財(cái)聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，首個(gè)銀行批量個(gè)人不良債權(quán)的試點(diǎn)近日披露。平安銀行擬轉(zhuǎn)讓20戶個(gè)人不良貸款的債權(quán)，共計(jì)1773.45萬元。財(cái)聯(lián)社記者從知情人士處獲悉，該資產(chǎn)包中的不良資產(chǎn)均為北京地區(qū)的經(jīng)營(yíng)性信用貸款。
有業(yè)內(nèi)人士表示，從該資產(chǎn)包的情況看，其規(guī)模屬于”極小“的不良資產(chǎn)包，平安銀行或以此“投石問路”。因?yàn)楫吘篃o論對(duì)銀行還是AMC而言，批量的個(gè)人不良轉(zhuǎn)讓均為首次，所以規(guī)模不會(huì)太大也在意料之中。
根據(jù)平安銀行發(fā)布的公告顯示，此次債券中，本金金額為618.66萬元，利息金額為1154.78萬元。此次債務(wù)人均為個(gè)人，目前司法處置流程已完成，債務(wù)人有一定的還款意愿，且個(gè)別債務(wù)人有輪候查封的房產(chǎn)。而另據(jù)財(cái)聯(lián)社記者獲悉，此次平安銀行資產(chǎn)包中均為經(jīng)營(yíng)貸款，最長(zhǎng)的壞賬時(shí)間將近6年。
今年1月初，監(jiān)管下發(fā)正式通知，批準(zhǔn)單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓及個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的試點(diǎn)?？蓞⑴c轉(zhuǎn)讓的個(gè)人貸款范圍包括已經(jīng)納入不良分類的個(gè)人消費(fèi)信用貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類信用貸款。
“從首單項(xiàng)目可以看出，這筆不良轉(zhuǎn)讓的目的主要是嘗試?！币晃籄MC內(nèi)部人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，不良資產(chǎn)行業(yè)現(xiàn)在是“兩頭熱，中間冷”，銀行和社會(huì)投資人對(duì)不良貸款轉(zhuǎn)讓都抱有較大的興趣，但處于中間的AMC反而對(duì)此比較冷靜。
上述人士進(jìn)一步介紹，從銀行端而言，近年來銀行不斷進(jìn)軍零售業(yè)務(wù)，積累的不良?jí)毫^大，但個(gè)人不良方面此前并不能批量轉(zhuǎn)讓，只能每年通過壞賬核銷，但沒有系統(tǒng)性處置的渠道，所以具有一定不良貸款處置的壓力和動(dòng)力，而社會(huì)投資人則認(rèn)為這可能會(huì)是個(gè)藍(lán)海和投資機(jī)會(huì)。不過，個(gè)人不良貸款目前暫不能進(jìn)行二次轉(zhuǎn)讓。
“其實(shí)AMC方面，并不善于處置相關(guān)資產(chǎn)?！绷硪晃徊涣假Y產(chǎn)行業(yè)內(nèi)部人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，此前AMC通常處置的是大額對(duì)公資產(chǎn)，對(duì)于個(gè)人小額零散的不良貸款處置經(jīng)驗(yàn)不足。同時(shí)，AMC從原有的隊(duì)伍、人才、經(jīng)營(yíng)能力方面，也與處置個(gè)人不良貸款有沖突。個(gè)人不良貸款處置更為分散，對(duì)于AMC來講成本更高。
不過，上述AMC人士也表示，這也是有益的嘗試。這對(duì)于銀行端而言，將探索一條處置個(gè)人不良資產(chǎn)的路徑，也會(huì)為此后銀行進(jìn)行批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓提供參考。銀行也在試探AMC等機(jī)構(gòu)對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的反應(yīng)，預(yù)計(jì)未來將有更多的銀行進(jìn)行嘗試。
根據(jù)此前監(jiān)管文件顯示，首批試點(diǎn)參與不良貸款轉(zhuǎn)讓的銀行為18家，含6家國(guó)有銀行及12家股份制銀行；試點(diǎn)參與不良資產(chǎn)收購的機(jī)構(gòu)包括5家金融資產(chǎn)管理公司、符合條件的地方AMC、5家金融資產(chǎn)投資公司。