“花唄”、“借唄”的品牌整改工作又有重要進(jìn)展——借唄的品牌隔離工作正式開(kāi)始，“借唄”成為螞蟻消金的專(zhuān)屬品牌，其他金融機(jī)構(gòu)提供資金的信貸產(chǎn)品更名“信用貸”。
消金界認(rèn)為，“花唄”、“借唄”與支付寶的隔離，其實(shí)才是整個(gè)螞蟻整改中最關(guān)鍵的一步，也是對(duì)螞蟻集團(tuán)影響最大的一步。
將“花唄”、“借唄”歸結(jié)到螞蟻消金之后的下一步，很可能就是兩者與支付寶的“斷開(kāi)”。
螞蟻集團(tuán)利用超級(jí)支付入口“支付寶”，近水樓臺(tái)先得月發(fā)展信用貸的日子也許要一去不復(fù)返了。
部分“借唄”變“信用貸”
部分網(wǎng)友反應(yīng)，11月7日，其支付寶上的“借唄”變?yōu)椤靶庞觅J”。
但消金界測(cè)試后發(fā)現(xiàn)，有支付寶賬號(hào)的“借唄”仍然顯示為“借唄”，沒(méi)有變?yōu)椤靶庞觅J”。
對(duì)此，螞蟻集團(tuán)回應(yīng)媒體稱(chēng)，借唄正在逐步推進(jìn)品牌隔離工作。未來(lái)，借唄將由螞蟻消費(fèi)金融公司提供，并成為螞蟻消金公司的專(zhuān)屬品牌。由銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立提供的信貸服務(wù)則會(huì)在“信用貸”頁(yè)面展示。在品牌隔離過(guò)程中，用戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)不會(huì)受到影響，開(kāi)通、查賬、計(jì)息、借還款等核心流程不會(huì)發(fā)生變化。
也就是說(shuō)，在原有“借唄”產(chǎn)品下，如果資金提供方式螞蟻消費(fèi)金融公司，則“借唄”仍為“借唄”，如果資金提供方是其他銀行等金融機(jī)構(gòu)，則“借唄”將更名為“信用貸”。
“花唄”與“借唄”的品牌整改是螞蟻集團(tuán)整改方案的重要環(huán)節(jié)。
6月3日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了“重慶銀保監(jiān)局關(guān)于重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)”。除了發(fā)布批復(fù)之外，銀保監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人還透露了很多有關(guān)螞蟻集團(tuán)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)整改的重要信息。而透過(guò)這些針對(duì)螞蟻集團(tuán)的整改措施，能夠看到更大范圍的對(duì)銀行、持牌消金及整個(gè)助貸模式的影響。
銀保監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人的透露，螞蟻消費(fèi)金融公司于2020年9月14日經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，2021年6月3日獲批開(kāi)業(yè)，作為一家持牌金融機(jī)構(gòu)，螞蟻消費(fèi)金融公司必須依法接受監(jiān)管，嚴(yán)格遵守相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
據(jù)保監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，螞蟻消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)后，將按照螞蟻集團(tuán)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)整改方案，有序承接兩家小貸公司中符合監(jiān)管規(guī)定的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。自螞蟻消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)起1年過(guò)渡期內(nèi)，兩家小貸公司實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)有序市場(chǎng)退出。
該負(fù)責(zé)人表示，按照整改方案，螞蟻集團(tuán)應(yīng)在螞蟻消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)6個(gè)月內(nèi)完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。整改完成后，“花唄”“借唄”將成為螞蟻消費(fèi)金融公司的專(zhuān)屬消費(fèi)信貸產(chǎn)品，其他金融機(jī)構(gòu)借助螞蟻集團(tuán)提供的數(shù)據(jù)信息所發(fā)放的消費(fèi)信貸，不再標(biāo)掛“花唄”“借唄”名稱(chēng)。
螞蟻消金6月3日開(kāi)業(yè)，距離“花唄”、“借唄”品牌整改期限還有不到一個(gè)月的時(shí)間。
根據(jù)支付寶官方的介紹，信用貸由與螞蟻合作的金融機(jī)構(gòu)，獨(dú)立為用戶(hù)提供消費(fèi)信貸服務(wù)，信用貸會(huì)展示消費(fèi)信貸服務(wù)提供方，用戶(hù)的額度、利率等由金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立審批，貸款資金也由該金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。
本次調(diào)整以后，原有的借款、查賬、還款服務(wù)，以及征信記錄都不會(huì)受到影響。
最后的斷開(kāi)
“借唄”品牌調(diào)整，僅由螞蟻消金提供資金的信貸產(chǎn)品叫“借唄”，其他金融機(jī)構(gòu)提供資金的信貸服務(wù)更名“信用貸”，這意味著螞蟻集團(tuán)整改進(jìn)入了最核心的環(huán)節(jié)。
但其實(shí)影響更大的一步還沒(méi)有到來(lái)。
根據(jù)監(jiān)管要求，螞蟻集團(tuán)需要斷開(kāi)支付寶與“花唄”、“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。
現(xiàn)在螞蟻集團(tuán)只是完成了將“花唄”、“借唄”變?yōu)槲浵佅饘?zhuān)屬產(chǎn)品這一步，這一步并非不重要，但對(duì)螞蟻集團(tuán)影響更大的則是——“花唄”與“借唄”需要與“支付寶”斷開(kāi)。
支付寶是一個(gè)支付入口，“花唄”與“借唄”是螞蟻消金的產(chǎn)品，現(xiàn)在看監(jiān)管已經(jīng)將“花唄”、“借唄”在支付寶中的存在，定性為“不當(dāng)連接”。
那么接下來(lái)，螞蟻集團(tuán)如何斷開(kāi)兩者的連接，“花唄”、“借唄”將以何種方式出現(xiàn)，才是最關(guān)鍵的一步。
根據(jù)整改時(shí)間表，這一步也許很快就會(huì)到來(lái)。