農(nóng)戶小額信用貸款安全嗎？農(nóng)戶小額信用貸款風險有哪些？

農(nóng)戶小額信用貸款安全嗎？農(nóng)戶小額信用貸款風險有哪些？農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社為了提高農(nóng)村信用合作社信貸服務水平，加大支農(nóng)信貸投入，簡化信用貸款手續(xù)的一款向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔保的貸款。那么農(nóng)戶小額信用貸款安全嗎？農(nóng)戶小額信用貸款風險有哪些？農(nóng)戶小額信用貸款安全嗎？農(nóng)戶小額信用貸款面臨的風險是指農(nóng)村信用合作社和中國郵政儲蓄銀行在面向農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款業(yè)務的活動中，由于各種事先無法預料的因素的影響，使該業(yè)務的實際收益、效果與預期發(fā)生背離，從而蒙受損失的可能性。農(nóng)戶小額信用貸款風險：一、信用風險信用風險又稱違約風險，主要是指借款者逾期不還，造成貸款壞賬，資金損失。相對于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務來講，農(nóng)戶小額信用貸款的信用風險要大的多。這是因為農(nóng)戶小額信用貸款主要是向農(nóng)戶提供短期勞動資本貸款，其貸款類型和地區(qū)都比較集中，這種小范圍的同質(zhì)的客戶群體局限了風險分散的潛在能力。再加上一般沒有抵押品，這就使得客戶違約后的強制執(zhí)行變得沒有保障，信用風險高于傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務。農(nóng)戶小額信用貸款最突出的特色就是憑借農(nóng)戶的信用發(fā)放貸款，農(nóng)戶信用的好壞自然成為影響貸款回收的關(guān)鍵，所以信用風險對農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)生的危害最大。二、自然風險農(nóng)戶小額信用貸款的資金主要投向是農(nóng)村的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，而傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)對自然條件的依賴性都很強，抵御自然災害的能力較弱，一旦所在地區(qū)發(fā)生自然災害，大量客戶可能同時發(fā)生違約，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到影響，造成的損失必然會轉(zhuǎn)成信貸資金風險。我國尚未普遍開設農(nóng)業(yè)保險，自然風險發(fā)生后，農(nóng)戶除能獲得極少量救災款外，沒有其他的補償途徑。因此，農(nóng)戶若沒有其他收入來源，拖欠貸款也就成為必然。三、市場風險農(nóng)戶小額信用貸款以一家一戶分散生產(chǎn)經(jīng)營為主，小生產(chǎn)與大市場的矛盾是必然的經(jīng)濟現(xiàn)象。小生產(chǎn)的盲目性很容易使農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性趨同，加上農(nóng)村社會服務體系不健全，生產(chǎn)技術(shù)水平相對落后，農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本與交易成本較高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)常出現(xiàn)相對較大的市場風險。此外，近年來農(nóng)產(chǎn)品供求趨于平衡，一些傳統(tǒng)、低值的農(nóng)產(chǎn)品已形成供過于求的局面，農(nóng)民收入緩慢，甚至出現(xiàn)增產(chǎn)不增收的情況，農(nóng)戶有心守信卻無心還息，客觀上增加了小額信用貸款的風險。四、協(xié)變風險協(xié)變風險是指由于借款用戶所從事的經(jīng)濟活動相同或處于相對集中的地理區(qū)域而產(chǎn)生的風險。在這種情況下，如果發(fā)生還款困難，會在較大程度上影響農(nóng)戶小額信用貸款的總體運行。比如，一旦所在地區(qū)發(fā)生較大的自然災害，大量貸款農(nóng)戶可能同時發(fā)生違約，這將給農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務帶來沉重的打擊。綜上所述，農(nóng)戶小額信用貸款是為了鼓勵農(nóng)戶提高生活水平發(fā)展經(jīng)濟，貸款門檻相對較低，對于貸款的農(nóng)戶各個地區(qū)的貸款機構(gòu)對于情況不同，可能會給予一定利率優(yōu)惠，減小農(nóng)戶貸款壓力。但是對于其風險還是比較多的；農(nóng)戶在貸款時應結(jié)合自身情況去選擇。 查看全文 下載手機客戶端閱讀全文 >