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沭陽(yáng)縣是我國(guó)人口第二大縣、江蘇人口第一大縣，轄內(nèi)二百萬人口中農(nóng)村人口約占40%。記者從江蘇銀保監(jiān)局、宿遷銀保監(jiān)分局獲悉，多年來，作為地方法人金融機(jī)構(gòu)的沭陽(yáng)農(nóng)商行緊緊圍繞破解農(nóng)戶貸款慢、渠道少、體驗(yàn)差問題，深挖信用價(jià)值，致力改革創(chuàng)新，全力推進(jìn)普惠化、信用化、便捷化、長(zhǎng)效化服務(wù)，積極開辦農(nóng)戶小額信用貸款，在深度支持農(nóng)民全面發(fā)展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身同步跨越式發(fā)展。


揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?記者 徐兢 馬燕


沭陽(yáng)農(nóng)商行遵循“取之于當(dāng)?shù)?、用之于?dāng)?shù)亍钡脑瓌t，將全部的信貸資金和配套資源全部配置到當(dāng)?shù)?，?shù)十年如一日專注三農(nóng)金融，建成了扎根縣域最深、覆蓋農(nóng)村最廣、從業(yè)人員最多、市場(chǎng)份額最大、功能設(shè)施最為完善的地方性主力軍銀行，存貸款市場(chǎng)份額始終高居全縣金融機(jī)構(gòu)首位，涉農(nóng)貸款保持在90%以上。


圍繞“數(shù)據(jù)云儲(chǔ)存、服務(wù)‘云’上跑”的思路，2019年順利建成“普惠云平臺(tái)”項(xiàng)目，并通過省發(fā)改委驗(yàn)收，成功將龐大的轄內(nèi)農(nóng)村人口轉(zhuǎn)換成有效的信息數(shù)據(jù)。截至目前，該行已建立全縣農(nóng)戶信息電子檔案35.4萬戶，建檔面達(dá)98%，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)農(nóng)戶的最大限度覆蓋。


在全縣全面推進(jìn)“整村授信”，在完成首次全覆蓋授信基礎(chǔ)上，探索建立大數(shù)據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)授信與線下單筆授信相結(jié)合的授信服務(wù)模式，通過發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和設(shè)立授信調(diào)查、審批中心、選配專職授信經(jīng)理，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，切實(shí)保障了主動(dòng)授信、高效授信、精準(zhǔn)授信。“整村授信”項(xiàng)目授信簽約32.55萬戶，授信覆蓋面達(dá)91.95%，授信金額270.23億元 。其中，全縣農(nóng)戶信用授信達(dá)13.6萬戶、69.1億元。截至目前，該行農(nóng)戶小額信用貸款共計(jì)發(fā)放5.13萬戶，余額32.14億元。


“反哺于農(nóng)”，推動(dòng)利率定價(jià)普惠化。沭陽(yáng)農(nóng)商行主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，根據(jù)農(nóng)戶不同信用評(píng)級(jí)結(jié)果，分別下調(diào)貸款利率180-210個(gè)BP，做到了一戶一價(jià)、靈活定價(jià)、主動(dòng)讓價(jià)，最大限度節(jié)約農(nóng)戶利息支出，僅2021年以來，累計(jì)為農(nóng)戶節(jié)約利息成本2100萬元。


“背靠背”問卷是授信的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。該行從每個(gè)村選聘若干誠(chéng)實(shí)守信、群眾認(rèn)可、熟悉村情的村民建立問卷人庫(kù)，按照親屬回避原則，隨機(jī)選取3-5名問卷人組建問卷小組，對(duì)擬授信額度進(jìn)行逐戶評(píng)議，評(píng)議重點(diǎn)是授信人有無負(fù)面信息。通過“背靠背”問卷，實(shí)現(xiàn)線下傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)與線上大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)充分融合，保障了授信的精準(zhǔn)可靠。


充實(shí)“本土化”數(shù)據(jù)，在借力中批量獲取動(dòng)態(tài)信息。通過黨建共建、戰(zhàn)略合作、技術(shù)輸出等方式獲得外部數(shù)據(jù)主管部門支持，共享相關(guān)數(shù)據(jù)，推動(dòng)對(duì)農(nóng)戶標(biāo)簽化、多維度、連續(xù)性建檔跟蹤，提升畫像能力。


科技借力，業(yè)務(wù)線上化辦理。沭陽(yáng)農(nóng)商行率先自主建成了普惠金融云平臺(tái)項(xiàng)目，推動(dòng)數(shù)據(jù)云儲(chǔ)存、服務(wù)云上跑，可兼容農(nóng)戶大數(shù)據(jù)建設(shè)、授信系統(tǒng)、用信系統(tǒng)、季年檢系統(tǒng)等，取得十多個(gè)軟件著作版權(quán)；自主研發(fā)面向農(nóng)戶的“陽(yáng)光E貸”，實(shí)現(xiàn)全線上、純信用、低利率、高效率放貸，平均每筆授信用時(shí)36秒，平均獲貸一分半鐘，實(shí)現(xiàn)了“秒批”和“快用”，大幅提升了農(nóng)戶體驗(yàn)感和便捷度。


經(jīng)過多年長(zhǎng)期實(shí)踐，沭陽(yáng)農(nóng)商行在農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)防控方面形成了一套行之有效的長(zhǎng)效做法，全縣農(nóng)戶小額信用貸款不良率始終保持在0.06%以下。農(nóng)戶小額信用貸款的“沭陽(yáng)模式”，成功“貸”動(dòng)了鄉(xiāng)村、農(nóng)戶、銀行三方共同獲益，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。從政府層面看，農(nóng)戶小額信用貸款的金融支持積極響應(yīng)了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，帶動(dòng)了沭陽(yáng)縣鄉(xiāng)村花木、養(yǎng)殖、果蔬等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也改善了農(nóng)村信用環(huán)境，該縣3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1個(gè)行政村躋身全國(guó)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)十億鎮(zhèn)億元村。從市場(chǎng)層面看，農(nóng)戶小額信用貸款持續(xù)激發(fā)和釋放各類經(jīng)營(yíng)主體融資需求，有力引領(lǐng)農(nóng)戶走上創(chuàng)收致富路。從銀行自身發(fā)展看，農(nóng)戶小額信用貸款是鞏固和提升自身優(yōu)勢(shì)的有力載體，也是實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)突圍的有效工具。


校對(duì) 盛媛媛


來源：紫牛新聞