在央視“3·15”晚會曝光“714高炮”黑幕以及貸款超市亂象之后，北京商報記者調查發(fā)現，多款貸款超市APP進行了整改，下架了相關貸款產品。不過，此類“714高炮”產品仍然有依附體。北京商報記者在社交平臺以及搜索網站上發(fā)現，有不少類似“借款口子”的鏈接、網頁存在，比如尋口子網仍在導流違規(guī)現金貸。在分析人士看來，此類導流平臺是違規(guī)現金貸推廣營銷的主要渠道，對“714高炮”等違規(guī)現金貸的野蠻生長起到了助推作用，應該承擔相應的責任，建議實行牌照制管理。多平臺整改仍有“口子”存在央視“3·15”晚會曝光了超高利息、暴力催收的“714高炮”。在此類違規(guī)現金貸的業(yè)務鏈條中，貸款超市成為不可或缺的一環(huán)。央視“3·15”晚會點名了一些貸款超市上暗藏著“714高炮”、需要購物才能下款的貸款App。北京商報記者調查發(fā)現，在央視“3·15”晚會曝光之后，多款貸款超市App進行了整改。被點名的融360聲明稱，主動下架App進行徹底自查，少數涉嫌搭售行為的產品已全部下架，目前排查結果并沒有7天和14天期的產品。3月19日，北京商報記者在手機應用市場中搜索“融360”，未搜到App。此前，據媒體報道稱，趣頭條貸款超市中有一款“譽米錢包”，譽米錢包中的產品存在7天期限的小額超利現金貸。有人士認為，趣頭條間接導流至了超利貸平臺。不過，北京商報記者3月18日發(fā)現，趣頭條貸款超市產品進行了更換，已不見“譽米錢包”。對此，北京商報記者給趣頭條發(fā)去采訪提綱，但截至發(fā)稿，未收到回復。在手機應用市場搜索“貸款超市”關鍵詞，仍有多款貸款超市App。不過，北京商報記者下載“小白貸款超市”、“借款超市”等幾款現金貸超市App后發(fā)現，在App上已沒有貸款產品可選。不過，北京商報記者進一步查詢發(fā)現，在“小白貸款超市”的個人頁面有一個“隱藏口子”的欄目，該欄目顯示“已經有19997用戶開啟隱藏口子，擼到2459631元”，另外還滾動播放用戶下款的情況。記者嘗試操作，顯示需分享即可解鎖，不過，該分享信息已被微信屏蔽，停止訪問原因是“據用戶投訴及騰訊網址安全中心檢測，該網頁包含惡意欺詐內容”。雖然多個貸款超市App平臺進行了整改，但是此類“714高炮”產品仍然有依附體。北京商報記者在社交平臺以及搜索網站上發(fā)現，有不少類似“借款口子”的鏈接、網頁存在，上面匯集了各類現金貸產品，仍然可以申請貸款。記者找到的一個“尋口子網”上，網頁介紹顯示“網黑好下款的714高炮秒批口子”。該網站聚集了多款借貸產品，一款“貸上花”的產品顯示，貸款額度為1000-5000元，期限7天，費用每日0.03%，征信要求為“不查征信不上征信”。類似產品還有“英雄元寶”、“手到錢來”等。記者發(fā)現，“尋口子網”并未顯示公司信息及聯系方式。黑平臺“溫床”助推借款人“以貸養(yǎng)貸”事實上， 類似貸款超市、貸款搜索網站是伴隨著現金貸業(yè)務而得到快速發(fā)展。近年來，對消費金融行業(yè)的監(jiān)管不斷加強，平臺存獲客難題，于是，貸款超市的導流業(yè)務變得火熱起來。然而，導流的平臺中，也出現了砍頭息、高利貸或暴力催收等現象。此外，還助推了借款人“以貸養(yǎng)貸”行為。據了解，目前，此類導流平臺費用包括廣告費、市場營銷費、推薦費，其中推薦客戶按照效果付費。不過，對于類似“貸款黑口子”等，還有來自倒賣信息的黑色收入。一位不愿具名的現金貸平臺人士稱，此類“714高炮”產品沒有網站，往往僅是一個鏈接，看似產品很多，不過很多是“馬甲”，有些根本不會下款，只不過為了獲取個人隱私數據。北京商報記者嘗試申請此類“714”貸款產品發(fā)現，需要提供的信息包括手機號、身份證號、銀行卡號，此外，還需開通手機通訊錄權限、位置信息權限等。對此，分析人士認為，部分貸款超市的導流模式可能會涉嫌刑法第253條之一侵犯公民信息罪，非法獲取、交換、售賣姓名、身份證號、銀行賬號、財產狀況，都屬于違法甚至犯罪行為。此外，此類貸款超市的引流平臺實際上助推了借款者“以貸養(yǎng)貸”的行為，如“尋口子網”顯示，“推薦同時申請多個產品，有利于提高獲貸申請率”。