“金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的重要力量”，郵儲銀行重慶分行行長夏小平日前在接受媒體采訪時表示。


今年以來，郵儲銀行重慶分行積極響應(yīng)國家出臺的各項支持與扶持小微企業(yè)發(fā)展政策，以“兩增兩控”為目標(biāo)，加強金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在擴大小微企業(yè)服務(wù)面、提升貸款額度、降低貸款成本等方面做好文章，提升了小微企業(yè)服務(wù)實效，有效紓解了民營企業(yè)融資困境。


最新數(shù)據(jù)顯示，截至2018年11月底，郵儲銀行重慶分行考核口徑的小微企業(yè)貸款增長迅猛，超額完成總行下達計劃目標(biāo)的186.7%；貸款戶數(shù)較去年同期增加2900多戶，較好地完成了小微信貸增速和戶數(shù)“兩增”監(jiān)管要求。


增加小微企業(yè)貸款可獲得性


眾所周知，小微企業(yè)擁有大中型企業(yè)無法比擬的優(yōu)勢，能夠?qū)Ｗ⒂诩毞值南M群體。然而小微企業(yè)具有規(guī)模小、資產(chǎn)少、經(jīng)營風(fēng)險高的特點，融資難、融資貴一直是其成長過程中揮之不去的“陰影”。


位于渝北農(nóng)業(yè)園區(qū)食品工業(yè)城的重慶某食品有限公司，是一家集食品開發(fā)、生產(chǎn)與銷售為一體的現(xiàn)代化企業(yè)。該公司經(jīng)營某知名火鍋品牌已達十多年，傳承了重慶老火鍋的同時，隨著市場的變化需要隨之創(chuàng)新，也需要資金不斷開拓新的市場。郵儲銀行重慶分行在走訪調(diào)研企業(yè)過程中，及時為企業(yè)出謀劃策，及時為客戶授信2700萬元，并為企業(yè)提供一攬子金融支持。


近年來，郵儲銀行重慶分行將普惠金融工作作為服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的支點，加大小微貸款金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，提供差異化融資服務(wù)，為小微企業(yè)注入源頭活水。對標(biāo)政策明確的普惠金融或小微企業(yè)貸款考核指標(biāo)，郵儲銀行重慶分行交出了一份沉甸甸的答卷。


今年3月，在繼續(xù)監(jiān)測“三個不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴大的基礎(chǔ)上，監(jiān)管層針對單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款，提出了“兩增兩控”的新目標(biāo)?！皟稍觥?，即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平?！皟煽亍?，即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本，突出對小微企業(yè)貸款量質(zhì)并重、可持續(xù)增長的監(jiān)管導(dǎo)向。


除了上述監(jiān)管考核口徑的小微企業(yè)貸款“兩增”指標(biāo)完成較好外，郵儲銀行重慶分行在降低小微企業(yè)融資成本及提升金融服務(wù)質(zhì)效工作制度化建設(shè)也取得了階段性成效。數(shù)據(jù)顯示，2018年7-11月，小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較一季度下降約70BP。


創(chuàng)新產(chǎn)品緩解小微融資難題


近年來，小微企業(yè)融資貴問題十分突出，傳統(tǒng)的流動資金貸款期限一般設(shè)定為1年以內(nèi)，貸款到期后企業(yè)仍有貸款需求必須先還后貸，若自有資金進入實業(yè)或投資領(lǐng)域尚未回流，小微企業(yè)或采取民間借貸等途徑“拆借周轉(zhuǎn)”，或向銀行申請貸款展期，但前者成本較高且易衍生風(fēng)險，后者則被銀行業(yè)內(nèi)認為是企業(yè)的一種非正常經(jīng)營現(xiàn)象，影響企業(yè)資信。


為切實解決小微企業(yè)融資過程中“先還后貸”所造成的資金壓力，降低小微企業(yè)融資成本和經(jīng)營風(fēng)險，郵儲銀行重慶分行從實際出發(fā)，緊貼市場需求，創(chuàng)新推出了無還本續(xù)貸，在一定程度上滿足小微企業(yè)的中長期貸款需求。


