nóng)行上海分行五角場(chǎng)支行針對(duì)該企業(yè)發(fā)展前景良好，但資產(chǎn)負(fù)債率較高的特點(diǎn)，主動(dòng)向上海市楊浦區(qū)風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)和中小企業(yè)信用擔(dān)保中心推薦。在獲得擔(dān)保中心全額擔(dān)保后，企業(yè)收到農(nóng)行發(fā)放的500萬(wàn)元的“簡(jiǎn)式貸”流動(dòng)資金貸款，順利地度過(guò)資金難關(guān)，完成了電信數(shù)據(jù)中心改建工程。目前該企業(yè)數(shù)據(jù)中心的出租率達(dá)到80%，形成了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)收入來(lái)源，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。 2012年研發(fā)投產(chǎn)的核心企業(yè)在線供應(yīng)鏈融資也是農(nóng)行上海分行產(chǎn)品創(chuàng)新亮點(diǎn)。該產(chǎn)品可以圍繞核心企業(yè)，為其供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)客戶提供全方位的融資服務(wù)，小微企業(yè)可以利用核心企業(yè)信用找到新的融資渠道，獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金，并能夠方便快捷地在線辦理融資及還款手續(xù)。該產(chǎn)品已累計(jì)投放小微企業(yè)貸款近千萬(wàn)元，并獲得了解放日?qǐng)?bào)“2012年金融服務(wù)總評(píng)榜—金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”?！ ?chuàng)新管理聚合力 農(nóng)行上海分行全面實(shí)施“客戶下沉”經(jīng)營(yíng)策略，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的渠道優(yōu)勢(shì)，將綜合性網(wǎng)點(diǎn)打造成為服務(wù)小微企業(yè)的重要陣地。該行通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)屬地稅務(wù)、招商、經(jīng)貿(mào)等部門(mén)的聯(lián)系，增強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)，圍繞專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、工業(yè)園區(qū)等客戶群，依托供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)批量開(kāi)拓小微客戶。同時(shí)，在張江、紫竹、楊浦三大國(guó)家級(jí)科技園區(qū)設(shè)立科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍，為科技型中小企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)金融服務(wù)。 農(nóng)行上海分行圍繞總行部署，明確全行小微企業(yè)任務(wù)目標(biāo)計(jì)劃，并合理分解到經(jīng)營(yíng)行。該行制定小微企業(yè)貸款勞動(dòng)競(jìng)賽，通過(guò)競(jìng)賽引導(dǎo)，進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)行發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。2013年出臺(tái)的小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核方案細(xì)化了營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)和營(yíng)銷(xiāo)責(zé)任，通過(guò)激勵(lì)力度的提升，帶動(dòng)了全行服務(wù)小微企業(yè)的積極性和成效。該行轄屬青浦支行以個(gè)人助業(yè)貸款產(chǎn)品為抓手，通過(guò)建立全行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制優(yōu)化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，至2013年9月末已累計(jì)發(fā)放個(gè)人助業(yè)貸款1.39億元，為眾多的小微業(yè)主送上了“及時(shí)雨”?！ ≈鲃?dòng)服務(wù)傾全力 農(nóng)行上海分行主動(dòng)對(duì)接各級(jí)政府部門(mén)，積極參與本市各類(lèi)小微專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)。該行在上海市銀行同業(yè)公會(huì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品查詢(xún)平臺(tái)上，在線提供小企業(yè)信貸產(chǎn)品介紹，并落實(shí)專(zhuān)人專(zhuān)崗回復(fù)各種咨詢(xún)；與市經(jīng)信委簽署合同能源管理10億元授信合作備忘錄；與市工商聯(lián)全面合作，與110家小微融資服務(wù)合作社進(jìn)行洽談，已落實(shí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做好和客戶對(duì)接工作；該行積極參與“進(jìn)小微、進(jìn)郊區(qū)、進(jìn)社區(qū)”、解放日?qǐng)?bào)“上海金融服務(wù)月”、“中小企業(yè)金融洽談會(huì)”等各類(lèi)小微企業(yè)金融服務(wù)活動(dòng)，為小微企業(yè)提供政策解答、融資方案設(shè)計(jì)及產(chǎn)品推薦等綜合服務(wù)。在“第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)期間，農(nóng)行上海分行共派發(fā)宣傳資料超過(guò)36萬(wàn)份，活動(dòng)出動(dòng)人次超過(guò)2000人，與60家小微企業(yè)簽訂授信協(xié)議，合計(jì)金額近16億元。 構(gòu)建流程簡(jiǎn)明、產(chǎn)品豐富、管理有效、服務(wù)到位的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，最終目的是讓廣大小微企業(yè)客戶“進(jìn)得來(lái)、貸得到、貸得快、貸得好”。農(nóng)行上海分行服務(wù)小微企業(yè)的各項(xiàng)努力和成果獲得了監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)各界的高度認(rèn)可。該行先后獲得上海銀監(jiān)局授予的“2012年上海銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)優(yōu)秀宣傳單位”、“2012年上海銀行業(yè)青年"三進(jìn)"活動(dòng)優(yōu)秀單位”、解放日?qǐng)?bào)"2012年金融服務(wù)總評(píng)榜“評(píng)選出的"2012年社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”、上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室頒發(fā)的“2012年度上海中小企業(yè)融資服務(wù)杰出合作伙伴獎(jiǎng)”以及2013年“第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月突出單位”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。(上海金融報(bào))