●完善農村信用體系
長期以來，銀行和農戶信息不對稱、農村信用體系不健全等導致了銀行“難貸款”與農民“貸款難”的問題。
據了解，一個信貸員往返麗水市區(qū)到村子里，往往需要花費一天時間，費用在500元左右，而一筆貸款從提出貸款需求到發(fā)放，常常又需要跑上至少三趟。這種情況下，如果僅為個別農戶提供貸款且貸款金額不多，那么銀行的貸款成本則會很高。
另據調查測算，銀行在農村增設一家物理網點，一次性投入約60萬元，每年營運成本需要30萬元以上；若設置一個流動網點，每年成本需要20多萬元。并且由于農戶信用信息不健全，導致一些銀行不愿意放貸給農戶。
對此，中國人民銀行麗水市中心支行行長孔祖根表示，在市場化條件下，如何讓金融機構商業(yè)利益可持續(xù)的同時，又愿意為“三農”服務，很重要的前提是由各級地方政府搭建一系列平臺來加強農村金融基礎設施建設，包括支付環(huán)境、信用環(huán)境、物理網點、法治環(huán)境等，從而降低金融機構服務“三農”的成本。
為此，麗水不斷深化以信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)、信用縣“四信”建設為核心的信用體系建設。
2010年，麗水自主研發(fā)的第一代農村信用信息服務平臺，在全國率先建立了市、縣兩級聯網的農戶信用信息數據庫。
據悉，為建立該數據庫，當年相關部門抽調了1.73萬名機關、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村干部組成3453個農戶信息采集小組、198個農戶信用評價小組和3個業(yè)務指導小組，在全市范圍內開展地毯式農戶信用信息采集和信用等級評價工作。這也讓麗水成為了全國第一個所有行政村完成農戶信用等級評級的地級市。
截至2016年10月末，該市已評定信用農戶41.3萬戶，其中，共有35.53萬信用農戶累計獲得386.32億元貸款；農戶信用信息更新率達到90%以上；成功創(chuàng)建905個信用村（社區(qū)）、38個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）、2個信用縣。
有了該數據庫，農戶便有了信用資產，從此“窮可貸”、“富可貸”。同時，金融機構依托該數據庫開展“整村批發(fā)”農戶貸款業(yè)務，不僅可以節(jié)省物理網點的建設成本，還簡化了貸前調查、資產評估等環(huán)節(jié)的工作，提高了貸款發(fā)放速度，有效拓展了農村市場。
2016年，麗水人行對第一代平臺進行全面升級，建立了一個涵蓋農村居民和農村經濟組織兩大主體，具備信息征集管理、信用評價應用、聯合激勵懲戒、風險監(jiān)測預警、信用綜合查詢、數據分析統計等六大功能的第二代農村信用信息服務平臺，實現了基本信息、生產經營信息、資產負債信息、公用信用信息等四大類信息的全面整合共享。
截至2016年10月末，第二代平臺已經為46萬戶農村居民、19萬家農村經濟組織建立了信用檔案，占應建檔數的95%以上，采集了金融、市場監(jiān)管、安監(jiān)、環(huán)保、供排水、社保、農業(yè)、林業(yè)等近10個部門數據。
●麗水模式成效顯現
11月25日，國務院辦公廳下發(fā)了《關于完善集體林權制度的意見》。其中，第十五條指出，“建立健全林權抵質押貸款制度，鼓勵銀行業(yè)金融機構積極推進林權抵押貸款業(yè)務，適度提高林權抵押率，推廣‘林權抵押+林權收儲+森林保險’貸款模式和‘企業(yè)申請、部門推薦、銀行審批’運行機制”。
據了解，目前麗水已經形成了以解決千家萬戶林農小額貸款需求為主的林農小額循環(huán)貸款，以解決林業(yè)企業(yè)和生產經營大戶的大額資金需求為主的林權直接抵押貸款，以解決林業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和林業(yè)專業(yè)戶的融資需求為主的森林資源收儲中心擔保貸款，以及“林權+信用”、“林權+擔保”、林地流轉經營權抵押貸款、生態(tài)公益林補償收益權質押貸款等7類林權抵押貸款產品。
截至2016年10月末，麗水林權抵押貸款累計發(fā)放169.7億元，余額52.6億元，總量居浙江省第一，惠及林農16.22萬戶。但這背后的不良貸款率僅為0.13%。
當農戶手中的資源變成優(yōu)質抵押資產、農戶成了信用優(yōu)良的優(yōu)質客戶，麗水出現了各大銀行爭相進入農村市場的新局面。
目前，麗水涉農金融機構參與面達100%，全市25家金融機構全部開辦了林權抵押貸款。
有了金融扶持，與2008年相比，麗水林業(yè)行業(yè)總產值增加了260億元，增幅265%；農村居民人均林業(yè)收入增加3043元，增幅260%。當綠水青山變成金山銀山，麗水的生態(tài)環(huán)境也更好了，全市森林蓄積量較2008年凈增了2100萬立方米，增幅40%，真可謂是“活了林權、富了林農、綠了青山”。
與此同時，麗水在林權抵押貸款模式的基礎上，還將相關經驗成功復制到了農房抵押貸款、土地經營權抵押貸款、茶園抵押貸款、村集體經濟股權抵押貸款、水利工程產權抵押貸款等農村產權融資方面，并取得了顯著成效，實現了農村基本產權的全部可抵押。（每日經濟新聞）