漫漫貸款路“小微”很受傷為貸款折價(jià)抵押

讓小微企業(yè)獲得必要的金融給養(yǎng)，能夠“活下來、活得好”，相關(guān)部門還有哪些事要抓緊做？金融政策還有哪些方面要完善？落實(shí)過程中還有哪些攔路石？我們將連續(xù)推出幾組來自基層的報(bào)道，反映小微企業(yè)融資時(shí)遭遇的具體問題，介紹一些地方破解難題的可行“藥方”，希望引起大家的關(guān)注。

真的是“好貸好還”嗎？

貸款優(yōu)惠政策銀行不執(zhí)行，百萬元的新機(jī)器也不給辦抵押

“前前后后1000多萬元投下去了，眼瞧著各項(xiàng)費(fèi)用開支越來越大，可1分錢都貸不到?！痹卺t(yī)療美容業(yè)打拼了10多年的米杰，專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，看好這個(gè)市場的前景。去年他在鄭州開了一家醫(yī)療整形美容醫(yī)院，投入了自己的全部積蓄，本計(jì)劃大干一場，沒想到半年來缺錢問題一直得不到解決，醫(yī)院遲遲未開業(yè)。

米杰的美容醫(yī)院位于鄭州市未來路和石化路交叉口，租用了兩層共800多平方米的門面房，醫(yī)生護(hù)士50多人。米杰說，房租一年就得100多萬元，每個(gè)月給員工發(fā)工資、交養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)又是幾十萬元。“要開業(yè)了，還需要新招聘20人，花錢跟流水似的?！彼f。

“小公司想發(fā)展，沒資金，難?。　泵捉苤钢慌_還沒拆封的手術(shù)設(shè)備說，很多高端設(shè)備只能從國外進(jìn)口，動輒上百萬元，醫(yī)院越正規(guī)花銷越大，手頭缺流動資金，又不想找朋友借錢，他從報(bào)紙上看到國家對小企業(yè)貸款有優(yōu)惠，就想去試試。

第一次找銀行貸款前，米杰在家先做足功課。他學(xué)習(xí)了國家扶持小微企業(yè)的金融政策，并逐條與自己的公司對比。他還了解到，河南省政府專門下發(fā)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小型微型企業(yè)健康發(fā)展的若干意見，提出建立貸款審批“綠色通道”，支持小型微型企業(yè)采取知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、商業(yè)信用保險(xiǎn)保單質(zhì)押、商業(yè)保理、典當(dāng)?shù)榷喾N方式融資。“我的醫(yī)院在挺多方面都符合政策，覺得申請到貸款是十拿九穩(wěn)的事兒。”

“常聽說Y銀行好貸好還，就直接奔那兒去了。”米杰首先來到Y(jié)銀行，咨詢客戶經(jīng)理后，才知道并不像廣告里說得那么好貸。幾番交談，銀行客戶經(jīng)理問得最多的就是拿什么抵押。

“可抵押的東西多著呢！一套進(jìn)口設(shè)備就值上百萬！”米杰起初很有信心，按照相關(guān)優(yōu)惠政策，除了醫(yī)療設(shè)備，公司證件、票據(jù)等都能進(jìn)行抵押?？勺罱K，這些“資質(zhì)”被銀行客戶經(jīng)理一一否決，“這都是可移動資產(chǎn)，一旦搬走了我們怎么交差？你的醫(yī)院房產(chǎn)有產(chǎn)權(quán)嗎？還有其他房產(chǎn)抵押嗎？”

客戶經(jīng)理的問話讓米杰灰心喪氣，之后他又跑了4家銀行，沒一家提及優(yōu)惠政策，都是一個(gè)勁地強(qiáng)調(diào)需要房產(chǎn)抵押。

為貸款忍受折價(jià)抵押

擔(dān)保公司要30%的利息；市場價(jià)170萬元的住房被銀行按97萬元“估價(jià)”，最終只貸60萬元

跑銀行一個(gè)多月，四處碰壁，無功而返。眼看著備用資金只剩下兩個(gè)月工資，會計(jì)都要跑了，朋友建議他找中介公司再試試。米杰趕緊找了一家信譽(yù)很好的中介公司，按中介公司要求提供了各類證件、數(shù)據(jù)后，忙活了一個(gè)星期，可最后得到的結(jié)果還是不給貸。

走投無路的米杰想到了遍布鄭州的擔(dān)保公司。去年有幾家大型擔(dān)保公司相繼出事后，政府收緊了對擔(dān)保公司的管理，但很多公司轉(zhuǎn)入地下繼續(xù)從事老本行。人托人，米杰靠朋友找熟人，尋到了一家公司，但借款利率把他嚇了回去：30%?！皠e說是創(chuàng)業(yè)初期，即使將來醫(yī)院運(yùn)轉(zhuǎn)正常后，我利潤率能超過15%嗎？”

醫(yī)院要發(fā)展，錢還得找。公司名義貸款行不通，無奈之下，米杰想用自己的住房做個(gè)人抵押貸款，這個(gè)想法遭到妻子反對。米杰心里明白妻子的擔(dān)憂：全家人在鄭州就這一套房子，抵押給銀行，一旦公司經(jīng)營面臨階段性困難，一家老小就沒了安身之地。事業(yè)夢想剛剛起步，善解人意的妻子最終還是同意用房子抵押貸款。

本以為有房產(chǎn)抵押，貸款能很快批下來，結(jié)果卻讓米杰很受傷?！笆袇^(qū)繁華路段160平方米的房子，市場價(jià)怎么也得170萬元，但評估價(jià)只給97萬元，最終只給貸60萬元?！痹诿捉芸磥?，不僅房子被當(dāng)成了處理貨，個(gè)人住房抵押貸款手續(xù)之復(fù)雜、程序時(shí)間之長也讓他焦頭爛額。

“感覺真是走投無路了?！泵捉軓纳暾埖盅嘿J款到拿到錢，用了近1個(gè)月時(shí)間。唯一的房子抵押后，米杰找銀行貸款的路就走到頭了。

“創(chuàng)業(yè)激情”被潑冷水

資金缺口成為小微企業(yè)發(fā)展無法跨越的鴻溝

“記者朋友，如果您能認(rèn)識銀行的人，麻煩告訴他們，我的醫(yī)院啥都可以拿去抵押，只要能貸來錢！”30多歲的米杰，說起整形美容的前景，話語滔滔不絕，談到后期投入，卻是一臉茫然。資金缺口確實(shí)已經(jīng)成為他眼下無法跨越的鴻溝。

“我有創(chuàng)業(yè)的激情，我有盈利的把握，我一家公司就能為國家解決就業(yè)七八十人，可銀行咋這么對我呢？像我們這樣的公司做好了，不光是個(gè)人發(fā)展，也是為社會創(chuàng)造財(cái)富，為國家減負(fù)呀?！泵捉芘霰跁r(shí)常想，國家出臺了一系列扶持小微企業(yè)融資政策，可自己的公司為啥就是貸不來錢？公司各項(xiàng)手續(xù)齊全，正常繳稅，承擔(dān)了企業(yè)該承擔(dān)的社會責(zé)任，為啥不能享受國家規(guī)定的優(yōu)惠政策？(人民日報(bào))