企業(yè)信用貸款介紹
企業(yè)信用貸款是一種無需抵押，無需擔(dān)保，手續(xù)簡便，期限靈活，審批快捷，放款迅速，為企業(yè)提供流動資金，配合企業(yè)的不同業(yè)務(wù)需求，幫助企業(yè)順利拓展國內(nèi)、國際業(yè)務(wù)的貸款。
企業(yè)信用貸款申請條件
?。ㄒ唬ζ髽I(yè)主的年齡限制
由于信用貸款無第三方擔(dān)保，這就要求企業(yè)自身具有較好的經(jīng)營穩(wěn)定性以及良好的盈利能力，企業(yè)主經(jīng)營理念穩(wěn)健，對所在行業(yè)有清晰的認識以及豐富的從業(yè)經(jīng)驗。因此，銀行對申請信用貸款的企業(yè)主年齡限定在了25至65周歲之間。
?。ǘ┲匾暺髽I(yè)主人品
銀行向來將借款人“人品”放在信貸調(diào)查的第一位，如果借款人人品不好，不僅不利于銀行在貸前調(diào)查中獲得真實的信息，難以核實其經(jīng)營狀況和合理的貸款用途；而且也增加了銀行監(jiān)控其信貸資金流向的難度。因此，銀行要求信用貸款的申請人必須具有良好的道德品質(zhì)，遵紀守法，無吸毒、賭博等不良行為；同時，信用狀況良好，無重大不良信用記錄，經(jīng)銀行信用評級取得A級以上。
?。ㄈ┤趸瘜π∥⑵髽I(yè)資產(chǎn)實力的考察
由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無第二還款來源作保障，但小微企業(yè)資產(chǎn)實力普遍偏弱，如果對其資產(chǎn)實力要求過高，無疑加大了小微企業(yè)申請信用貸款的難度，也偏離了銀行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎(chǔ)上，如果借款人在當?shù)赜泄潭ǖ淖∷?，具有合法穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，較強的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請銀行的信用貸款。
小微企業(yè)申請信用貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營，銀行一般要求借款人在當?shù)赜泄潭ǖ纳a(chǎn)經(jīng)營場所且當前主營業(yè)務(wù)經(jīng)營年限不少于2年；銀行存款賬戶現(xiàn)金流量與生產(chǎn)經(jīng)營情況相匹配。一方面保障了借款人具有充足、穩(wěn)定的還款來源；另一方面也防范了信貸資金被挪用的風(fēng)險。
?。ㄋ模┡c銀行建立較穩(wěn)定的合作關(guān)系
出于對信用貸款申請人信息獲取的便捷性、準確性、全面性以及高效性，銀行信用貸款的發(fā)放對象限定為與銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系時間1年以上的小微企業(yè)客戶。較長時間且穩(wěn)定的合作關(guān)系，也使得銀行有足夠的時間考察借款人及其企業(yè)經(jīng)營狀況，一定程度上解決了新客戶可能帶來的信息不對稱問題。
企業(yè)信用貸款申請資料
1.企業(yè)營銷執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、最近驗資報告、近六個月增值稅或所得稅繳稅證明、近一年財務(wù)報表、企業(yè)近六個月的銀行對賬單等
2.企業(yè)主要成員與擁有超過15%企業(yè)股份的持股人員身份證或護照。