一位“714高炮”借款人李國偉（化名）對北京商報記者表示，央視“3·15”晚會曝光對“714高炮”有影響，不過只是皮外傷。李國偉稱，貸款超市App只不過是一種引流渠道之一?！?14高炮”產品改頭換面很簡單，換個名字繼續(xù)來，就像打游擊一樣。據李國偉稱，他借了多款“714高炮”產品，現在很多都不還款了，用行業(yè)黑話叫作“強制上岸”，能新借下來的就是“發(fā)工資”。事實上，“714高炮”借款已變成不少借款人的職業(yè)。李國偉介紹，他管理了幾個“擼口子”的大群，群里大都是專業(yè)“擼口子”的人，而這些導流平臺的存在給“擼口子”提供了便利。當記者問及催收問題時，李國偉表示， “一個正常的人，是不會為借一兩千塊付出這么高利息的。借這些錢的只有兩類人——****徒和學生。‘714高炮’上門催收的幾率接近于0，催收成本擺在那里。催收的目的也是搞爛你的人際關系和家庭關系。能承受壓力的人已經把它看作一種職業(yè)，能下款就是發(fā)工資?？覆蛔毫Φ模匀桓冻龈哳~利息”。建議實行牌照制管理分析人士認為，手機應用市場和各類貸款超市等導流平臺是違規(guī)現金貸推廣營銷的主要渠道，對違規(guī)現金貸的野蠻生長起到了助推作用，應該承擔相應的責任。麻袋研究院高級研究員王詩強表示，目前的監(jiān)管并沒有規(guī)定貸款超市，主要靠市場自覺。對于貸款超市，主要責任是審核相關入駐平臺。類似其他金融機構，貸款超市應該持牌經營，獲得相關牌照，具備相關審核資質及能力后再展業(yè)，也許更有利于行業(yè)健康發(fā)展。廣州互聯網金融協(xié)會會長方頌表示，可能要承擔連帶責任：合法經營是每個企業(yè)經營的底線。貸款超市，作為面向社會大眾的金融產品的引流和代售平臺，尤其要勤勉盡責，有高度的社會責任感。貸款超市如果在知情的情況下，仍與違規(guī)現金貸公司合作為其引流或代售，可能會因存在過錯承擔連帶責任?！懂a品質量法》第31條規(guī)定：“因產品存在缺陷造成人身、他人財產損害的，受害人可以向產品的生產者要求賠償，也可以向產品的銷售者要求賠償?！绷硗?，如果違規(guī)現金貸公司被公安部門立案的，其支付的引流費用可能會被公安部門認定為不當得利而追繳。在法律層面，北京尋真律師事務所律師王德怡表示，違規(guī)放貸平臺的本質是假借訂立合同，誘導、迫使客戶接受不公平的交易條款，再利用放貸侵占客戶資金。導流只是違規(guī)交易獲得客戶來源的一個環(huán)節(jié)。若明知相關網貸平臺從事違規(guī)放貸業(yè)務，引流平臺仍可能與放貸平臺存在共同侵權的故意，在民事上可能承擔相應的侵權責任。但由于客戶比較分散，在法律上比較難以取證。事實上，相關平臺已在出手整治清理。3月18日，微信安全中心發(fā)布公告稱，對于各類違法違規(guī)行為始終保持“零容忍”態(tài)度，并一如既往地對此類行為予以堅決打擊。據介紹，根據用戶投訴提交證據，2019年起截至目前，微信共計對2500多個非法發(fā)放貸款賬號進行了階梯式處理，并對1000多個非法發(fā)放貸款群進行了封停處理，后續(xù)仍將加強處理。對于此類導流平臺的監(jiān)管，王德怡建議，相關主管部門通過技術手段，建立統(tǒng)一的投訴舉報平臺，便于將相關數據予以統(tǒng)計，分門別類地予以監(jiān)管。 建議借款人不要到這種違規(guī)平臺借款，避免陷入套路貸的陷阱。方頌表示，貸款超市參照類金融機構，實行牌照制管理。此外，實務中“引流”與“代售”的邊界較為模糊，如果實行牌照制管理，也應明確。此外，方頌還提醒，借款人切忌以貸養(yǎng)貸?，F金貸一般每筆幾千元，最多兩三萬元，法律允許的最高借款利率只有24%，而且對無金融牌照的放貸行為法院很可能不會要求付利息，因此都不難解決。但如果害怕了、頂不住催收的壓力，借新錢還舊錢，多頭借貸、以貸養(yǎng)貸，很快就會利滾利，欠款會迅速放大，而且每一筆借款都具有相應的法律效力，這就把自己推向不歸路。 查看全文 下載手機客戶端閱讀全文 >