研發(fā)幾年了的醫(yī)療器械，因300萬元資金缺口，無法兌付首個訂單。光谷一家醫(yī)療器械企業(yè)，目前面臨的尷尬即將結(jié)束。昨日，記者從多個渠道證實，“貸款保險”即將在光谷試點，新政將為銀行去除后顧之憂，以助它們大膽為這類企業(yè)放貸。“保險貸款”實際上叫貸款保證保險業(yè)務(wù)。武漢一本地銀行人士介紹，這就相當(dāng)于給貸款買了保險，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險，保險公司將先向銀行賠付損失。這種業(yè)務(wù)，一般針對小微企業(yè)貸款和科技貸款。作為首次登陸湖北的這項業(yè)務(wù)，將首先在東湖高新區(qū)“試水”。昨日，記者從多個渠道證實，由人民銀行武漢分行、湖北保監(jiān)局、東湖管委會三家會簽的相關(guān)文件，已于上周五簽發(fā)，將有武漢農(nóng)商等5家銀行與人保等保險公司參與試點。相關(guān)人士介紹，貸款保證保險業(yè)務(wù)將適用于高新區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)，可以用于科技型企業(yè)申請信用貸款，或者利用知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、倉單等質(zhì)押品申請貸款。本報記者獲知，單筆貸款額度一般為信用貸款300萬元，其他質(zhì)押貸款最高不超過500萬元。根據(jù)三家單位共同發(fā)布的文件顯示，科技型企業(yè)在申請“貸款保險”業(yè)務(wù)時，獲得貸款的貸款利率，不會超過基準(zhǔn)利率的1.2倍，而保險費率也不會超過2%，此外不得收取其他費用。“只等文件出臺了?！弊蛉?，武漢一本地銀行光谷科技支行副行長告訴本報記者，該行已經(jīng)儲備了至少5個相關(guān)項目。而首家企業(yè)，有望通過這一業(yè)務(wù)，獲得200萬元信用貸款。昨日，國務(wù)院發(fā)布《金融支持小微企業(yè)發(fā)展意見》也明確指出，要“充分挖掘保險工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險和信用保險業(yè)務(wù)”。三方共擔(dān)風(fēng)險 首筆業(yè)務(wù)有望本周落地本周有望在光谷落地的“貸款保險”，將為銀行解除后顧之憂。昨日，業(yè)內(nèi)人士稱，“以后‘買了保險的貸款’，一旦出了風(fēng)險，將由三家共同承擔(dān)。”據(jù)了解，一旦出現(xiàn)企業(yè)無法償還貸款，保險公司、東湖高新區(qū)管委會、銀行將按照5:3:2的比例分擔(dān)風(fēng)險。武漢一本地銀行光谷科技支行副行長向本報記者表示，風(fēng)險分擔(dān)機制的明確，將會極大刺激銀行的積極性。首筆業(yè)務(wù)有望本周落地上周，武漢一本地銀行光谷支行科技金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示，她對貸款保證保險業(yè)務(wù)非常期待。前后超過1年時間，這家銀行一直在對這一業(yè)務(wù)進行考察。他們認(rèn)為，“貸款保險”的試點，將為銀行解除后顧之憂。正是這家銀行，有望讓首筆“貸款保險”落地光谷。據(jù)介紹，首個受益對象是光谷生物城的一家醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)。此前，這家企業(yè)一直專注于產(chǎn)品研發(fā)，也投入了大量資金。目前，產(chǎn)品已經(jīng)非常成熟，進入了市場推廣期，并在今年拿到了首個訂單。不過，如果沒錢，訂單生產(chǎn)也會出現(xiàn)困難。銀行接觸后，也表示為難。“產(chǎn)品都還沒銷售過，連銀行流水也沒有?！鄙鲜鲢y行負(fù)責(zé)人表示，剛剛接觸企業(yè)之初，雖然看好這個企業(yè)，但限于風(fēng)險控制，銀行也很為難?！吧现?，他們的貸款申請，已經(jīng)通過了貸審會。”昨日，這家銀行作出了放款的決定，而保險公司的審批也在進行中。該行表示，這家企業(yè)預(yù)計本周就能拿到貸款了。據(jù)悉，貸款保險，在湖北尚屬首次。但在中關(guān)村、張江高新區(qū)，這種試點已經(jīng)有幾個年頭了?！百J款保險”為小微企業(yè)融資解憂在東湖高新區(qū)，受到銀行關(guān)注的科技型企業(yè)，多達3000多家，這些處于初創(chuàng)期的企業(yè)，九成亟需資金支持。但是，這些企業(yè)多是輕資產(chǎn)運行，沒有土地、廠房等固定資產(chǎn)，也不是每家企業(yè)都有專利等核心技術(shù)可用于抵押，銀行提供貸款的時候，往往“信不足”。2年前，東湖高新區(qū)決心打造“資本特區(qū)”。作為支持科技企業(yè)的一項措施，東湖高新區(qū)就建立相關(guān)機制，對銀行的科技企業(yè)貸款，提供風(fēng)險補償金。東湖高新區(qū)金融辦介紹，一旦銀行向相關(guān)科技企業(yè)發(fā)放的貸款出現(xiàn)風(fēng)險，銀行可以申請開發(fā)區(qū)的財政補貼，金額可以達到貸款金額的30%?！安贿^，到目前為止，尚未發(fā)生過風(fēng)險問題?！睋?jù)區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人介紹，目前看來，銀行對風(fēng)險的控制把握得很好?！安还馐嵌嗔艘患绎L(fēng)險分擔(dān)者，也多了一個風(fēng)險控制?！睋?jù)前述銀行負(fù)責(zé)人表示，保險公司同樣要對企業(yè)進行風(fēng)險審查，因此，雖然貸款保證保險業(yè)務(wù)中，銀行只承擔(dān)了20%的風(fēng)險，但實際上，由于保險公司的介入，風(fēng)險控制并不會削弱。

“這一舉措，主要是為解決小微企業(yè)，特別是科技型初創(chuàng)企業(yè)的融資難?！弊蛉?，與這一業(yè)務(wù)相關(guān)的多方均表示，此舉將是小企業(yè)受益。(楚天金報)