從企業(yè)遞交信貸審批所需材料，信貸員收集好登錄系統(tǒng)的那一刻開始，一筆貸款授信便進入了中國銀行信貸工廠的高速通道。 近日，記者隨中國銀行番禺支行信貸業(yè)務經理和盡責審查人員來到井源機電設備有限公司拜訪咨詢貸款需求，又在中國銀行廣東省分行后臺觀看了“信貸工廠”對中小微企業(yè)信貸審批過程，從中了解到，“流水線”式處理中小企業(yè)信貸業(yè)務，大大縮短審批周期3至5天，為不少小微企業(yè)解了燃眉之急。 小微企融資貸款需求急 位于番禺區(qū)的廣州井源機電正準備搬遷廠房，部分工人仍在測試剛組裝好的工業(yè)機器人。幾臺AGV（無人搬運車，即Automated Guided Vehicle）正在展示“他們”的技能：在無人“操作”的情況下，將一件兩噸重的物品，從一個地方準確無誤地搬到另一個地方。不會出汗，也不會喊累，更不會出現(xiàn)工傷……這些工業(yè)機器人對大型制造業(yè)來說，無疑有著相當大的吸引力。 但這樣一個新興的科技項目，卻面臨資金瓶頸，要接下新訂單有1000萬元左右的資金缺口。“我們是草根創(chuàng)業(yè)，靠滾動發(fā)展，隨著業(yè)務量的增加，面臨很大的資金缺口。但廠房是租的，沒有什么固定資產，很難從銀行貸到款。2011年之前，我們的產值一直在4000萬元以下徘徊，資金瓶頸是一個主因?！本礄C電董事總經理周正軍對南方日報記者表示。 2010年，中國銀行番禺支行以擔保的形式，在一個月不到的時間做好方案向井源機械“輸血”600萬元，拯救了處于資金鏈條斷裂邊緣的井源。2012年，中國銀行再度創(chuàng)新授信模式，用知識產權質押結合擔保抵押，再次向井源發(fā)放800萬元授信。從去年到今年，井源銷售額翻番，資金效應開始呈現(xiàn)。不過，今年井源向中行提出了更高的資金需求?！拔覀兓厝ヱR上落實研究，爭取加入訂單擔保，解決你們經營資金的缺口?！敝行锌蛻艚浝肀硎?。 周正軍透露，井源下一步的目標，是在做到一定規(guī)模之后，引入一次PE（股權）投資，然后申請創(chuàng)業(yè)板上市。 信貸工廠筑授信高速路 事實上，為了滿足中小微企業(yè)“急、頻、短”的融資需求，中國銀行廣東省分行在2009年正式啟動“中銀信貸工廠”，服務銷售收入1億元以下的中小微企業(yè)。 記者在中國銀行廣東省分行后臺看到，“信貸工廠”后臺有近200人的隊伍。一線網點專營機構通過接觸客戶收集材料后，第一時間在信貸工廠的系統(tǒng)登錄并發(fā)起信貸審批業(yè)務需求，后臺盡責審查員電腦即時彈出相關企業(yè)信息。審查員于兩天內完成盡責審查工作，將業(yè)務請求發(fā)送至信貸審批人。 李蘭是中行廣東省分行的信貸審批人，每天到辦公室第一件事情就是打開系統(tǒng)處理需要審批的貸款請求?！耙话闵晕碗s，抵押、擔保等方式多種結合的授信可以兩小時完成一單，如果是專業(yè)市場、園區(qū)擔?；蛘呤呛诵拇笾行推髽I(yè)上下游集群供應鏈貸款的，十分鐘就可以批量處理幾十家企業(yè)的審批工作。”審批完成后，信息會第一時間通過系統(tǒng)批出額度，并傳回網點，放款工作就能順利進行。 “整個授信流程，如果企業(yè)收集上交資料順利，最短3天可以放款。”李蘭表示。據(jù)了解，中行廣東分行的信貸工廠系統(tǒng)除了每天晚上8時至10時有兩小時的系統(tǒng)維護和綜合統(tǒng)計時間外，其余的22個小時都是開放的?！拔覀円话阍缟?時上班，晚上處理各種數(shù)據(jù)、綜合匯報整理、問題溝通解決，經常要到8時甚至10時才下班。但是小微企業(yè)比我們更急，因此做小微企業(yè)業(yè)務必須有服務的精神。不然遲了一天，貸款對企業(yè)來說已經毫無用處了?！? 這樣的“流水線”處理中小企業(yè)信貸業(yè)務，大大縮短審批周期至3-5天。通過派駐、掛鉤審批、將審批半徑覆蓋全省，貼近市場的同時，進一步提高審批效率。截至2013年6月末，“信貸工廠”客戶已至3705戶，逐年實現(xiàn)翻番，6月末占全行客戶的53.78%，已超過全行的半壁江山；授信余額204.4億元，占全行的5.19%，且該份額仍在不斷提升，“信貸工廠”模式戶均授信552萬元，真正實現(xiàn)了服務中小企業(yè)的目標，有力支持了實體經濟發(fā)展。目前該行在全省32家分支機構設立了中小微企業(yè)專營機構，預計今年將繼續(xù)設立5家信貸工廠，全省增至10家。據(jù)了解，目前中行已有343家機構具備業(yè)務發(fā)起權，并正進一步加強企業(yè)客戶營銷、盡責審查、售后管理、審批人四支專業(yè)隊伍至1500人，確保專人及時服務中小企業(yè)。(南方日報)