房屋抵押貸款一直是作為大筆資金使用的重要獲取方法，一直以低息期限長(zhǎng)深受借款人喜歡。但是這個(gè)行業(yè)里面有很多細(xì)節(jié)問(wèn)題，對(duì)于外行借款人來(lái)說(shuō)都是認(rèn)知盲區(qū)，所以在房屋抵押貸款上損失了很多錢(qián)和時(shí)間。

接下來(lái)的內(nèi)容基本囊括了房屋抵押的所有細(xì)節(jié)內(nèi)容。

目錄：

一、房屋抵押的詳細(xì)介紹1，什么是房屋抵押2，房屋抵押貸款有哪些類(lèi)型3，房屋抵押貸款有哪些要求4，房屋抵押貸款需要哪些資料5，房屋抵押貸款的辦理流程6，房屋抵押的常規(guī)渠道和利率7，常見(jiàn)還款方式二、如何選擇適合自己的房屋抵押貸款三、房屋抵押貸款的注意事項(xiàng)1，房屋抵押貸款的常見(jiàn)誤區(qū)2，房屋抵押貸款的避坑攻略

我們先一起來(lái)看一張圖，把房屋抵押貸款的整體思路串聯(lián)起來(lái)，再接著往下講。

房屋抵押貸款是借款人以房子為標(biāo)的物，向銀行申請(qǐng)貸款，在未還清本息之前，房屋的產(chǎn)權(quán)歸屬于銀行，借款人只有使用權(quán)和居住權(quán)。

目前銀行放款為了資金的安全通常會(huì)選擇固定資產(chǎn)來(lái)做抵押物，那房產(chǎn)就是固定資產(chǎn)里最優(yōu)的選擇之一，其低流通性加上價(jià)值更加穩(wěn)定所以一直是銀行最喜歡的抵押物。

銀行將房產(chǎn)作為抵押物的目的是為了保證借款人能履約。

房產(chǎn)抵押分為企業(yè)抵押和個(gè)人抵押。

企業(yè)抵押全名企業(yè)經(jīng)營(yíng)性抵押，個(gè)人抵押分為個(gè)人消費(fèi)性抵押和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押。

這里需要分為消費(fèi)性和經(jīng)營(yíng)性的資料，每個(gè)銀行在資料要求上有一些細(xì)節(jié)差別，我整理了一個(gè)表格，基本上囊括了所需要的所有資料。

渠道主要分為銀行、非銀行機(jī)構(gòu)、個(gè)人配資。

從選擇優(yōu)先級(jí)來(lái)看：五大行＞股份制商業(yè)銀行＞村鎮(zhèn)銀行＞非銀行機(jī)構(gòu)＞個(gè)人配資。

從前到后的要求越來(lái)越寬松，但同樣利息也越來(lái)越高，期限也越來(lái)越短。

以住房抵押貸款100萬(wàn),年化利率4.5%為例：

1、先息后本

3/5/10年授信，每年利息45000，到期回本。

2、等額本息

10-20年，按照20年算合計(jì)利息518358，每月還款金額6326，計(jì)息的本金是當(dāng)前剩余本金的利息。前期每月還款中本金較少，利息較多。

3、等額本金

抵押貸款里很少有這種還款方式，按照20年來(lái)算合計(jì)利息451875，每月還款金額從7916遞減15元。計(jì)息的本金依然是當(dāng)前剩余本金的利息。和等額本息最大的區(qū)別就是還款期限內(nèi)每個(gè)月本金還款金額不變，所以前期的月還款金額會(huì)比較高。

4、等本等息

這種一般是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人配資喜歡玩的文字游戲，很多人會(huì)把等本等息和等額本息混淆。誤以為每年利息是45000，其實(shí)等本等息的年化算法是1000000*0.0045*1.85=83250這種還款方式，雖然前期還款中包含本金，但整個(gè)還款周期本金依然按照100萬(wàn)計(jì)算。

5、氣球貸：

舉例還款期限是十年，還款方式卻按照30年的等額本息，比如貸款100萬(wàn)，按照30年等額本息還款，每月還款4774.15元，然后還到第十年最后一期，也就是第120個(gè)月，需要把剩余未還的本金結(jié)清。

市面上各大銀行的房屋抵押產(chǎn)品非常多，要選一個(gè)適合自己需求的產(chǎn)品，那在這之前就必須要明確自己的資金實(shí)際需求。有很多朋友因?yàn)樨潏D單純的低息，而辦理了長(zhǎng)年限的；也有的朋友明明只有2年，卻辦了個(gè)長(zhǎng)年限的產(chǎn)品。

那么在這之前做一個(gè)合理的貸前規(guī)劃就顯得尤為重要，你可以從以下5個(gè)維度來(lái)進(jìn)行思考。

明確這幾個(gè)需求以后，再量體裁衣去找對(duì)應(yīng)的房屋抵押貸款產(chǎn)品來(lái)做。

很多人一提到貸款這個(gè)詞都是緊張的，因?yàn)槭玛P(guān)金錢(qián)，生怕一個(gè)不注意就被坑了。究其原因還是因?yàn)椴欢?，記住還是要理性貸款。

選擇正規(guī)的貸款中介或者公司。每一筆繳納的費(fèi)用一定要清晰其是否合理，沒(méi)貸下來(lái)之前切勿給大筆費(fèi)用。不要簽訂任何空白合同，在簽訂任何合同之前請(qǐng)切記看清楚，如果遇上暴力催收，你應(yīng)該做的就是報(bào)警。

綜上所述，相信看了上面的內(nèi)容，你對(duì)房屋抵押貸款已經(jīng)有更深刻的認(rèn)識(shí)了，不管你是辦理房屋抵押貸款還是其他貸款類(lèi)型，都希望你理性貸款，理性消費(fèi)。

祝你貸款順利，生活美滿，生意興隆。