金融界網(wǎng)1月29日消息 近日，德勤發(fā)布了2021年全球銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望報(bào)告。報(bào)告顯示，在已經(jīng)公布業(yè)績(jī)快報(bào)的A股上市銀行中，全部實(shí)現(xiàn)盈利的年度正增長(zhǎng)，更有兩家銀行的年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，將預(yù)測(cè)的利潤(rùn)增幅轉(zhuǎn)正時(shí)點(diǎn)提前至2020年末。
德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)審計(jì)及鑒證合伙人曾浩闡述，隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)恢復(fù)，2021年的銀行業(yè)的總體發(fā)展態(tài)勢(shì)應(yīng)該會(huì)好于2020年。銀行業(yè)作為順周期的行業(yè)，平穩(wěn)運(yùn)行是一個(gè)大概率事件，但是也同樣面臨著幾大挑戰(zhàn)。
一方面，德勤認(rèn)為在普惠金融方面，會(huì)伴隨而來的是小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有一些上升。截止2020年末，全國(guó)的普惠性的小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到了15萬億，增幅達(dá)到了30％。隨著 LPR的推進(jìn)，普惠金融貸款利率整體已經(jīng)是明顯下降了，但是中小微企業(yè)的貸款，自身的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)還是比較高的，再加上延期還本付息的這些政策，以及流動(dòng)性邊際收緊的這種影響，普惠金融的本身的風(fēng)險(xiǎn)敞口，相對(duì)其他行業(yè)的貸款來說應(yīng)該會(huì)逐漸增加一些。因此，對(duì)于商業(yè)銀行來說，怎么去管控存量的普惠金融貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，確實(shí)有一定的壓力挑戰(zhàn)。
其次是疫情的沖擊和結(jié)構(gòu)化調(diào)整。疫情的發(fā)生對(duì)部分行業(yè)，特別是批發(fā)零售、文化娛樂、住宅餐飲、航空旅游、一帶一路這些行業(yè)，以及對(duì)境外貸款的資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊有較大的影響。與這些行業(yè)相關(guān)的資產(chǎn)質(zhì)量在2021年度整體的變化還是要尤為關(guān)注。
第三是低利率環(huán)境下資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力。整體而言，近些年存貸款利率市場(chǎng)化推進(jìn)過程中，存款利率是在上行，但貸款利率隨著LPR在下降，所以銀行本身面臨凈息差逐漸收窄的過程，這對(duì)銀行的利息的凈收入構(gòu)成了不小的增長(zhǎng)的壓力。如何優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)，比如，在資產(chǎn)中是否可能增加零售貸款的比重，以降低高成本負(fù)債對(duì)凈利息收入的沖擊，可能是商業(yè)銀行在后續(xù)面臨的主要的挑戰(zhàn)之一。
另外，曾浩也表示，中小銀行在相關(guān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面面臨比較大的壓力，相關(guān)補(bǔ)充資本的壓力也較大。
隨著疫情的延伸，國(guó)內(nèi)外中小銀行，特別是區(qū)域銀行，跟區(qū)域GDP的關(guān)聯(lián)度有顯著的上升。區(qū)域的經(jīng)濟(jì)的變化，對(duì)中小銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)會(huì)有更直接的關(guān)聯(lián)。相對(duì)而言，中小銀行本身的資本補(bǔ)充能力相對(duì)就比較弱，通過何種方式盡快補(bǔ)充資本以維持更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，未來也需更多關(guān)注。
最后，曾浩表明，利率風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)不容忽視。其他市場(chǎng)主體的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要素可能會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的損益有影響。因?yàn)楝F(xiàn)在商業(yè)銀行非息收益部分的占比也在逐年上升。隨著采用新金融工具準(zhǔn)則之后，市場(chǎng)利率、匯率包括一些大宗商品，會(huì)有價(jià)格因素的一些變化，這會(huì)直接反映在商業(yè)銀行的財(cái)報(bào)上。