楚天都市報訊 楚天都市報記者徐蔚
近來，不少市民都反映，經(jīng)常接到銀行的電話，推銷消費信貸產(chǎn)品，有的銀行額度最高可申請200萬，利率似乎也不高，很多人都想通過貸款來裝修、消費等。不過，記者了解到，有些消費信貸產(chǎn)品可能只是“看上去很美”，貸款者要多留心還本付息方式。
銀行玩花樣推消費信貸
日前，市民徐先生向記者反映，最近接到不少銀行的電話，詢問是否需要申請消費信貸?！邦~度有四五十萬元，年化利率只有6%，不知道靠不靠譜？”
記者也注意到，不少銀行的工作人員在朋友圈吆喝起自家的消費信貸產(chǎn)品?！盁o抵押、額度高、期限長、利率優(yōu)惠、循環(huán)使用……”比如上周郵儲銀行攜手旗下子公司中郵消費金融推出了“二胎貸”，滿足二孩家庭的消費需求。只要遞交二胎孩子的一張親子照和出生證明，就能向銀行申請貸款，貸款金額從1000元到20萬元不等。最快當天就可以放款，月手續(xù)費不高，約0.75%，即每貸10000元，收取月手續(xù)費75元。
另外，為了增加用戶體驗，銀行這兩年也陸續(xù)推出了線上申請模式。用戶通過網(wǎng)上銀行或手機銀行填寫相關資料后，很快就能獲批。如中信銀行推出的一款產(chǎn)品，凡是住房公積金繳存已滿6個月的客戶，只需一個中信銀行的網(wǎng)銀USBkey，即可隨時隨地登陸中信網(wǎng)上銀行實現(xiàn)貸款申請，最快三分鐘可到賬。
實際利率要看還款方式
目前銀行信用消費信貸的計息還本方式主要有兩種，一種是一次性發(fā)放至貸款人賬戶，貸款人按照合同約定方式還款，還款方式一般為等額本息、等額本金、分期付息一次還本等。用戶可以根據(jù)自己的需要選擇還款方式，由此產(chǎn)生的利率成本相差不會太大。另一種是額度有限期內(nèi)借款人可以隨時借款，借款后開始計算利息，隨借隨還，循環(huán)借貸。
業(yè)內(nèi)人士稱，有的消費信貸產(chǎn)品打著低利率的旗號，表面上看年化利率比市面上的產(chǎn)品都要低，但是它往往要求貸款人在授信獲批后的第一個月就把借款周期的所有利息先還了。比如一款消費貸聲稱年利率只有3.6%，以5萬元的授信額度來計算，一個月后先還1800元，實際上，你獲得的額度只有48200元，一年后你還要還5萬元的本金，這樣一算，你的實際利率是7.2%，3.6%只是名義利率。所以，消費者要弄清楚還款方式，算下實際利率，才能選到比較劃算的消費信貸產(chǎn)品。