近幾年,政府加大了對中小企業(yè)、尤其是小微企業(yè)的融資支持力度,但是對于一些缺乏抵押物的中小微企業(yè)來說,融資仍然是一個比較大的難題?! ∪涨埃r(nóng)行廣東分行的中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品里面再添了一項新的產(chǎn)品—知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸。據(jù)悉,目前已經(jīng)有6家企業(yè)通過這一產(chǎn)品獲得了貸款?!按伺e可以讓一些缺乏固定資產(chǎn)作抵押的企業(yè)獲得融資,增加了企業(yè)的融資渠道?!币呀?jīng)利用“商標(biāo)權(quán)”質(zhì)押成功在農(nóng)行獲得貸款的一家企業(yè)財務(wù)總監(jiān)表示?! 〈饲埃秀y行人士表示,由于小微企業(yè)的“小、散”等特點,對小微企業(yè)融資服務(wù)的產(chǎn)品簡單化和流程簡化也成行業(yè)趨勢?! ∮捎谠诋a(chǎn)品創(chuàng)新等方面的成績,農(nóng)行廣東分行的小企業(yè)業(yè)務(wù)在整個農(nóng)行系統(tǒng)里面排名靠前。

  知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸

  事實上,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款推出時間已久,但是此前一位銀行人士曾對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,真正做起來并不容易,因為資產(chǎn)價值評估過于麻煩,而且風(fēng)險也不好把控?! 〈舜无r(nóng)行廣東分行的主要實施地點在廣東南海,獲得了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧0凑债?dāng)?shù)氐恼?,企業(yè)如果有對知識產(chǎn)權(quán)進行評估并貸款,政府會補貼一定的評估費,還會對貸款利率進行補貼?! ∩鲜銎髽I(yè)財務(wù)總監(jiān)表示,他們通過商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資,獲得了企業(yè)經(jīng)營性貸款,從中獲得了便利,“既然可以做,為什么不做呢?”他介紹,做這類貸款只需要找一個第三方評估機構(gòu)對商標(biāo)權(quán)進行評估,然后銀行會按照一定的比例進行放款,貸款利率并不比其它類型的貸款利率高?! ∞r(nóng)行南海分行相關(guān)人士表示,在貸款期間,銀行對評估的資產(chǎn)仍然會有一個動態(tài)的監(jiān)測,如果發(fā)現(xiàn)有因素影響資產(chǎn)價值,會和資產(chǎn)評估公司一起再做一個動態(tài)評估。不過,如果價格變動不太大,一般不會做出調(diào)整?! ?jù)農(nóng)行南海分行介紹,目前該分行已有6家企業(yè)獲得了類似貸款,除了商標(biāo)權(quán)以外,還有企業(yè)也做專利權(quán)質(zhì)押貸款,但這項業(yè)務(wù)目前還是處在起步階段,真正有資產(chǎn),能夠全部符合要求的企業(yè)也比較有限,以后有符合這類要求的企業(yè),也會進行推廣。  林武忠表示,這類貸款如果試行良好的話,有可能全面鋪開?!  爸堑馈苯鹑诋a(chǎn)品體系  在小微企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域,特色產(chǎn)品也是不同銀行的亮點。林武忠表示,小微企業(yè)的需求各不相同,所以銀行也要不斷結(jié)合市場來創(chuàng)新產(chǎn)品。  除了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款以外,農(nóng)行廣東分行已經(jīng)建立了以“智道”命名的系列品牌產(chǎn)品,形成了包括貸款、結(jié)算、外匯、理財四大系列100多種產(chǎn)品的“智道”金融產(chǎn)品體系。  比如按照 “一個市場,一個方案”的原則制定針對專業(yè)市場的服務(wù),包括中大布匹市場、增城牛仔褲市場等在內(nèi)的60余個專業(yè)市場,并且配有多戶聯(lián)保、倉單質(zhì)押、第三方回購、應(yīng)收賬款質(zhì)押等產(chǎn)品?! 〈送?,農(nóng)行廣東分行還開發(fā)了一些包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在內(nèi)的特色產(chǎn)品,如免抵押信用貸款產(chǎn)品“速誠貸”和針對珠三角物業(yè)融資需求強勁而推出的“工商物業(yè)貸”。據(jù)林武忠介紹,速誠貸的貸款金額可達到500萬元,而工商物業(yè)貸則擴大了抵押物的范圍,并且貸款期限可以延長到10年?! 〕水a(chǎn)品以外,和企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)的合作方式也有所創(chuàng)新,農(nóng)行廣東分行就與廣東省中小企業(yè)局等簽訂了近2000億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同推動中小企業(yè)服務(wù)的發(fā)展。下一步,該行還計劃推出小微企業(yè)小額透支單位結(jié)算卡?! 『喕瘜徟绦颉 ⌒∥⑵髽I(yè)貸款需求和大企業(yè)有所不同,通常具有“短頻快”的特點。林武忠介紹,應(yīng)對這種特點,農(nóng)行專門推出了“四合一”審批流程,簡化審批程序,將信貸準(zhǔn)入、信用等級評定、授信額度核定、用信審批等簡化到一起。并且下放貸款審批權(quán)限,縮短決策時間?! 〈送?,在優(yōu)化流程方面,銀行還推出了網(wǎng)上審貸,審批通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運作,無需上報紙質(zhì)資料,大大提高了效率,同時,為簡化對公客戶各項業(yè)務(wù)辦理流程,該行還研發(fā)了客戶經(jīng)理工作流系統(tǒng)等優(yōu)化程序?! ∧壳埃r(nóng)行廣東分行已有22家小企業(yè)金融服務(wù)中心和79家小企業(yè)金融服務(wù)分中心。截至今年9月末,農(nóng)行廣東分行的小企業(yè)貸款余額523.79億元,貸款增量在農(nóng)行系統(tǒng)里排名第一。

  林武忠認為,正是由于農(nóng)行廣東分行一直以來在精力投入、產(chǎn)品創(chuàng)新和內(nèi)部管理方面的提升,才獲得了這樣的成績,未來還將根據(jù)客戶需求,不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。