據(jù)介紹，無還本續(xù)貸的創(chuàng)新做法是，提前兩個月梳理到期客戶名單，建立客戶分層走訪機制，了解企業(yè)的經(jīng)營情況和資金使用情況，對符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶，在企業(yè)資金出現(xiàn)暫時困難情況下，主動向客戶介紹無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，積極為企業(yè)解決困難。


不僅如此，郵儲銀行還致力于提升小微企業(yè)信貸速度，緩解小微企業(yè)“融資慢”難題的傳統(tǒng)領(lǐng)域“快捷貸”產(chǎn)品；依托政府小微信貸風(fēng)險分擔(dān)體系，破解小微企業(yè)“融資難”的政銀合作領(lǐng)域“助保貸”“政銀擔(dān)”等產(chǎn)品；立足服務(wù)供給側(cè)改革，為民生領(lǐng)域小微企業(yè)量身打造的“醫(yī)療貸”“水利貸”等產(chǎn)品。


為解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，郵儲銀行重慶分行持續(xù)開展“大走訪”活動。分行管理層率先垂范，帶頭走平臺、訪企業(yè)，截至目前，今年共走訪小微企業(yè)1000余戶、各類平臺及合作機構(gòu)300余家。通過主動跑機構(gòu)跑企業(yè)，多維度掌握他們的經(jīng)營狀況，將有融資需求的企業(yè)列入支持名單，有效服務(wù)了小微企業(yè)。


多措并舉紓解民企融資困境


“我們民營企業(yè)的發(fā)展壯大離不開郵儲銀行的大力支持?！敝貞c佳仙食品總經(jīng)理余加義說出了當(dāng)?shù)睾芏嗝衿蟮男穆暋?016年3月，佳仙食品與郵儲銀行結(jié)緣于快捷貸產(chǎn)品，額度從200萬元、400萬元，逐年攀升到1280萬元；2018年5月郵儲銀行重慶兩江分行為另一家食品企業(yè)授信2700萬元，成為該行授信額度最高的客戶；2013年首次為重慶一家工貿(mào)企業(yè)辦理小企業(yè)法人貸款510萬元，相繼為企業(yè)主辦理了個人商務(wù)貸款240萬元、小企業(yè)信易融業(yè)務(wù)200萬元……


為什么很多小微企業(yè)、民營企業(yè)會選擇郵儲銀行重慶分行？“我們總是從他們的需求出發(fā)，幫助民營企業(yè)、小微企業(yè)解決融資難題?！编]儲銀行重慶分行小企業(yè)金融部負責(zé)人于倩表示，我們郵儲銀行多管齊下紓解民營企業(yè)、小微企業(yè)融資困境。


首先是減費讓利，幫助民營企業(yè)、小微企業(yè)節(jié)省成本。郵儲銀行重慶分行嚴格落實降低企業(yè)融資成本要求，通過細分客戶、行業(yè)分類標(biāo)準，對小微客戶進行分層定價，給予風(fēng)險低、信用好、主營業(yè)務(wù)符合國家發(fā)展政策的客戶更優(yōu)惠的價格支持，努力提升小微金融的綜合服務(wù)水平。


其次是創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多樣化需求。針對各行業(yè)小微企業(yè)群體信貸資金服務(wù)需求多樣化特點，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供應(yīng)體系。比如，在小微企業(yè)貸款續(xù)貸方面，不斷優(yōu)化簡化老客戶續(xù)貸材料和辦理流程，積極推廣無還本續(xù)貸、循環(huán)貸、轉(zhuǎn)貸平臺應(yīng)急貸等業(yè)務(wù)。截至2018年11月轉(zhuǎn)貸金額超過13億元，惠及近200戶企業(yè)及小微企業(yè)主，極大地降低了企業(yè)續(xù)貸成本，有效緩解了小微企業(yè)融資難融資貴的現(xiàn)象。


三是科技支撐，不斷提升金融服務(wù)效率。積極利用小微易貸大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，通過行內(nèi)存量客戶數(shù)據(jù)以及稅務(wù)、發(fā)票、政務(wù)等數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)精準獲客，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，突出線上產(chǎn)品時效快、流程簡單的優(yōu)勢，提升了客戶滿意度。


郵儲銀行重慶分行小企業(yè)客戶經(jīng)理在客戶經(jīng)營場地進行現(xiàn)場調(diào)查。


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